Como Montar Carteira de Investimentos Conservadores
Descubra como deve ser montada a carteira de investimento recomendada a um investidor conservador.
Saber como montar uma carteira de investimentos compatível com o seu perfil de investidor é essencial para você não correr riscos desnecessários, já que um investidor conservador prioriza a segurança.
Em sua carteira diversificada, o perfil conservador deve manter a maior parte dos seus investimentos em produtos de baixo risco, buscando a preservação de seus recursos financeiros.
Por apresentar zero tolerância a perdas e buscar alta liquidez, é essencial que o investidor conservador conheça os ativos mais indicados para seu perfil antes de investir na bolsa de valores.
Esse tipo de investidor prioriza a proteção do seu patrimônio, o que faz com que sua carteira combine mais com a renda fixa, mas a alocação de ativos não se resume a isso.
Então, você está pronto para saber como montar uma carteira de investimentos conservadores?
Leia até o final e descubra a importância de selecionar seus ativos a partir do resultado do seu teste de perfil de investidor.
Carteira de Investimentos Conservadores
Confira abaixo a carteira de investimentos conservadores, recomendada a um investidor conservador e montada pela XP Investimentos.
% Tipo de Ativos
55% Títulos pós-fixados
25% Fundos de multimercado
10% Fundos de inflação
5% Renda variável global
2,5% Renda fixa global
2,5% Renda variável
Tipos de Investimentos Conservadores
Conheça melhor cada tipo de investimento que compõem a carteira de investimento montada pela XP Investimentos e recomendada aos investidores de perfil conservador.
Participação na carteira: 55%
Os títulos pós-fixados são investimentos em renda fixa, cuja rentabilidade é visualizada apenas no momento em que houver o resgate da aplicação.
Sua rentabilidade é determinada através de uma taxa indexada fixa durante o período no qual certo investimento é aplicado.
O valor da taxa indexada é estabelecido conforme as normas de cada tipo de aplicação, sendo que os mais comuns são a Taxa Selic e o Certificado de Depósito Bancário (CDI).
Essa classe de investimento tem como principais características a proteção ao risco de inflação e a baixa volatilidade.
As opções mais populares de títulos pós-fixados oferecidos no mercado brasileiro são:
Para conhecer melhor esse tipo de investimento, leia o artigo completo sobre renda fixa.
Participação na carteira: 25%
Fundos multimercados são fundos de investimentos que têm como característica principal investir em diversas classes de ativos.
Esse tipo de fundo não possui uma classe específica de ativo para destinar suas aplicações, diferente dos fundos de ações, de renda fixa ou fundo cambial.
Os fundos multimercados podem investir em ativos de diferentes mercados e utilizar derivativos tanto para alavancagem quanto para proteção da carteira.
Sendo assim, por serem tão versáteis, os fundos multimercados possuem inúmeros subtipos voltados a todos os perfis de investidor e de estratégia.
Veja aqui um artigo completo sobre como investir em fundos multimercado.
Participação na carteira: 10%
Os fundos de inflação são fundos de investimento de renda fixa cuja carteira é composta por títulos públicos indexados a indicadores da inflação, principalmente Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Essa classe de ativos é uma alternativa para buscar retornos reais e proteger o dinheiro contra os efeitos da inflação.
Esses ativos são fundos que têm a rentabilidade atrelada à inflação IPCA e investem em títulos do Tesouro IPCA+ ou semelhantes.
Apesar de ser classificado como ativo de renda fixa, esse tipo de investimento costuma ter uma volatilidade maior, sendo assim um pouco mais arriscado.
Para compreender melhor como investir em fundos de inflação, veja o artigo completo sobre IPCA e melhores investimentos com a inflação.
Participação na carteira: 5%
A Renda Variável é uma classe de ativos na qual não há uma predefinição de prazo de investimento ou de rendimento obtido com a aplicação, sendo considerada uma classe mais arriscada.
O investimento em ativos de Renda Variável acontece nos ambientes das bolsas de valores, mercadorias e futuros. No Brasil, o ambiente de negociações de ativos de renda variável é a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão).
Já a Renda Variável Global envolve investimentos no exterior, sendo essa uma estratégia de diversificação que pode reduzir riscos e melhorar a rentabilidade.
Os investimentos no exterior podem ser divididos em dois grandes grupos: alternativas disponíveis na B3 e os investimentos diretos nas bolsas do exterior.
Entre os ativos de renda variável global estão:
Fundo de investimento em ações estrangeiras;
Fundos de moedas estrangeiras;
Fundos de índices de ações (ETFs).
Para você conhecer melhor todas as opções, veja o guia completo de investimentos no exterior
Participação na carteira: 2,5%
A Renda Fixa Global possui as mesmas características dos títulos de renda fixa nacionais, sendo um tipo de investimento onde se tem a possibilidade de prever a rentabilidade final.
Um dos exemplos mais populares dessa classe de ativos são os títulos públicos americanos (Treasuries), podendo ser uma maneira de reduzir os riscos da carteira.
Exatamente por não concentrar seus recursos em uma única economia esta é uma possibilidade de diversificação na renda fixa.
Como investidor brasileiro a forma mais fácil e rápida de negociar títulos públicos americanos e de outros países é através de ETFs de renda fixa.
Conheça melhor a opção de investimento estrangeiro vendo o artigo completo sobre os títulos americanos.
A Renda Variável aparece como uma opção de baixa relevância na carteira de investimentos conservadores desse perfil de investidor por apresentar um maior nível de risco.
O rendimento deste tipo de investimento só será conhecido no momento do resgate da aplicação, que não possui um prazo pré-estabelecido.
Por isso, considera-se que a renda variável apresenta mais risco do que outras categorias de investimentos, como a renda fixa.
Alguns dos principais ativos de renda variável disponíveis no mercado financeiro são:
Para entender melhor sobre essa classe de ativos, veja o guia completo de renda variável.
Como Fazer o Teste de Perfil de Investidor
Para saber mais sobre os ativos que podem compor a sua carteira de investimentos, procure a sua corretora de valores e converse com um assessor de investimentos.⁠⁠