What does affordability mean and how is it calculated?
Que désigne la capacité financière et comment est-elle calculée?
Lenders need to know whether their customers can afford the ongoing costs for their home. So they pay close attention to affordability. This is taken to mean the borrowers’ household income in relation to the costs as calculated. These costs include interest, amortisation and both maintenance and ancillary costs. The latter includes, for example, insurance premiums, heating and electricity costs or reserves for future renovations. As a general rule, the costs calculated for the property should not exceed a third of household income. This includes all regular income, including the 13th month salary and any bonuses, although they are actually only partly counted (e.g. 50% of the average for the past 3 years).
Les prêteurs doivent savoir si leur clientèle peut supporter les frais courants de son logement en propriété. Pour ce faire, ils portent une grande attention à la capacité financière. Il s’agit du rapport entre les coûts théoriques et le revenu du ménage des emprunteurs. Ces coûts englobent les intérêts, l’amortissement ainsi que les frais d’entretien et frais accessoires. Ces derniers comprennent par exemple les primes d’assurance, les frais de chauffage et d’électricité ou les provisions pour les rénovations futures. En règle générale, les coûts théoriques du bien ne doivent pas excéder un tiers des revenus du ménage, qui comprennent tous les revenus réguliers, y compris le 13e mois de salaire et les primes éventuelles. Ces dernières sont généralement prises en compte qu’à hauteur d’une part réduite (p. ex. 50% de la moyenne des trois dernières années).