Tüketici finansman araçlarından olan kredi kartları, kullanıcısına bir seferde altından kalkarak satın alamayacağı ürünleri ve hizmetleri satın almasına yarayan, hayatlarını kolaylaştıran bir araçtır. Dönemsel borçlarının tamamı ödendiği taktirde borçlar üzerinden “faiz” işlenmez ve rahatça kartın kullanımına devam edilebilir. Kartın kullanımına rahatça devam edilebilmesi ve faiz yükünden sakınılması için ise kullanıcısının borcuna sadık olması ve dönem borçlarını ödemesi yeterlidir.
Yeni yasal düzenlemelerle birlikte kredi kartlarının asgari ödeme tutarının altında ödeyenler için yeni kısıtlamalar getirildi. Bir yıl içerisinde üç sefer olmak üzere kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarının ödenmemesi durumunda, kişiye borcun tamamını ödetmek amaçlı olarak, borç ödeninceye kadar nakit çekimi limit artışına izin verilmez. Aynı şekilde bir yıl içerisinde üç sefer olmak üzere dönem borçların minimum tutarlarının ödenmemesi durumunda, yine borcun tamamını ödetmek amaçlı, borç ödenene kadar kart kullanılamaz duruma getirilir. Son gelen düzenlemelerle birlikte kredi kartlarının minimum ödeme tutarları dönemsel kullanıma oransal olarak % 40 şeklinde ifade edilebilmektedir. Peki bu durumlar dışındaki hangi nedenlerden dolayı kredi kartına faiz işlenir, bunlar aşağıdaki gibidir.
Faizler: Asgari ödeme tutarından eksik ödemelerde, kredi kartından nakit çekilmesi durumlarında faiz olarak karta işlenir.
Alışveriş Faizi: Kredi kartının kullanıcısı, alış veriş sırasında yaptığı alışverişin maliyetini kredi kartıyla taksitlendirerek ödeyebilir ve bunun sonucunda altına girdiği borç, aylara bölünür ve kartın kullanıcısı da borcunu rahatlıkla ödeyebilir. Kredi kartının bu özelliği aslında kredili satış olarak nitelendirilebilir ve her kredi işleminde görüldüğü gibi bu işlem sonucunda da işlem için faiz işlenmesi beklenebilir. Aslında durum böyle değildir. Tüketicinin bir dönem (30 gün) boyunca yaptığı bütün alış veriş hesap ekstresi altında kullanıcıya iletilir ve hesap özetinde belirtilen ödenmesi gereken tutarın ödenmesi için 10 gün vardır.
Hesap özetinde (ekstre) belirtilen dönem borcu ödendiği taktirde kredi kartına herhangi bir faiz yansıtılamaz. Fakat ekstrede belirtilen asgari ödeme tutarı ya da asgari ödeme tutarından fazla bir tutarda ödeme yapılırsa, ödenmeyen tutar üzerinden alış veriş faizi uygulanmaya başlanır. Faiz oranları ise bankadan bankaya göre değişiklik göstermektedir.
Nakit Faizi: Tüketici finansman aracı olarak kredi kartları, zor durumda kalındığı zamanlarda da bankamatikler aracılığıyla kullanıcısının nakit para ihtiyacını gidermesini sağlamaktadır. Ancak altını çizmek gerekir ki sadece zor durumda kalındığında bu seçeneğin kullanılıp kredi kartından nakit çekilmesi gerektiğini belirtebiliriz. Nedeni ise tahmin edileceği gibi çekilen para üzerinden uygulanan faizdir. İşlenen faiz, günlük olarak işlenir ve hesap kesim tarihine kadar aradaki her gün işlenmeye de devam eder. Bu faizin yanı sıra bankalar, nakit çekim komisyonu adıyla da kullanıcıdan ücret talep etmektedirler.
Gecikme Faizi: Ekstreyle birlikte kullanıcısına iletilen minimum ödeme tutarından az ödeme yapıldığı taktirde ödenmemiş asgari ödeme tutarına son ödeme tarihinden itibaren günlük bakiye üzerinden 2.52 gecikme faizi uygunlamaya başlanır. Ancak belirtmek gerekir ki tüm bunların yanında, kredi kartları tüketicisine faizsiz kredi kullanımı imkanı sunan tüketici finansman araçlarıdır ve bilinçli olarak kullanıldıklarında kullanıcısının hayatını son derece rahatlatıcı olabilmektedir. Kredi kartı hesap özetinde yer alan dönem borcunun tamamı ödendiği zaman kullanıcı, hiçbir faiz ödemek zorunda değildir.Twitter'de Beni Takip Edin; Follow @gucuhisset