Can a life insurance policy be pledged for a mortgage?
È possibile costituire in pegno un’assicurazione sulla vita per un’ipoteca?
In principle yes, if the life insurance policy provides for a contractually guaranteed minimum benefit. The mortgage lender (insurance company, bank, etc.) will then consider to what extent it will accept that benefit as collateral.
You are on the safe side if you have a life insurance policy with a fixed, contractually guaranteed benefit at maturity. If this life insurance is taken out in Pillar 3a, the mortgage principal secured by the policy is repaid indirectly. This means that the principal amount is first accrued through the life insurance policy and not paid out to the mortgage lender until the agreed date. You thus take advantage of Pillar 3a tax benefits throughout the contract term.
In linea di massima sì, a patto che l’assicurazione sulla vita preveda una prestazione minima garantita menzionata nel contratto. Successivamente il creditore ipotecario (l’assicurazione, la banca ecc.) esamina in che misura può accettare questa prestazione come pegno.
Stipulando un’assicurazione sulla vita con una prestazione alla scadenza fissa garantita per contratto, si va sul sicuro. Optando per questa assicurazione sulla vita nell’ambito del pilastro 3a, si ammortizza indirettamente l’importo dell’ipoteca che copre l’assicurazione. Ciò significa che l’importo viene prima risparmiato con l’assicurazione sulla vita e successivamente viene versato al creditore ipotecario solo al momento concordato. In questo modo, durante tutto il periodo di validità del contratto si beneficia dei vantaggi fiscali del pilastro 3a.