Do I also have to have a pension fund (BVG) and accident insurance if I am self-employed on a part-time basis?
Devo avere anche una cassa pensioni (LPP) e un’assicurazione infortuni, se ho un’attività accessoria indipendente?
If, as a self-employed person, you are employed by another employer for more than eight hours per week, you are insured by this employer against occupational and non-occupational accidents (LAI) and do not have to take out additional insurance for the self-employment. It is urgently recommended to do so, however, as the insurance cover provided by the employment relationship only relates to the medical expenses and the insured salary with this employer. There is no cover for the total income earned through self-employment, which can lead to considerable financial bottlenecks.
The same consideration applies to occupational retirement provision:
This is voluntary for self-employed, part-time work, but is nevertheless important because the salary from this work is otherwise not insured.
Se come lavoratore indipendente siete impiegati presso un altro datore di lavoro per più di otto ore a settimana, siete già assicurati da quest’ultimo contro gli infortuni professionali e non professionali (LAINF) e pertanto non siete tenuti ad assicurare anche l’attività lucrativa indipendente. Questa assicurazione non è obbligatoria, ma fortemente consigliata, poiché la copertura assicurativa attraverso il rapporto di lavoro è limitata alle spese di cura e al salario assicurato presso il datore di lavoro. Per il reddito complessivo dell’attività indipendente non sussiste nessuna copertura, una situazione che può comportare notevoli difficoltà finanziarie.
Lo stesso discorso vale per la previdenza professionale:
Questa assicurazione è opzionale per l’attività lucrativa accessoria, ma tuttavia importante, poiché altrimenti il reddito di questo lavoro non è assicurato.