How does life insurance work in detail?
Come funziona l’assicurazione sulla vita nel dettaglio?
A good retirement provision adapts to your personal circumstances and individual needs. Therefore, no two insurance policies are the same. What they all have in common is that life insurance is basically a long-term retirement provision and always has a protection component. The policy has a fixed term: In pillar 3a, the restricted pension plan, the insurance runs until retirement age or until shortly before. In pillar 3b, the term is freely selectable; for a tax-free payout, it must be at least ten years for insurance financed with a single premium. The insurance is financed either by annual premiums or by a one-time payment (single premium). Risk life insurance is exclusively about protecting against the consequences of a life risk, either death or permanent disability, referred to as biometric risks. It is only paid out when the insured event occurs. In the case of term life insurance, a one-off sum is paid out; in the case of disability insurance, it is usually an annuity. Savings insurance, on the other hand, serves to build up capital for old age. So there is a payout in any case. But even with savings insurance, there is always a risk coverage component; the premium would at least continue to be paid by the insurance company in the event of disability.
Una buona previdenza si adatta alla situazione di vita personale e alle esigenze individuali. Pertanto nessuna assicurazione è perfettamente uguale all’altra. Cosa hanno in comune tutte: l’assicurazione sulla vita è fondamentalmente una previdenza a lungo termine che presenta sempre una componente di tutela. Il contratto ha una durata fissa: nel pilastro 3a della previdenza vincolata, l’assicurazione dura fino all’età di pensionamento o poco prima. Nel pilastro 3b la durata si può scegliere liberamente; nel caso delle assicurazioni finanziate con versamento unico, per beneficiare di un pagamento esentasse deve essere di almeno dieci anni. L’assicurazione viene finanziata o con premi annuali oppure con un pagamento una tantum (versamento unico). Le assicurazioni RischioVita tutelano esclusivamente dalle conseguenze di un rischio di vita, o contro il caso di decesso oppure contro un’incapacità di guadagno permanente, cioè dai cosiddetti rischi biometrici. Il pagamento avviene solo quando si verifica il caso di prestazione. Con l’assicurazione del rischio di decesso viene versata una somma una tantum, con l’assicurazione in caso di incapacità al guadagno, solitamente, una rendita. L’assicurazione di risparmio, invece, mira ad accumulare un capitale per la vecchiaia. In ogni caso è quindi previsto un pagamento. Tuttavia anche nell’assicurazione di risparmio è sempre prevista una protezione da rischi: come minimo, in caso di incapacità di guadagno, la compagnia assicurativa si farebbe carico del pagamento del premio.