Wie funktioniert die Kontoanalyse?
¿Cómo funciona el análisis de cuentas corrientes?
Die Kontoanalyse ist ein Markenzeichen unseres Bonitätsprüfungsprozesses und wird durch die PSD2 geregelt. Sie wurde von uns intern entwickelt, damit sich unsere Analysten ein umfassendes Bild über den Status des Unternehmens machen können, welches über die klassischen Jahresabschlüsse der vorangegangenen Jahre hinausgeht. Das System basiert auf künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, wodurch es ihm möglich ist, alle Kontobewegungen (z. B. Zahlungen von Kunden oder Lieferanten) automatisch zu kennzeichnen und zu Clustern zusammenzufassen. Auf diese Weise können wir unterschiedliche Bankkonten verwalten und so eine spezifische Lösung für maschinelles Lernen für große italienische Banken anbieten. Wir verwenden die Kennzeichnungen und Cluster, mithilfe derer die Bewegungen eingeteilt werden, für verschiedene Zwecke:
- Berechnen der Cashflows anhand der Kapitalflussrechnung, die mit der direkten Methode berechnet wird.
- Extrahieren von Beweisen und Phänomenen aus Kontobewegungen, die die Ausfallwahrscheinlichkeit von KMU vorhersagen können. Unser System informiert uns umgehend über Gehälter, Steuern, Forderungen und Verbindlichkeiten, die Konzentration des Kundenportfolios usw.
El análisis de cuentas corrientes es una característica distintiva de nuestro proceso de evaluación crediticia y está regulado por la PSD2. Lo hemos desarrollado internamente para permitir a nuestros analistas comprender a fondo el estado de la empresa e ir más allá de las clásicas cuentas anuales de ejercicios anteriores. El sistema se basa en la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, lo que le permite etiquetar y crear automáticamente agrupaciones de todos los movimientos de la cuenta (como recibos de clientes, pagos de proveedores, etc.). De este modo, podemos gestionar varias cuentas bancarias, proporcionando una solución específica de aprendizaje automático para los principales bancos italianos. Las etiquetas y agrupaciones en las que se clasifican los movimientos se utilizan con diversos fines, entre ellos:
- Calcular los flujos de tesorería mediante el Estado de Flujos de Tesorería calculado por el método directo.
- Extraer pruebas y fenómenos de los movimientos de cuentas que puedan predecir la probabilidad de impago de las PYME. Nuestro sistema nos informa de inmediato sobre salarios, impuestos, créditos y débitos, concentración de la cartera de clientes, etc.