En Yüksek ve En Düşük Kredi Notu Kaçtır?
En yüksek ve en düşük kredi notu kaçtır? Sorusunun cevabı; kredi kartı kullanımlarına ya da ihtiyaçlar için çekilen kredilerin miktarlarına göre hesaplanarak elde edilen belli bir puanlama yöntemidir. Kredi notu e-devlet üzerinden “e-devlet kredi notu sorgulama” sekmesine girilerek öğrenilebilmektedir. En yüksek ve en düşük kredi notu kaçtır, kredi notu neden önemlidir vb. tüm soruların cevaplarını resmi kaynaklardan öğrenebilirsiniz.
Kredi Notu Aralıkları
Aşağıda kredi notu aralıkları ayrıntılı bir şekilde verilmektedir:
- Risk Grubu En Riskli: 1-699(Kredi Kullanma İhtimali Çok Düşük)
- Risk Grubu Orta Riskli: 700-1099(Kredi Kullanma İhtimali Düşük)
- Risk Grubu Az Riskli: 1100-1499(Kredi Kullanma İhtimali Gelire Bağlı)
- Risk Grubu İyi: 1500-1699(Kredi Kullanma İhtimali Yüksek)
- Risk Grubu Çok İyi: 1700-1900(Kredi Kullanma İhtimali Çok Yüksek)
Kredi Notu Nasıl Oluşturulur?
Kredi notlarının oluşumları ile ilgili bilinmesi gereken bazı bilgile bulunmaktadır. Bu bilgiler aşağıda yer almaktadır:
- Kredi notları 9 bankanın birleşmesi sonucunda meydana gelen Kredi Kayıt Bürosu tarafından oluşturulmaktadır.
- Kredi notu oluşurken ilk önce Kredi Kayıt Bürosu’nda hizmet veren Findeks tarafından kullanıcılara satış yapılmaktadır.
- Daha sonra bankalar aracılığı ile Kredi Kayıt Bürosu’na kullanıcı verileri gönderilmektedir
- Kredi Kayıt Bürosu tarafından belli şartlar doğrultusunda veriler değerlendirilerek 1-1900 aralıklar arasında kredi notu oluşturulmaktadır.
- 5 yıl aktif olarak kredi kartı veya kredi kullanmayan vatandaşların kredi notları 0 olmakta ve kredi notu bu sebepten dolayı oluşamamaktadır.
Kredi Notu Nasıl Değerlendirilir?
Kredi notu bankalar ve finans kurumları tarafından hızlı bir şekilde değerlendirilmektedir. Kredi notu, kredi puanına ve risk kriterlerine göre değerlendirilerek vatandaşların kredi alıp alamayacağı kolaylıkla belirlenmektedir. Örneğin 1-699 arasında puana sahip olan kişiler en riskli gruba girdikleri için kredi alamamaktadır. Ayrıca bankalar aylık gelir durumu, meslekler, çalışılan kurumlar gibi faktörleri de ele alarak değerlendirme yapmaktadır. Bankalar bu değerlendirmelerinin ardından SMS ile vatandaşlara anında bilgi mesajı atarak kredi alıp alamayacaklarının haberini iletmektedir.
Kredi Alabilmek İçin En Az Kredi Notu Kaç Olmalı?
Kredi alabilmek için kredi notunun belli puan aralıklarında olması gerekmektedir. Kredi notunun yeterliliği gelir durumuna ve her bankanın kendi içerisinde belirlemiş olduğu belli puan aralıklarına göre farklılık göstermektedir. Fakat genel olarak kredi alabilmek için kredi notunun 1500 ve üzeri olması gerekmektedir. Bu puana sahip kişiler rahatlıkla kredi başvurusu yapıp bankalar tarafından kredi başvuruları onaylandıktan sonra kolay bir şekilde kredilerini alabilmektedir. Kredi notu 1500’in altında olan kişiler ise kredi notlarını yükseltebilmek için belli çalışmalar yapmaları gerekmektedir.
Kredi Notu Düşük Olan Kişilere Kredi Veren Bankalar
Kredi notu düşük olana kişiler için bankalar bu konuda da müşterilerine büyük avantajlar sunmaktadır. Aşağıda kredi notu düşük olan vatandaşlara kredi veren bankaların listesi verilmektedir:
- N Kolay Kredi
- CEPTETEB Kredi
- Enpara Kredi
- ING Bank E-Kredi
Yukarıda yer alan bankalar kredi başvuru işlemlerini internet üzerinden kabul ettikleri için vatandaşların kredi başvuru ve onay işlemleri daha hızlı bir şekilde gerçekleşmektedir. Bunun yanı sıra bu bankalar kredi başvurusu esnasında belli bir evrak ve kefil istememelerinden ötürü kredi alma konusunda vatandaşlara büyük kolaylıklar sağlamaktadır. Buna ek olarak bu bankalar düşük kredi notuna sahip olan kişilerin kredi kullanma oranlarını daha yukarıya çekerek müşterilere kredi notlarını yükseltme şanslarını vermektedir.
Kredide Kredi Notu Dışında Önemli Faktörler
Bankaların kredi verirken kredi notu dışında da dikkat ettiği başka faktörlerde bulunmaktadır. Çünkü kredi notu yüksek olan vatandaşların kredi başvurusunu banka başka nedenlerden dolayı olumsuz olarak karşılayarak kredi verememektedir. Ya da kredi notu düşük olan müşterilerin başka olumlu yanları değerlendirilerek kredi almaları sağlanabilmektedir. Bu yüzden kredi almada kredi notunun dışında da başka etkenlere bakılmaktadır. Aşağıda bankaların vatandaşlara kredi verirken kredi notu dışında baktığı faktörler yer almaktadır:
- Bankalara Olan Toplam Borç, Aylık Taksitler Ve Gelir Durumları: Genellikle bankalar müşterilerin alacakları kredi tutarını aylık gelir durumlarına göre belirlemektedir. Alınabilecek en yüksek kredi tutarı aylık alınan maaşın yarısı olarak ortaya koyulmaktadır. Yan aylık 4000 TL maaş alan bir kişiye kredi verilirken aldığı maaşın yarısı kadar aylık kredi borcu ödeyebileceği düşünülerek en fazla 2000 TL kredi verilmektedir.
- Çalışma Konumu Ve Çalışılan Kurum: Genellikle devlet kurumunda ve özel sektörde çalışan kişilere bankalar kolay bir şekilde kredi verebilmektedir. Bu durum özellikle devlet kurumunda çalışan kişilerin işten ayrılma gibi bir durumlarının olmaması ve aldıkları maaşın diğer kurumlarda çalışanlara göre daha yüksek olmasından kaynaklanmaktadır. Ayrıca özel sektörde çalışan kişilere banka kredi verirken özel şirketleri ve kurumları en ince ayrıntısına kadar araştırarak kredi verdikten sonra özel sektörde çalışan kişilerin ödemelerde aksi bir durum yaşamamaları için önlemler almaktadır.
Kredi Kartı Kullanarak Kredi Notu Yükseltme
Kredi notunu yükseltmenin en kolay yolu kredi kartı kullanmaktan geçmektedir. Kredi kartı ödemelerinin gecikmesiz bir şekilde yapılması durumunda kredi kartı kullanmanın kredi notunu yükseltmede oldukça katkısı bulunmaktadır. Bu yüzden vatandaşlar kredi notlarını yükseltmek için hızlı ve kolay bir şekilde istedikleri bankanın şubesine giderek veya bankaların resmi internet sitelerine giriş yaparak kredi kartı başvuru işlemlerini gerçekleştirebilmektedir. Bazı bankalar başvuru işlemini çok hızlı bir şekilde onaylayabilmektedir. Bu durum müşterilerin çabuk bir şekilde kredi kartlarına sahip olmaları için oldukça avantajlı hale gelmektedir. Aşağıda kredi kartı başvuru onay işleminin en hızlı ve kolay yapıldığı kredi kartları verilmektedir:
- Yapı Kredi Worldcard
- QNB Finansbank
- Akbank Axess