Wie kann ich Mitarbeitende im Teilzeitpensum unterstützen, mehr für das Alter zu sparen?
How can I help part-time employees to save more for retirement?
Als Arbeitgeber haben Sie verschiedene Möglichkeiten, das berufliche Vorsorgekapital Ihrer Teilzeit-Mitarbeitenden aufzubessern:
Höheren Lohnanteil versichern: Sie können freiwillig auf den Koordinationsabzug verzichten oder diesen an das Teilzeitpensum anpassen. Dies hilft insbesondere Frauen, ihre Vorsorgelücken zu minimieren.
Höhere Beiträge einzahlen: Als Arbeitgeber sind Sie gesetzlich verpflichtet, mindestens die Hälfte der Beiträge in die Vorsorgeeinrichtung einzuzahlen. Zahlen Sie freiwillig mehr – zum Beispiel 60 Prozent – sorgen Sie dafür, dass Ihren Mitarbeitenden am Ende des Monats netto mehr im Portemonnaie bleibt.
Sparprozess optimieren und früher beginnen: Damit Mitarbeitende die Möglichkeit haben, in der zweiten Säule ein höheres Alterskapital aufzubauen, können Sie ihnen das Sparen ab 18 Jahren anbieten. Je früher der Sparprozess beginnt, desto höher die Altersrente. Es kann sich zudem lohnen, die Leistungen über das gesetzlich vorgeschriebene Minimum hinaus zu erhöhen – zum Beispiel durch höhere jährliche Sparbeiträge oder eine Verbesserung der Risikoleistungen.
Wahlsparpläne anbieten: Bei einem Wahlsparplan handelt es sich um zwei zusätzliche Sparpläne, die das Unternehmen den Mitarbeitenden anbieten kann. Sie fördern damit nicht nur das zusätzliche Sparen Ihrer Mitarbeitenden, sondern bieten ihnen auch einen Gestaltungsspielraum für ihre Vorsorge.
As an employer, there are various ways you can increase your part-time employees’ occupational pension capital.
Insure a higher portion of salary: You can voluntarily waive the coordination deduction or adjust it to the part-time working hours. This helps women in particular to minimize their pension shortfall.
Pay in higher contributions: As an employer, you are legally obliged to pay at least half of the contributions into the pension fund. If you pay more voluntarily – for example 60 percent – you ensure that your employees have more net money in their wallets at the end of the month.
Optimize the savings process and start earlier: To give employees the opportunity to build up higher retirement savings capital in the second pillar, you can offer them savings from the age of 18, for example. The earlier the savings process starts, the higher the retirement pension will be. It may also be worthwhile increasing benefits beyond the legally required minimum – for example, through higher annual savings contributions or an improvement in risk benefits.
Offer optional savings plans: An optional savings plan is comprised of two additional savings plans that the company can offer to employees. This not only encourages your employees to make additional savings, but also offers them more scope when it comes to shaping their retirement provision.