How does current account analysis work?
Come funziona l'analisi dei conti correnti?
Current account analysis is a standout feature of our credit assessment process and is regulated by PSD2. This was developed internally to help our analysts fully understand the state of the company and go further than traditional financial statements allow. The system is based on artificial intelligence and machine learning, which give it the ability to label and create clusters of all account movements (such as receipts from customers, vendor payments, etc.) automatically. This allows us to manage multiple bank accounts and provide a specific machine learning solution for major Italian banks. We use labels and clusters to classify movements for multiple purposes, including:
- Cash-flow assessment with the Financial Statement, calculated using the direct method.
- Extracting evidence and anomalies from account movements that may predict SME default probabilities. Our system instantly informs us about salaries, taxes, receivable and payable accounts, customer portfolio concentration, etc.
L’analisi dei conti correnti è un’attività che contraddistingue il nostro processo di valutazione del credito ed è normata dalla PSD2. L’abbiamo sviluppata internamente per permettere ai nostri analisti di comprendere fino in fondo lo stato dell’azienda e andare al di là dei classici bilanci degli anni precedenti. Il sistema è basato sull’intelligenza artificiale e sul machine learning, e questo gli permette di etichettare e creare automaticamente dei cluster di tutti i movimenti dei conti (come gli incassi dai clienti, i pagamenti di fornitori, ecc.). Possiamo così gestire diversi conti bancari, fornendo una specifica soluzione di machine learning per le principali banche italiane. Usiamo le etichette e i cluster in cui vengono classificati i movimenti per diversi scopi tra cui: calcolare i flussi di cassa attraverso il Rendiconto Finanziario calcolato con il metodo diretto ed estrarre dai movimenti dei conti evidenze e fenomeni che possono essere predittivi della probabilità di default delle PMI. Il nostro sistema ci informa immediatamente su stipendi, tasse, crediti e debiti, concentrazione del portafoglio clienti, ecc.