Mas é isto que continua a acontecer até hoje, pois as muitas queixas apresentadas pela pequenas e médias empresas, as reclamações de cidadãos por causa dos encargos elevados dos pagamentos de pequeno montante estão, simplesmente, na ordem do dia. Conhecemos mesmo casos em que os custos das transferências transfronteiras aumentaram após a introdução do euro, e este aumento não foi pequeno. O cheque mensal que se envia para a filha ou para o filho noutros países da UE, as transferências transfronteiras para pagamento de livros ou serviços, hotéis ou viagens são agravados adicionalmente, embora fosse possível organizar as transferências transfronteiras de forma mais eficaz e mais económica. Fala­se até de uma possibilidade de redução dos custos em 90%, embora as instituições de serviços financeiros nos sublinhem sempre que o factor de custos mais elevado consiste no tratamento da transferência e não no processo técnico das transferências transfronteiras. Apesar disso, teria sido bom se, simultaneamente com o sistema TARGET para pagamentos de grande montante, também tivesse sido introduzido um sistema TARGET para pagamentos de pequeno montante, já que tecnicamente isto seria possível, faltando apenas a vontade decidida que houve no caso dos pagamentos de grande montante. Nós, no Parlamento Europeu, no âmbito do trabalho em comissão, lamentámos muito que a proposta do Banco Central Europeu não tivesse sido aceite. Também neste caso nos associamos às afirmações do Banco Central Europeu, de acordo com o qual haverá um dia em que as transferências transfronteiras dentro da UE não poderão ser mais caras do que dentro de cada país da UE. Há anos que insistimos numa harmonização dos esforços. Afinal, é realmente possível estabelecer um sistema rápido, seguro e económico e, felizmente, também as instituições de serviços financeiros começaram a trabalhar nesse sentido; elas estão num bom caminho. Porém, teria sido bom se nós já tivéssemos aproveitado o período de transição. Os muitos casos de reclamação de cidadãos indignados falam por si, e tenho de dizer que, precisamente neste período, as queixas não contribuem, naturalmente, para aumentar a aceitação da União Monetária. O objectivo político é claro e tem o apoio do Banco Central Europeu: é necessário criar uma zona de pagamentos única onde tudo funcione tão bem como se fosse num único país da UE. Os pequenos clientes fazem tanto parte do mercado interno quanto os grandes clientes; aqui não deveria existir qualquer discriminação. No entanto, sou de opinião que os governos também têm de fazer alguma coisa e por isso apoio o relatório da relatora. Também as obrigações de declaração para fins de balança de pagamentos deveriam ser abolidas para os pagamentos transfronteiras de pequeno montante que não ultrapassem os 50 000 euros. As amostragens são, de facto, suficientes. O Banco Central Europeu poderia ajudar, mais precisamente com a imposição de um formato de dados uniforme para as transferências em toda a Europa e com o apoio da imposição de um código de identificação bancária uniforme para toda a Europa, dentro do sistema internacional IBAN. Seria importante que todos os agentes fizessem aquilo que o Banco Central Europeu tem de fazer por força do Tratado, isto é, promover o correcto funcionamento dos sistemas de pagamento. A Comissão Europeia não tem qualquer direito de estabelecer o nível dos encargos bancários, mas pode influenciar a redução dos custos das transferências. Na União, existem encargos que são, de facto, muito diferentes, mas que, em parte, são também do mesmo tipo. Deste modo, contribuem para restringir a livre circulação no mercado interno. Penso que a Comissão tem de apresentar mais rapidamente do que até agora e de uma vez por todas os resultados das investigações relativas à existência ou não de acções concertadas entre os bancos. O que é importante - e o relatório chama a atenção para isso, com razão - é orientar os consumidores para meios de pagamento electrónicos e nós exigimos que também aqui se avance para a introdução de normas comuns CEPS interoperacionais para porta­moedas electrónicos. Este modelo, até agora aplicado no Luxemburgo, em França e na Alemanha, tem de ser desenvolvido e alargado a toda a UE. Penso que este relatório é de importância vital para integrar, efectivamente, também os cidadãos e as cidadãs, bem como as pequenas e médias empresas na zona euro e para aumentar a aceitação da União Económica e Monetária.