What is better: if I make pension fund purchases or if I pay into pillar 3a?
Qu’y a-t-il de mieux? Effectuer des rachats dans la caisse de pension ou des versements dans le pilier 3a?
First, you should make maximum use of pillar 3a. This is because the deductible contributions do not add up, but expire at the end of the year. On the other hand, possible pension fund purchases do not expire. You can also close any existing gaps in the pension fund in the following year.
Note that pension fund purchases three years before retirement have an impact on how you will be permitted to withdraw your pension fund assets. Specifically, in this case, you will be required to withdraw your balance as a pension. In the event of a lump-sum withdrawal, the tax saved on the purchase is reclaimed.
Tout d’abord, vous devriez utiliser au maximum le pilier 3a. En effet, les cotisations déductibles ne sont pas cumulées, elles échoient à la fin de l’année, contrairement à des rachats possibles dans la caisse de pension, qui n’ont pas d’échéance. Vous pouvez également combler les lacunes dans la caisse de pension l’année suivante.
Veuillez noter que les rachats dans la caisse de pension effectués trois ans avant la retraite influencent le mode de versement de votre avoir dans la caisse de pension. Concrètement, dans cette situation, vous devrez percevoir votre avoir sous forme de rentes. En cas de retrait en capital, l'impôt économisé sur le rachat est récupéré.