Pourquoi ne puis-je pas obtenir de taux d’intérêt plus élevé sur mon compte d’épargne ?
Waarom krijg ik geen hogere rente op mijn spaarrekening?
Depuis des années, les taux d’intérêt faibles coûtent également de l’argent aux banques.
Les banques utilisent une partie de l’épargne pour octroyer des crédits. Bien entendu, elles n’ont pas le droit d’utiliser toute l’épargne à cette fin. Elles doivent aussi veiller à ce que les gens puissent retirer leur argent lorsqu’ils en ont besoin. L’argent que les banques n’utilisent pas et qu’elles réservent, entre autres, pour les retraits de leurs clients, est appelé « excédent de liquidités ». Les banques placent ces excédents de liquidités à la Banque centrale européenne (BCE).
Jusqu’en 2008, elles recevaient pour cela un taux de dépôt qui variait de 1 % à plus de 3 %. Mais depuis 2008, le taux de dépôt a baissé quasi constamment, et depuis 2014, il est même négatif. Les banques doivent donc payer pour pouvoir placer leurs excédents de liquidités. Entre-temps, les banques de la zone euro paient même un taux de pénalité de 0,4 % lorsqu’elles placent d’importants montants d’excédents de liquidités à la Banque centrale européenne. Ces taux de pénalité coûtent des milliards d’euros par an aux banques européennes. Récemment, ce taux a même été relevé pour atteindre 0,5 %. Les montants gigantesques gardés par les Belges sur leurs comptes d’épargne renforcent encore cet effet car les banques doivent placer encore plus d’excédents de liquidités à un taux négatif.
Si la Banque centrale européenne maintient les taux d’intérêt tellement bas, c’est parce qu’elle souhaite stimuler l’économie. En effet, le but est que les entreprises et les particuliers investissent ou dépensent davantage en raison de ces taux faibles, ce qui devrait booster l’économie. Pour cette même raison, les banques appliquent des taux d’intérêt faibles pour les crédits. Il est ainsi plus avantageux pour les entreprises et les particuliers d'emprunter de l’argent, et moins intéressant de garder de l’argent sur des comptes d’épargne.
Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne vont probablement encore rester faibles pendant un certain temps.
Ook voor banken kosten de lage rentes al jaren geld.
Banken gebruiken een deel van het spaargeld om leningen te verstrekken. Uiteraard kunnen en mogen ze niet al het spaargeld daarvoor gebruiken. Ze moeten ervoor zorgen dat mensen hun geld ook kunnen opnemen als ze het nodig hebben. Het geld dat ze niet gebruiken en onder andere daarvoor reserveren, noemen we ‘cashoverschotten’. Die cashoverschotten parkeren de banken bij de Europese Centrale Bank (ECB).
Tot 2008 kregen zij daarvoor een depositorente die varieerde tussen 1 % en meer dan 3 %. Maar sinds 2008 is de depositorente bijna constant gedaald en sinds midden 2014 is ze zelfs negatief. De banken moeten dus betalen om hun cashoverschotten te parkeren. Banken in de eurozone betalen ondertussen zelfs een strafrente van 0,4 % als ze grote cashoverschotten parkeren bij de Europese Centrale Bank. Die strafrente kost de Europese banken miljarden per jaar. Onlangs werd ze zelfs opgetrokken naar 0,5 %. De gigantische bedragen die we met zijn allen op spaarrekeningen zetten versterken dat effect nog, want daardoor moeten banken nog meer cashoverschotten parkeren aan een negatieve rente.
De Europese Centrale Bank houdt de rente zo laag omdat ze de economie wil stimuleren. De bedoeling is dat bedrijven en particulieren door de lage rente meer geld investeren of uitgeven. En dat zou de economie een boost moeten geven. Om diezelfde reden rekenen banken lagere rentes aan voor leningen. Zo wordt het voor bedrijven en particulieren voordeliger om geld te lenen. En is het minder aantrekkelijk om geld op spaarrekeningen te laten staan.
De rentes op spaarrekeningen zullen waarschijnlijk nog een tijdje laag blijven.