Was passiert, nachdem meine Baufinanzierung genehmigt wurde?
What happens after my mortgage request gets approved?
Sobald deine Baufinanzierung genehmigt wurde, wird dir der Vertrag an deine Wohnadresse geschickt. Dies kann ein paar Arbeitstage dauern. Je nach Kreditgeber erhältst du bis zu zwei Kopien von vier verschiedenen Dokumenten:
Darlehensvertrag, darin stehen die Darlehenskonditionen und -bedingungen wie die Zinsbindungsfrist, die Tilgung und der Darlehensbetrag. Empfangsbestätigung, dabei handelt es sich um eine formelle Annahme der Unterlagen. Zweckerklärung, dabei handelt es sich um eine Erklärung über den Zweck der Sicherheiten, der das Darlehen an die Immobilie bindet. SEPA-Mandat, dabei handelt es sich um die Erlaubnis, die monatlichen Raten von deinem Bankkonto einzuziehen.
Zusätzlich erhältst du die Grundschuldbestellung, die dem Notar zugestellt werden muss. Beim Notar unterzeichnest du sowohl den Kaufvertrag als auch die Grundschuld. Eine Grundschuldbestellung ist immer dann notwendig, wenn du als Käufer dein Wohneigentum finanzierst.
Für die Bank, die dir das Darlehen gewährt, dient die Immobilie als Sicherheit. Die Grundschuld wird im Grundbuch der entsprechenden Gemeinde eingetragen. Dieser Vorgang wird als "Grundschuldbestellung" bezeichnet. Sie gibt dem Kreditgeber bestimmte Rechte an der Immobilie, die er im Falle der Insolvenz des Käufers geltend machen kann. Für die endgültige Auszahlung benötigt der Kreditgeber das aktualisierte Grundbuch mit der entsprechenden Grundschuld.
Once your mortgage contract is approved, it will be sent to your physical home address. This can typically take one to two working days. Depending on the lender you may receive up to two copies of four different documents including:
The loan contract ("Darlehensvertrag"): The loan contract stipulating the terms such as the fixed interest period, the repayment requirements, and the loan amount. Acknowledgement of receipt ("Empfangsbestätigung"): A formal acceptance of the documentation. Declaration of Purpose ("Zweckerklärung"): A credit agreement on the purpose of collateral tying the loan to the property. SEPA mandate: Permission to deduct the monthly mortgage payments from your bank account.
Additionally, you will receive the so-called "Grundschuldbestellung" or land-charge, which needs to be sent to the notary. At the notary, you will sign both the purchase contract and the land charge. A land charge order is always necessary if you finance your property as a home buyer. For the bank that gives you the loan, the mortgage serves as collateral. The mortgage is entered in the land register of the corresponding municipality, and this process is referred to as "land charge order". It gives the lender certain rights to the property, which they can assert in the event of the buyer's insolvency. For the final payout, the lender will require the updated land register displaying the appropriate land charge.