Come funziona l'analisi dei conti correnti?
¿Cómo funciona el análisis de cuentas corrientes?
L’analisi dei conti correnti è un’attività che contraddistingue il nostro processo di valutazione del credito ed è normata dalla PSD2. L’abbiamo sviluppata internamente per permettere ai nostri analisti di comprendere fino in fondo lo stato dell’azienda e andare al di là dei classici bilanci degli anni precedenti. Il sistema è basato sull’intelligenza artificiale e sul machine learning, e questo gli permette di etichettare e creare automaticamente dei cluster di tutti i movimenti dei conti (come gli incassi dai clienti, i pagamenti di fornitori, ecc.). Possiamo così gestire diversi conti bancari, fornendo una specifica soluzione di machine learning per le principali banche italiane. Usiamo le etichette e i cluster in cui vengono classificati i movimenti per diversi scopi tra cui: calcolare i flussi di cassa attraverso il Rendiconto Finanziario calcolato con il metodo diretto ed estrarre dai movimenti dei conti evidenze e fenomeni che possono essere predittivi della probabilità di default delle PMI. Il nostro sistema ci informa immediatamente su stipendi, tasse, crediti e debiti, concentrazione del portafoglio clienti, ecc.
El análisis de cuentas corrientes es una característica distintiva de nuestro proceso de evaluación crediticia y está regulado por la PSD2. Lo hemos desarrollado internamente para permitir a nuestros analistas comprender a fondo el estado de la empresa e ir más allá de las clásicas cuentas anuales de ejercicios anteriores. El sistema se basa en la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, lo que le permite etiquetar y crear automáticamente agrupaciones de todos los movimientos de la cuenta (como recibos de clientes, pagos de proveedores, etc.). De este modo, podemos gestionar varias cuentas bancarias, proporcionando una solución específica de aprendizaje automático para los principales bancos italianos. Las etiquetas y agrupaciones en las que se clasifican los movimientos se utilizan con diversos fines, entre ellos:
- Calcular los flujos de tesorería mediante el Estado de Flujos de Tesorería calculado por el método directo.
- Extraer pruebas y fenómenos de los movimientos de cuentas que puedan predecir la probabilidad de impago de las PYME. Nuestro sistema nos informa de inmediato sobre salarios, impuestos, créditos y débitos, concentración de la cartera de clientes, etc.