2003 yılı için esnaf kefalet kredisi hesaplama aracı, faiz oranı, başvuru şartları ve kredi alma süreci hakkında ki bütün detaylara bu sayfamızda paylaştığımız bağlantılardan ulaşabilirsiniz. Sayfamızın devamında esnaf kefalet kredisi hakkında sıkça sorulan soruların cevaplarını da bulabilirsiniz.
Bilgilendirme: Aşağıda aşağıdaki Esnaf Kefalet Kredi hesaplama robotunun altında ki başlıklardan krediye dair bütün detayları öğrenebilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama (Güncel Robot)
Esnaf kefalet kredi hesaplama robotuna kredi miktarı ve vade bilgilerini girerek işleminizi yapabilirsiniz. Hesaplama işlemindeki toplam değerlere tablo altından ulaşabilirsiniz.
2023 Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranı Kaçtır?
Esnaf kefalet kredisi faiz oranı Mart 2024 tarihinde yıllık %12,5’tir. Kredinin aylık faiz oranı ile %1,05‘tir. Peki bu faiz oranları geçen yıllarda yüzde kaçtı, onlara bakalım.
- 2020’nin son çeyreği ile 2021’nin ocak ayında yıllık faiz oranı %4,5’ti.
- 2019 yılında ise bu oran %7 ile %8 arasında değişmekteydi.
- 2022 yılına gelindiğinde ise faiz oranı yıllık %9,5 olmuştu.
- 2023 yılına gelindiğinde ise faiz oranı yıllık %12,5 olarak belirlenmiştir.
Şuanki güncel döneme baktığımızda kredinin faiz oranı yükselmiş ve %12,5 olmuştur. Aşağıdaki başlıktan kredi limiti ve türleri hakkındaki bilgileri bulabilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredi Türleri ve Limitleri 2023
İşletme Kredileri:
- İşletme kredileri, esnaf ve sanatkarların sermaye ve hammadde ihtiyaçlarını karşılamalarına yönelik olarak verilen kredilerdir.
- Kullanacağını işletme kredisini 1, 3 veya 6 aylık taksitler şeklinde ödeyebilirsiniz.
- Kredi miktarı şahıs kullanımlarında azami olarak 500.000 TL’ye kadar olabilir.
- Kredi üst limiti ESKKK’nin risk gurubuna göre değişiklik gösterebilir.
- Mevcut kredi borcu olan esnaflar tekrar kredi kullanamazlar.
- Kredinin vadesi azami 5 yıl, yani 60 ay olabilmektedir.
- Kredinin faiz oranı yıllık %12,5‘tur.
Sıfır Araç Kredileri:
- İşyerinizin ticari araç alımı için kullanabileceğiniz düşük faizli esnaf kefalet kredi türüdür.
- Alacağınız sıfır araç kredisini aylık veya 3 aylık taksitler şeklinde ödeyebilirsiniz.
- Ticari araç alımlarınız için en fazla 1.500.000 TL’ye kadar kredi kullanabilirsiniz.
- Sıfır araç alım kredisinin vadesi azami 7 yıl, yani 84 aydır.
- Sıfır araç alım kredinin faiz oranı yıllık %12,5‘tur.
- Sıfır araç alım kredilerinde proforma fatura değerinin %75’ine kadar kredi sunulmaktadır.
Yeni İşyeri Alım Kredileri:
- Kirada olan veya kiradan çıkıp yen bir iş yeri almak isteyen esnaflar için verilen uzun vadeli kredidir.
- ESKKK kefaleti ile alacağınız bu kredinin limiti en fazla 1.500.000 TL olabilmektedir.
- Kredinin vadesi en fazla 10 yıl, yani 120 ay olabilir.
- Yeni işyeri alım kredisine ait güncel faiz oranı yıllık %12,5‘tur.
- Kredi taksitlerinizi aylık veya 3 aylık periyotlar şeklinde ödeyebilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredisi Şartları Nelerdir?
- Esnaf kefalet kredisinden yararlanmanız için Esnaf ve Sanatkarlar odasına kaydınızın olması gerekmektedir.
- Ticaret Odasına kayıtlı olan kişiler “Tacir” sıfatı aldıkları için bu krediyi kullanamazlar.
- Esnaf kefalet kredisi kullanabilmek için işyerinizin faaliyette olması gerekmektedir.
- Kredi başvurusunda ipotek gösterebilmek için en az 1 adet gayrimenkul ve 2 kefil göstermeniz de gerekiyor.
- Yeni esnafların esnaf kefalet kredisi kullanabilmeleri için en az 3 ay hizmet vermeleri gerekmektedir.
- İpotek ve kefil ile ilgili detayları aşağıdaki başlıklarda detaylı olarak anlattık.
- Yeni işyeri açmak için esnaf kefalet kredisi kullanamazsınız. (bkz. İş Yeri Açma Kredisi)
- Başvurudan önce kredi skorunuzun yeterli seviyede olmasına özen gösteriniz. (bkz. Kredi Notu Düşüklere Kredi)
Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Aşaması Nasıl İlerliyor?
- Esnaf kefalet kredi başvuru talebi sizin tarafınızdan kayıtlı olduğunuz ESKKK’ye bildirilir.
- ESKKK tarafından yapılan değerlendirme sonucunca istihbarat raporunuz düzenlenir ve kefalet haddiniz tespit edilir.
- Uygun görülmeniz durumunda başvurunuz ESKKK tarafından Halkbank’a iletilir.
- Akabinde Halkbank tarafından da sicil soruşturması yapılır. (Mali durumunuz, kredi notunuz vs.)
- Halkbank sicil soruşturması sorunsuz tamamlandıktan sonra krediniz onaylanır.
- Aşağıdaki şemadan bu adımları görebilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredisi Kredi Başvuru Belgeleri Nelerdir?
Kredi Başvurusunda İstenecek Belgeler:
- Esnaf odası tarafından verilen kredi talep formunu eksiksiz olarak doldurun. (Örnek başvuru formu burada.)
- Kredi başvurusunda bulunan kişiye ait kimlik fotokopisi.
- Güncel vergi levhasına ait bir adet fotokopi.
- Ortaklığa giriş dilekçesi.
- KVKK Açık Rıza Metni ve KVKK Açık Aydınlatma Metni (Her sayfaya okudum anladım yazılarak imzalanacak.)
- Ticaret bakanlığı aydınlatma metni.
- Kredi Bilgilendirme Dilekçesi
- Kredi başvurusu için gerekli olan ön bilgilendirme yazısı.
- İpotek olarak gösterilecek olan gayrimenkulün Web Tabu üzerinden alınmış tapu kaydı.
- Nakliye veya servis taşımacılığı yapan esnaflardan araç ve ruhsat fotokopisi istenmektedir.
İpotek ve Kefillerden İstenen Belgeler Nelerdir?
İpotek İçin İstenen Belgeler:
- Kimlik fotokopisi.
- İkametgah belgesi. (Adınıza kayıtlı güncel fatura veya yerleşim belgesi.)
- İpotek göstereceğiniz gayrimenkulün üzerinde haciz veya ipotek olmaması gerekiyor.
- Ayrıca gayrimenkulün hisseli veya kat mülkiyetli tapu olması da aranan şartlar arasındadır.
- Alacağını kredi miktarı ipotek gösterilecek gayrimenkul değerinin en az 2 katı olmalıdır. Örneğin alacağınız kredi 150 BİN TL ise gayrimenkulün değeri en az 300 BİN TL olmalıdır.
İpotek Kefil İçin İstenen Belgeler:
- 2 adet nüfus cüzdanı fotokopisi.
- 2 adet ikametgah belgesi ve nüfus kayıt örneği.
- 2 adet tapu senedi belgesi.
Esnaf Kefillerden İstenen Belgeler:
- Kefil esnafa ait 2 adet kimlik fotokopisi.
- 2 adet ikametgah belgesi ve nüfus kayıt örneği.
- 2 adet onaylı ücret bordrosu.
- 2 adet vergi mükellefiyet belgesi.
Memur Kefillerden İstenen Belgeler:
- 2 Adet nüfus fotokopisi.
- 2 adet ikametgah belgesi ve nüfus kayıt örneği.
- Onay maaş bordrosu.
- Esnaf kefillerin hesaplarında herhangi bir haczin bulunmaması gerekiyor.
Bilgilendirme: Kredi kefili olacak Esnafların bulunduğunuz esnaf odasının hizmet alanında olmalıdır. Memur kefiller Türkiye’nin her yerinde olabilirler.
Esnaf Kefalet Ortaklık Şartları Nelerdir?
- Ortaklık şartlarının ilk sırasında Esnaf ve Sanatkar olmak gelmektedir.
- Esnaf ve sanatkar sicilinde kaydının olması,
- Ortaklık için işyerinin ya da ikamet adresinin kooperatifin çalışma bölgesinde yer alması,
- Aynı zamanda başka bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi’ne üye olmaması gerekmektedir.
- Ticaret odasına kayıtlı olanlar “tacir” sıfatında oldukları için bu krediyi kullanamazlar.
Ortaklık Şartlarını Taşıyanlar Ne Yapmalı?
- Kooperatife başvurular, yazılı şekilde yapılmalıdır.
- Başvuru sahibinin durumu, Yönetim Kurulu tarafından titizlikle araştırılır.
- İşyeri ya da ikamet adresi, kooperatifin çalışma bölgesi içinde olmalıdır.
- Ortaklığa kabul ya da reddedilme kararı, ilgili kişiye 15 gün içinde yazılı olarak bildirilir.
Ortaklığa Kabul Edilen Esnafların Kredi Süreci Nasıl İşler?
- Ortaklığa kabul edilen kişinin kredi başvurusundan sonra kişinin mali ve ekonomik durumu Esnaf Odası tarafından araştırılır.
- Akabinde istihbarat raporu veya bülteni düzenleyerek kefalet haddini tespit eder.
- Kredi teklifi, Halk Bankası’na gönderilir.
- Gönderilen teklif, Halk Bankası tarafından tekrar bir incelemeye tabi tutulur.
- Bankanın yapmış olduğu inceleme olumlu neticelendikten sonra esnafa istediği kredi verilir.
Devlet, esnaf ve sanatkarlar için kredi olanakları sağlamak amacıyla T. Halk Bankası’nı görevlendirmiştir. Bu uygulama kapsamında, kooperatifler kefalet vererek ortaklarına kredi imkanı sunmaktadır. Esnaf ve sanatkarlara verilen kredilerin faiz oranları, ticari kredi faizlerinin altında olup, aradaki fark devlet tarafından karşılanmaktadır.
Faizsiz Esnaf Kredisi Kimlere Veriliyor?
Ustalar İçin Verilen Faizsiz Esnaf Kredisi:
- Bu faizsiz kredi imkanından ustalık belgesi olan esnaflar yararlanabilirler.
- En az 1 yıldır ustalık belgesine sahip olmanız gerekiyor.
- Faizsiz kredi alabilmek için kendi işyerinize sahip olmanız gerekmektedir.
- Diğer devlet desteklerinden yararlanarak kredi, hibe veya kredi desteği alan ustalar ve işyerini kapatan ustalar bu krediden yararlanamazlar.
- Krediden yararlanabilmek için vergi mükellefi olmanız gerekmektedir.
- Yukarıdaki şartları taşıyan esnaflar faizsiz kredi alabilirler.
Genç Girişimciler İçin Faizsiz Krediler:
- Bu krediden yararlanmak için 35 yaşını tamamlamamış ve KOSGEB’den hibe ve faizsiz kredi kullanmamış olmanız gerekiyor.
- KOSGEB Uygulamalı Girişimcilik Eğitimini bitirdikten sonra hazırladığınız projeniz KOSGEB tarafından onaylanmalıdır.
- Akabinde onaylanan projeniz ile Halkbank’a başvuru yaparak 350 Bin TL’ye kadar sıfır faizli kredi kullanabilirsiniz.
- Hazine ve Maliye Bakanlığı faiz destekli kredi borcu olan girişimciler bu krediden yararlanamazlar.
- Krediden yararlanabilmek için en az yüksek okul mezunu olmanız gerekiyor.
- Kredinin vadesi 5 yıldır.
- Aşağıdaki videodan krediye dair bilgileri bulabilirsiniz.
*Esnaf kefalet kredileri yeni işyeri açmak isteyenler için verilmemektedir. İşyeri Açma Kredisi bölümünden bilgi alabilirsiniz.
Diğer Bankaların Esnaf Kredileri:
Esnaf Kefalet Kredisi İçin Soru ve Cevaplar
Esnaf Kefalet Kredisi Kimlere Veriliyor?
Esnaf kefalet kredileri, kooperatif kefaleti ile Halkbank üzerinden kullanılan düşük faizli bir esnaf kredisi türüdür. Krediden yararlanmak için Esnaf ve Sanatkarlar odasına kayıtlı olmanız gerekiyor. Kullandırılan bu kredilerin faizinde oluşan fark devlet tarafından ödenmektedir. Yukarıda ki bilgilendirme sayfalarında kredi kullanım şartlarını detaylı bir şekilde aktardık.
Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Limiti Ne Kadar?
Şahıs kullanımlarında limit 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Kullanacağınız kredinin vadesi azami 5 yıl olabilir. Ticari araç alımlarında kredi limiti 1,5 Milyon TL olurken kredi vadesi azami 7 yıldır. Yeni işyeri alımlarında kredi limiti 1,5 Milyon TL olurken kredi vadesi azami 10 yıldır.
Esnaf Kefalet Kredisi Faiz Oranı Kaçtır?
Mart 2024 tarihinde esnaf kefalet kredisi faiz oranı yıllık %12,5’tir. Aylık olarak %1,05 faiz oranı ile kredinizi kullanabilirsiniz. Geçtiğimiz yıl kredinin faz oranı yıllık %9,5’tu.
Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama İşlemi Nasıl Yapılıyor?
Hesaplama işleminde yıllık faiz oranı, belirli masraflar tutarları ve masraf oranları toplam ödemeye yansıtılmaktadır. Yukarıda verdiğimiz sayfadan güncel kredi hesaplaması yapabilir, aylık taksitlerinizi ve toplam ödeme tutarını görebilirsiniz.
Esnaf Odasına Kaydolmak İçin Ne Yapmalıyım?
Esnaf ve Sanatkar olarak faaliyet gösteren her işyeri 30 gün içerisinde esnaf odasına kaydını yaptırmakla yükümlüdür. Kayıt işlemleri için bulunduğunu bölgenin Esnaf Odasına gitmeniz yeterlidir. Gerekli belgeleri sunmanız durumunda kaydınız gerçekleştirilecektir.
Ticaret Odasına Kayıtlı Olanlar Esnaf Kefalet Kredisi Alabilir Mi?
Ticaret Odasına kayıtlı işyerleri bu krediden yararlanamazlar. Ticaret Odasına kayıtlı olan kişiler “Tacir” olarak adlandırıldıkları için bu krediyi kullanamazlar. Krediyi kullanmak için Esnaf ve Sanatkarlar Odasına kayıt olmanız ve “Esnaf” sıfatı taşımanız gerekmektedir.
Esnaf Kefalet Kredisi Kefil Şartı Var mı?
Evet, esnaf kefalet kredisi kullanabilmek için kefil sunma şartı bulunmaktadır. Kredi kullanmak için 2 adet kefil göstermeniz gerekiyor.
İpotek Göstermek Zorunlu mu?
Kredi kullanabilmek için kefil göstermenin yanı sıra ipotekte göstermeniz istenmektedir. Faaliyette olan iş yerinizin olması ve 1 adet gayrimenkulünüzün olması gerekiyor. İpotek göstereceğiniz gayrimenkulün üzerinde haciz veya ipotek bulunmaması gerekiyor. Ayrıca hisseli veya kat mülkiyetli tapu olması gerekmektedir.
İpotek Gösterilecek Gayrimenkul Değeri Ne Kadar Olmalı?
Gayrimenkulünüzü ipotek göstermek için gayrimenkul değeri alacağınız kredi miktarının en az iki katı kadar olmalıdır. Örneğin almak istediğiniz kredi 200.000 TL ise gayrimenkulünüzün değeri en az 400.000 TL olmak zorundadır.
İpotek Gösterecek Gayrimenkulüm Yok, Ne Yapmalıyım?
Kendi üzerinize herhangi bir gayrimenkulünüz yoksa bir başkasının üzerine olan gayrimenkulü ipotek göstererek de kredi kullanabilirsiniz.
Yeni İş Kurmak İçin Esnaf Kefalet Kredisi Kullanabilir miyim?
Esnaf kefalet kredileri faaliyet gösteren esnaflar için verilmektedir. Yeni işyeri açmak için kullanılamamaktadır. Yeni iş yeri açma destekleri hakkında ki bilgilere, KOSGEB ve diğer kuruşların internet sayfalarından ulaşabilirsiniz.
Esnaf kefalet kredi hesaplama, faiz oranları, başvuru şartları ve diğer detaylar hakkında ki sorularınızı aşağıdaki bölümden bizlere gönderebilirsiniz.