How do I collect the necessary funds to buy a house?
Comment financer l’achat de mon logement?
Buying a house is a considerable financial commitment. Banks and other financial institutions issue mortgages to fund property purchases. But buyers are obliged to provide at least 20% of the purchase price by way of equity. Half of this can come from an occupational pension (pension fund), while the other half must take the form of assets (account balances, shares). So anyone hoping to buy a home simply has to build up equity from early on. There are various ways of building up the necessary equity: in addition to individual savings products/solutions, it is also possible to use funds from a gift or an advance on inheritance. Banks also accept private loans – from, say, family members – subject to certain conditions.
L’achat d’un logement en propriété s’accompagne d’importants engagements financiers. Les banques et autres établissements financiers accordent des hypothèques pour financer l’achat d’un bien immobilier. Toutefois, il convient de fournir au moins 20% du prix d’achat sous forme de fonds propres. La moitié de cette somme peut provenir de la prévoyance professionnelle (caisse de pension) et l’autre moitié, d’actifs (avoirs en compte, actions). Les personnes qui souhaitent par conséquent devenir propriétaire d’un logement n’ont, par conséquent, pas d’autre choix que de se constituer suffisamment tôt des fonds propres. Plusieurs moyens permettent d’y parvenir: outre les solutions/produits d’épargne individuels, il est également possible de recourir à une donation ou à une avance d’hoirie. Les prêts privés, par exemple auprès de membres de la famille, sont également acceptés par les banques sous certaines conditions.