Finanças: o crédito consignado avançou um 39,3% em um ano – Surgiu
30/08/2019 - 13:14 / Atualizado em: 02/09/2019 · 10:13 Por: Pablo Escudero
Uma das melhores ofertas de empréstimos que temos são os Créditos Consignados devido a seus baixos juros e ótimas condições de financiamento. Desde o ano 2007 em que foi implementada esta modalidade de crédito, representa 60% dos empréstimos oferecidos a pessoa física, em janeiro deste ano essa percentagem aumentou para 75%, segundo o Relatório Cidadania Financeira do Banco Central (BC).
Este tipo de empréstimos está bastante regulamentado, os bancos e financeiras podem colocar os preços que quiserem nas suas taxas porém não podem superar determinados valores. Os consignados para beneficiários do INSS podem ter taxas de até 2,08% a.m.; para servidores públicos 2,05% a.m., e para funcionários privados o máximo é de 2,50% a.m.
Além dos juros baixos, os longos prazos de financiamento, que podem chegar até a 15 anos, são um dos principais motivos pelos quais esta modalidade de crédito aumentou em 39,3% a respeito do mesmo período do ano passado. De acordo com informações do BC em abril de 2018 o montante de empréstimos consignados entregados somava R$ 15,237 e em abril deste ano o valor era de R$ 21,224 bilhões.
Diante de situações difíceis, a procura de recursos econômicos nos leva a solicitar empréstimos nas diferentes instituições financeiras. Contudo não é recomendável sair contratando o primeiro empréstimo que encontramos. Além de comparar as taxas dos empréstimos consignados devemos avaliar todas as condições e as tarifas que o banco pode cobrar por essa operação. Neste sentido o principal elemento para fazer uma boa comparação é verificar o CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo, esse valor indica a soma de todas as taxas e tarifas cobradas sobre a operação que você quer fazer.
Também é importante levar em conta qual é o motivo para solicitar o crédito, devido a que várias instituições financeiras oferecem créditos pensados especificamente para alcançar certos objetivos que podem ser mais vantajosos que estes empréstimos. Para fazer um créditos na modalidade de consignado, o cliente, sempre que cumpra com os requerimentos, não precisa especificar nem justificar o uso do dinheiro.
Outra facilidade que tem este empréstimo é a contratação, qualquer pessoa com seu CPF pode solicitar um Crédito Consignado. Incluso, a maioria dos bancos não requerem que o cliente seja correntista, basta ter a confirmação do órgão empregador ou do INSS e limite de consignado para poder obter este empréstimo.
O valor máximo do Crédito Consignado é calculado em função do salário do cliente. Ele só pode comprometer um 30% do valor da sua folha de pagamento para pagar as parcelas mensais. Em geral quem pode obter empréstimos com valores mais altos são os servidores públicos e por isso suas taxas são menores. Como consequência disso esta linha foi a que mais aumentou, representa 55,4% dentro do segmento de créditos consignados e 42% contabilizando todos os créditos pessoais oferecidos até o mês de janeiro de 2019.
Juros baixos, prazos longos de financiamento, poucas condições para conseguir e facilidades na contratação permitem esse avanço de 39,3% do Crédito Consignado. Isso pode ser muito positivo para a economia, porém pode ser negativo se a contratação do empréstimo não se faz de forma responsável.