Can a life insurance policy be pledged for a mortgage?
Une assurance vie peut-elle être mise en gage pour une hypothèque?
In principle yes, if the life insurance policy provides for a contractually guaranteed minimum benefit. The mortgage lender (insurance company, bank, etc.) will then consider to what extent it will accept that benefit as collateral.
You are on the safe side if you have a life insurance policy with a fixed, contractually guaranteed benefit at maturity. If this life insurance is taken out in Pillar 3a, the mortgage principal secured by the policy is repaid indirectly. This means that the principal amount is first accrued through the life insurance policy and not paid out to the mortgage lender until the agreed date. You thus take advantage of Pillar 3a tax benefits throughout the contract term.
En principe oui, pour autant que l’assurance vie prévoie une prestation minimale garantie contractuellement. Le créancier hypothécaire (assurance, banque, etc.) examine alors dans quelle mesure il accepte cette prestation comme gage.
La sécurité est assurée avec une assurance vie dont la prestation à l’échéance est fixe et garantie contractuellement. Si l’on conclut cette assurance vie dans le cadre du pilier 3a, on amortit indirectement le montant de l’hypothèque qu’elle couvre. Cela signifie que la somme est d’abord épargnée avec l’assurance vie et n’est versée au créancier hypothécaire qu’à la date convenue. Pendant toute la durée du contrat, on profite ainsi des avantages fiscaux du pilier 3a.