Wie funktioniert die Kontoanalyse?
Come funziona l'analisi dei conti correnti?
Die Kontoanalyse ist ein Markenzeichen unseres Bonitätsprüfungsprozesses und wird durch die PSD2 geregelt. Sie wurde von uns intern entwickelt, damit sich unsere Analysten ein umfassendes Bild über den Status des Unternehmens machen können, welches über die klassischen Jahresabschlüsse der vorangegangenen Jahre hinausgeht. Das System basiert auf künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, wodurch es ihm möglich ist, alle Kontobewegungen (z. B. Zahlungen von Kunden oder Lieferanten) automatisch zu kennzeichnen und zu Clustern zusammenzufassen. Auf diese Weise können wir unterschiedliche Bankkonten verwalten und so eine spezifische Lösung für maschinelles Lernen für große italienische Banken anbieten. Wir verwenden die Kennzeichnungen und Cluster, mithilfe derer die Bewegungen eingeteilt werden, für verschiedene Zwecke:
- Berechnen der Cashflows anhand der Kapitalflussrechnung, die mit der direkten Methode berechnet wird.
- Extrahieren von Beweisen und Phänomenen aus Kontobewegungen, die die Ausfallwahrscheinlichkeit von KMU vorhersagen können. Unser System informiert uns umgehend über Gehälter, Steuern, Forderungen und Verbindlichkeiten, die Konzentration des Kundenportfolios usw.
L’analisi dei conti correnti è un’attività che contraddistingue il nostro processo di valutazione del credito ed è normata dalla PSD2. L’abbiamo sviluppata internamente per permettere ai nostri analisti di comprendere fino in fondo lo stato dell’azienda e andare al di là dei classici bilanci degli anni precedenti. Il sistema è basato sull’intelligenza artificiale e sul machine learning, e questo gli permette di etichettare e creare automaticamente dei cluster di tutti i movimenti dei conti (come gli incassi dai clienti, i pagamenti di fornitori, ecc.). Possiamo così gestire diversi conti bancari, fornendo una specifica soluzione di machine learning per le principali banche italiane. Usiamo le etichette e i cluster in cui vengono classificati i movimenti per diversi scopi tra cui: calcolare i flussi di cassa attraverso il Rendiconto Finanziario calcolato con il metodo diretto ed estrarre dai movimenti dei conti evidenze e fenomeni che possono essere predittivi della probabilità di default delle PMI. Il nostro sistema ci informa immediatamente su stipendi, tasse, crediti e debiti, concentrazione del portafoglio clienti, ecc.