What role do life risks play in investment advice and asset planning?
Quel est le rôle des risques de la vie dans le conseil en placement et la planification patrimoniale?
If you die or are left unable to work after an accident or an illness, state and occupational retirement provision come into play. Generally however, such pensions are not sufficient to enable you to continue to enjoy your accustomed standard of living. With this in mind, you should insure yourself and your family against these risks:
Disability: In Western Europe, one in every four people is unable to work due to illness or accident – at least temporarily. If you insure yourself against loss of income, you close the benefit provision gap for yourself and your family.
Death: Nobody likes thinking about death. Nevertheless, you should take out term life insurance to provide assistance in the event of death. It means that your family will not need to worry about finances and their future in the midst of their grief.
In our comprehensive investment advice and in our 4-stage model (Stage 1: Securing your livelihood), we set great store by protecting against risks that threaten your livelihood.
Si vous décédez ou si vous êtes en incapacité de travail à la suite d’un accident ou d’une maladie, la prévoyance de l’État et la prévoyance professionnelle prennent le relais. Les rentes ne suffisent pas toutefois à maintenir le niveau de vie habituel, en général. C’est la raison pour laquelle vous devez assurer votre famille et vous-même contre les risques suivants:
incapacité de gain: en Europe occidentale, une personne sur quatre est en incapacité de travail, au moins temporairement, pour cause de maladie ou d’accident. Si vous vous assurez contre la perte de gain, vous comblez la lacune de prévoyance pour votre famille et vous-même.
décès: Personne n’aime penser à la mort. Vous devez néanmoins souscrire une assurance risque-décès. Votre famille n’aura ainsi pas de soucis financiers ni à s’inquiéter pour son avenir en plus de son chagrin.
Dans le cadre de notre conseil en placement complet et de notre modèle à 4 niveaux (niveau 1: assurer l’existence), nous accordons une grande importance à la couverture des risques existentiels.