Kann eine Lebensversicherung für die Hypothek verpfändet werden?
Can a life insurance policy be pledged for a mortgage?
Grundsätzlich ja, sofern die Lebensversicherung eine vertraglich garantierte Mindestleistung vorsieht. Der Hypothekargeber (Versicherung, Bank, etc.) prüft dann, in welchem Umfang er diese Leistung als Pfand akzeptiert.
Auf der sicheren Seite ist man mit einer Lebensversicherung mit einer fixen, vertraglich garantierten Leistung bei Ablauf. Wenn man diese Lebensversicherung in der Säule 3a abschliesst, amortisiert man die damit abgesicherte Hypothekarsumme indirekt. Das heisst, dass die Summe zuerst mit der Lebensversicherung angespart wird und erst zum vereinbarten Zeitpunkt an den Hypothekargeber ausbezahlt wird. Während der ganzen Vertragsdauer profitiert man so von den Steuervorteilen der Säule 3a.
In principle yes, if the life insurance policy provides for a contractually guaranteed minimum benefit. The mortgage lender (insurance company, bank, etc.) will then consider to what extent it will accept that benefit as collateral.
You are on the safe side if you have a life insurance policy with a fixed, contractually guaranteed benefit at maturity. If this life insurance is taken out in Pillar 3a, the mortgage principal secured by the policy is repaid indirectly. This means that the principal amount is first accrued through the life insurance policy and not paid out to the mortgage lender until the agreed date. You thus take advantage of Pillar 3a tax benefits throughout the contract term.