Seguro Carro: Saiba como baratear o seguro
Seguro Carro: Saiba como baratear o seguro. Abrir mão de serviços extras e instalar rastreador são algumas opções, dizem especialistas
José Antônio Leme e Rafaela Borges
Tereziano conseguiu economizar quase R$ 500 ao dispensar serviços e reduzir valor para terceiros
Na hora de adquirir um novo veículo, uma das principais preocupações é com o seguro, pois há casos em que a apólice chega a custar um terço do valor do carro. Como não dá para ficar sem essa proteção, o segurado pode lançar mão de alguns artifícios para reduzir os custos da cobertura. Ter um bom histórico no banco de dados da seguradora e aceitar a instalação de um rastreador são bons exemplos.
Marco Aurélio Lopes dos Santos
Diretor da corretora Resicor, Marco Aurélio Lopes dos Santos diz que é fundamental comparar valores e os tipos de cobertura disponíveis. Após escolher a mais adequada, o interessado pode abrir mão de adicionais pouco importantes para suas necessidades. Para famílias que têm mais de um veículo, por exemplo, dispensar o carro reserva é uma boa opção.
A proteção para itens como vidros, lanternas, faróis e retrovisores também costuma ser deixada de lado por quem quer pagar um prêmio mais em conta. A redução do valor da cobertura para terceiros também é bastante comum.
Foi o que fez o músico Ary Tereziano, dono de um Voyage 2009. No ano passado, ele havia pago R$ 1.200 pela apólice do Volkswagen. Há poucos meses, quando procurou o corretor para renovar a cobertura, ele teve uma surpresa desagradável. As cotações indicavam que o preço da apólice havia quase dobrado para R$ 2.300.
Ele acredita que o aumento teve a ver com o fato de seu filho ter completado 18 anos. Isso embora o rapaz não tenha sido incluído no prontuário da companhia como um dos motoristas do veículo. "Ter filhos, principalmente do sexo masculino e com menos de 25 anos representa maior risco. Por isso, o preço sobe tanto", afirma Santos.
Teresiano abriu mão de carro reserva, proteção de vidros, lanternas e faróis e reduziu a cobertura contra terceiros de R$ 75 mil para R$ 50 mil. Com isso, o preço do seguro do sedã baixou para R$ 1.830.
Carros com altos índices de roubo e furto, cujos seguros são mais caros, podem ter os valores das apólices reduzidos em até 30% ao receberem rastreadores. A seguradora instala o dispositivo por meio de comodato e o cliente só devolve se rescindir o contrato.
Quanto mais tempo o segurado ficar sem acionar a companhia, maior será o bônus na hora da renovação. "Além do desconto por 'bom comportamento', ele carrega esse histórico ao trocar de seguradora, garantindo os benefícios e descontos na nova apólice", diz o diretor executivo da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), Neival Freitas.
Apólice deverá baratear com 'Lei do desmanche'
A "Lei do Desmanche", como ficou conhecida a lei 12.977 aprovada em maio pela presidente Dilma Rousseff, já está em vigor no Estado de São Paulo. Até maio deste ano, a versão federal da nova regra deverá ser regulamentada. "A expectativa é que o preço do seguro caia", diz o diretor executivo da FenSeg, Neival Freitas.
De acordo com ele, essa queda poderá ser sentida a partir de 2016. "Ainda não dá para prever quanto o preço da cobertura vai cair, mas, na Argentina, onde há lei semelhante, houve redução de 50%."
As empresas que trabalham com a desmontagem de veículos precisarão ter aprovação da Secretaria de Segurança para funcionar. Cada carro "desmanchado" terá as peças registradas, marcadas e incluídas em um banco de dados nacional. "Assim, será possível saber a procedência, o que reduzirá o número de roubos de veículos que vão para desmanches (clandestinos)."
Os componentes usados serão revendidos para o mercado de reposição, o que deve reduzir o custo da manutenção. "Os de segurança serão encaminhados à fabricante do veículo, para que sejam remanufaturadas. Em seguida, serão colocadas novamente à venda, com garantia", diz o especialista. Segundo a FenSeg, atualmente, 50% dos veículos roubados no País não são recuperados.
ADICIONAIS MAIS COMUNS
Neival Freitas, da FenSeg, diz que o direito ao benefício é definido na assinatura do contrato. Há quem opte por usá-lo apenas em caso de roubo ou furto do carro segurado. Outros preferem ter o serviço se o veículo coberto pela apólice sofrer colisão. É possível ter direito ao serviço nos dois casos e até estendê-lo a terceiros envolvidos em acidentes, por exemplo. O preço varia de acordo com a seguradora e o perfil do usuário.
A maioria opta por ter esse serviço, já que trata-se de garantir assistência em situações diversas, como falta de combustível e panes mecânicas. Se for o caso, o carro pode ser removido por guincho.
Funcionários da seguradora levam o carro à revisão, por exemplo. Também podem buscar o veículo no local em que ele quebrou, no caso de usuários que estão viajando.
MOTORISTA AMIGO
Quem fica impossibilitado de guiar após beber ou fazer um exames médico, por exemplo, pode contar com a ajuda de um funcionário da seguradora para levá-lo para casa.
REPAROS DOMICILIARES
Pequenas necessidades do dia a dia, como a troca de um chuveiro ou a instalação de eletrodomésticos, estão incluídas no pacote. Pode-se até usar o serviço para remover vírus de computadores.
Os tipos de cobertura
As coberturas contra roubo, furto, colisão e incêndio do veículo, que incluem proteção contra alagamentos e queda de árvores, são as mais contratadas pelos consumidores brasileiros. "Cerca de 90% são deste tipo, que é conhecido como compreensiva", explica o diretor executivo da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), Neival Freitas.
"Dá para fazer seguro só contra roubo e furto, ou incêndio, mas isso é pouco usual", acrescenta o presidente do Sindicato dos Corretores de Seguro do Estado de São Paulo (Sincor-SP), Alexandre Camillo. "A diferença de preço é pequena e, portanto, o custo-benefício não vale a pena", acrescenta.
De acordo com o executivo, é também bastante comum contratar, adicionalmente, proteção contra incidentes envolvendo terceiros, além de assistência 24 horas. A cobertura contra terceiros abrange, geralmente, danos materiais, pessoais e até morais. Na assistência 24 horas, são diversos os serviços. "Há desde guincho até opção de hospedagem, caso ocorra um incidente com o veículo durante uma viagem", afirma Camillo. Outra facilidade é ter carro reserva não apenas para o segurado, mas também para o terceiro envolvido no acidente.
A cobertura para acessórios também é contratada atualmente pela maioria dos segurados. "A para vidros, por exemplo, vale muito a pena, pois inclui também proteção para retrovisores, faróis e lanternas, muito suscetíveis a pequenas batidas no dia a dia."
Segundo os especialistas, procurar um corretor é essencial – instituições bancárias também vendem o serviço. "Esse profissional vai identificar quais são as necessidades do cliente para chegar a uma cobertura ideal", diz Camillo.
Freitas acrescenta que o corretor será essencial na hora de fazer a renovação do seguro, um processo anual. "Inclusive, se durante o contrato houver qualquer mudança nas informações fornecidas pelo segurado, como de endereço, o corretor deve ser imediatamente avisado, para que possa atualizar os dados junto à seguradora."