Kredi Notu Nedir?
27 views
Kredi notu hakkında henüz insanlarımız ne yazık ki detaylı bilgi sahibi değiller. Bizde bu yazımızda sizlere bankaların bu denli önem verdiği kredi notları hakkında detaylı bilgiler vereceğiz.
Yazımızın içeriğinden kısaca bahsedecek olursak, yazımızda “Kredi notu nedir, nasıl hesaplanır?”, “Kredi notu nasıl yükseltilir?”, “kredi notu düşük olanlara kredi?”, “kredi notu neden düşer?”, “kredi notu nasıl öğrenilir?”, “kredi notu hesaplama”, “kredi notu sorgulama” başlıklarında bilgiler paylaşacağız.
Bunlardan Birine Baktınız mı ?
KREDİ NOTU NEDİR, NASIL HESAPLANIR?
Kredi notu son dönemde eğer kredi çekek istiyorsak hatta kredi kartı almak istiyorsak bile karşımıza çıkan terimlerden birisidir. Kredi notu için insanların bankalardaki sicilidir diyebiliriz. Bizlerin mali durumunun not ile gösterimi olan kredi notunu bankalar müşterileri kredi başvurusu yapmadan önce inceleyerek mali durumunun ne seviyede olduğunu, aldığı krediyi ödeyip ödeyemeyeceğini inceliyorlar. Yani kredi notu için bankaların kredi verirken inceledikleri ana kriterdir diyebiliriz. Ayrıca kredi notu sadece kredi almamızda değil kredi aldığımız zaman kredimize uygulanan faiz oranlarında da çok etkili bir yere sahiptir.
Bankalar kredi notuna bakarak müşterilerinin kredi çekerken faiz oranlarını belirliyor dedik. Fakat kredi notuyla faiz oranı nasıl ilişkilendiriliyor? Bankalar kredi notu yüksek olan kişilerin daha önce yaptıkları finansal işlemlerde bir sıkıntı yaratmadığını baz alarak bu kişilerin ödemelerini düzenli bir şekilde yapacağını düşünüyor. Bu yüzden kredi verirken düşük faiz yatırımı yapıyor. Fakat kredi notu düşük olan kişiler daha önceki ödemelerinde sorun çıkardıkları için bankalar nezdinde verilen kredinin geri ödemesi konusunda problem yaşanılacağı düşünülerek kredi faizleri yüksek veriliyor.
Kredi notu düşük olanlar kredi ekebildikleri takdirde yüksek faizlerle geri ödüyorlar. Fakat kredi notu düşük olanların kredi çekebilme ihtimalleri çok düşüktür. Kendini riske atmak istemeyen bankalar kredi notu düşük olan kişilere kredi vermeye pek yanaşmıyorlar.
KREDİ NOTU NASIL YÜKSELTİLİR?
Yukarıda sizlere kredi notunuz düşük olduğu için bankaların kredi vermeyeceğini, verseler bile çok yüksek faiz oranlarından kredi vereceğini belirttik. Bu durumda ilerde doğabilecek kredi ihtiyacınıza göre kredi notunuzu yükseltmeniz gerekir. Ancak şunu bilmeniz gerekiyor ki kredi notunuz hemen bir günde düzelecek bir durum değildir. Sonuçta bankaların güvenini geri kazanmanız gerekiyor. Bu işlemde sanıldığı kadar kolay değildir.
Kredi notu nasıl yükseltilir için yapabileceğiniz pek çok işlem mevcuttur. Bu işlemlerden en önemli olan ve bankalarında en çok önem verdiği bankalara olan ödemelerinizin düzenidir. Bankalar için ödemelerinizi düzenli yapmanız çok önemlidir. Özellikle hali hazırda bir kredi kartınız veya krediniz varsa bunların ödemelerini mutlaka düzenli yapmalısınız. Hatta borçlarınızı mümkün olduğu kadar erken kapatmanız sizin bankalar üzerinde olan güveninizi artıran etkenler içerisindedir. Kredi kartı kullanıyorsanız da kredi kartı borcunuzu asgari tutar değil de ekstre borcu olarak veya bütün borçlarınızı ödeyerek kapatmanız yine sizin avantajınıza olacaktır.
Unutmayın bankalar kendisinden işlem yapmayan kişileri sevmezler. Tabii bu cümleyi mecazi anlamda kullandık fakat kredi notunuzu yükseltmek istiyorsanız olabildiğiniz işlemlerinizi bankalardan yapmaya özen göstermeniz gerekiyor. Kredi kartınız varsa mutlaka alışverişlerinizde bu kredi kartını kullanın. Fakat ödeyebileceğiniz kadar harcama yapmaya dikkat edin. Ödeyemeyeceğiniz kadar harcama yapıp ondan sonra ödeyemezseniz kredi notunuz daha fazla düşebilir.
Bankalardan işlem yapmanız gerektiğini belirtmiştik. Eğer kredi notunuz ufak bir miktar kredi çekmeye izin veriyorsa ufak 2 veya 3 bin lira gibi bir kredi çekip 2 – 3 ay sonra bu kredi borcunu kapatarak kredi notunuzun yükselmesini sağlayabilirsiniz. Fakat eğer bir krediniz varsa üzerine tekrar kredi çekmeniz kredi notunuzu düşürebilir. Bu yüzden ödediğiniz bir krediniz varsa bu krediyi düzenli ödemeye yönelin yeni kredi çekiminde bulunmayın. Aynı zamanda banka hesabınızda olabildiğince toplu para tutmaya çalışın. Özellikle maaşınız bankaya yatıyorsa hemen maaşınızı çekmeyin veya maaşınız bankaya yatmıyorsa siz maaşınızı hesabınıza yatırabilirsiniz.
Bankalara olan ödemeleriniz kredi notunuz üzerinde çok etkilidir. Bir kredinin ödenmemesinden dolayı bankalarla icralık duruma gelmek ne yazık ki kredi notunuzu sıfırlayacaktır. Bu tarz durumlarda kişi kara liste denilen bir listeye girer. Kara listeye girildiği takdirde çıkmak çok uzun yıllar alır. Kara listede bulunduğunuz takdirde kredi kartlarınız elinizden alınır, kredi başvurularınızda kabul edilmez. Bazı durumlarda kara listelere af gelse de bankalar bu kişilerin isimlerini kendi listelerinden silmezler ve bankalardan yapacağınız işlemler zorlaşabilir.
KREDİ NOTU DÜŞÜK OLANLARA KREDİ
Kredi notunuz düşük olduğu için kredi alırken çok zorlanabilirsiniz. Hatta çoğu banka kredi başvurunuza olumsuz yanıt verir. Fakat kredi çekmeye çok ihtiyacınız varsa bu durumda faizi yüksek olan bankaları tercih etmeniz gerekecektir. Çünkü kredi notunuz düşük olduğu takdirde size düşük faizlerden kredi verecek banka bulma ihtimaliniz çok düşüktür.
Kredi notunuz düşükse kredi başvurunuzu sadece bir banka üzerinden yapmak yerine başka bankalar üzerinden de yapabilirsiniz. Bazı bankalar kredi notu düşük olanlara kredi imkanı tanımazken bazı bankalar kredi notunuz düşük olsa bile sizlere kredi imkanı tanıyacaktır. Kredi notu düşüklerin devlet bankalarından ve köklü olan özel bankalardan kredi almaları çok zordur. Bu yüzden başvurularınızda genelde yeni açılmış ve elinde mevduat fazlalığı olan bankaları tercih etmeniz kredi başvurunuzun onaylanma ihtimalini artıracaktır.
Yeni açılan bankalar genellikle kendilerini tanıtmak ve yeni müşteriler edinmek için daha kolay kredi verebiliyor. Özellikle ING Bank ve Finansbank gibi bankalar kredi verirken daha esnek şartlara sahip. Sadece SMS onayıyla bile kredi veren bu bankalar kendilerine müşteri çekebilmek için oldukça fazla emek sarf ediyorlar. Sizde kredi başvurusu yapmak istediğiniz takdirde bu şekilde diğer bankalara göre daha çok yeni olan ve kredi kullandırma konusunda esnek davranan bankaları tercih edebilirsiniz.
KREDİ NOTU NEDEN DÜŞER?
Kredi notunuz düştüğü takdirde ilk olarak ödeme düzeninizi sorgulamanız gerekir. Çünkü kredi sizin risk faktörünü beli eder. Ödemenizin düzensiz olmaya başladığı zaman otomatikman kredi notunuzda düşer. Bankalara olan kredi borcu veya kredi kartı borçlarınızı son ödeme tarihini geciktirmeden ve borcunuz olan miktar kadarını düzenli ödemeniz gerekir. kredi ödemelerinizde ödemeniz gereken tutarın altında yatırmanız veya kredi kartı borcunuzu sürekli asgari tutar olarak ödemeniz kredi notunuzun düşmesine sebep olacaktır. Ödemelerinizi bir gün bil geciktirmeniz kredi notunuzun olumsuz etkilenip düşüşe geçmesine sebep olacaktır. Bu yüzden ödemelerinizi bir düzene alıp bankalara olan borçlarınızı olabildiğince çabuk ödemeniz gerekiyor.
Kredi notunuzun düşmesine sebep olan bir diğer etmen ise kredi kartı limitiniz ve kullandığınız kredidir. Yakın bir zamanda kredi kartı artırım talebinde bulunduysanız bankalar sizlerin kredi kullanma limitinizde kesintiye gidebilir. Aynı zamanda mevcutta olan bir krediniz varsa ve tekrar kredi kullanma talebinde bulunduysanız bankalar sizin bir arayışta olduğunuzu düşünerek kredi notunuzu düşürebilir. Sürekli kredi başvurusunda bulunmakta kredi notunuzu düşürecektir. Zaten kredi notunuz düşük olduğu için size kredi vermeyen bankalar sürekli kredi başvurusunda bulunursanız bu sefer bankalar diğer borçlarınızı ödeyemediğiniz için kredi başvurusunda bulunduğunuzu düşünerek yine kredi notunuzu düşürebilir. Eğer aylık gelir belgenizdeki aşınızda bir yükselme olmadıysa kredi kartı limit artırım talebinde bulunmamanız veya sık bir şekilde kredi başvurusunda bulunmamanız sizin yararınıza olacaktır.
KREDİ NOTU NASIL ÖĞRENİLİR?
Kredi notu öğrenmek için kullanabileceğiniz birçok farklı yöntemler mevcuttur. Bu yöntemlerden ilki olarak zamanınız varsa bankaya giderek öğrenebilirsiniz. Fakat insanlar genellikle bu yöntemi tercih etmiyorlar. Sebebi ise bankaların genellikle insanların çalıştığı saatlerde açık olması ve bankalarda çok sıra olduğu için vakit kaybı yaşanmasıdır. Sonuçta teknoloji ilerledi her şeyi bilgisayar başından internetten öğrenebiliyoruz. Kredi notumuzda internetten öğrenebileceğimiz bir şeydir. İnternete kredi notu hesaplama üzerine siteler mevcuttur. Bu siteler üzerinden en güvenilir olanını tercih etmeniz çok önemlidir. Eğer güvenilir bir site tercih etmezseniz size yanlış puanlar göstererek kredi başvurusu yaparken yanılmanıza sebep olabilir. Aynı zamanda kredi notunuzu bankaların internet şubeleri üzerinden de öğrenebilirsiniz. Genellikle bankalar bu işlem için sizden cüzi miktar bir ücret talep edeceklerdir.
Kredi notu Öğrenme hesaplarken sizin TC kimlik numaranızı ve aylık belgelenebilir gelirinizi istemeyen sitelere itibar etmeyiniz. Kredi notu öğrenme konusunda en güvenilir bilgilendirmeyi veren Findeks sitesidir. Findeks sitesine girerek kolaylıkla kredi notu sorgulama işlemi yapabilirsiniz. Üstelik Findeks üzerinden yapacağınız ilk kredi notu sorgulama işlemi ücretsizdir. Diğerlerinde ise sadece 4.75 TL gibi bir miktar talep eden Findeks size kredi notunuzun bankalar nezdinde güvenilir veya risklimi olduğunun da raporunu verir.
KREDİ NOTU HESAPLAMA
Kredi notu hesaplama konusunda hizmet veren birçok site bulunmaktadır. Fakat bu siteler genellikle sizden kredi notunuzu hesaplarken aylık belgelenebilir gelirinizi ve giderinizi isterler. Fakat sadece bu belgeler sizlerin kredi notu hesaplamanızda yeterli olmayacaktır. Yukarıda belirttiğimiz gibi kredi notu hesaplanırken etkileyen birçok faktör bulunmaktadır. Bu yüzden sadece bu bilgiler çerçevesinde hesap yapan sitelere itibar etmeyiniz. Kredi notu hesaplama konusunda en iyi bilgileri bu konuda resmi olan internet sitelerinden ve bankaların resmi internet sitelerinden öğrenebilirsiniz.
KREDİ NOTU SORGULAMA
Kredi kullanmayan kişi sayısı oldukça azaldı. Bankalardan bunun farkında ve kredilerini düzenli ödeyebilecek durumda olanlara kredi vermek istiyorlar bu yüzdende olabildiğince temkinli yaklaşmaya çalışıyorlar. Kredi kullanmak için başvurduğunuzda bankaların ilk yaptığı işlem sizin kredi notunuzu sorgulayarak bir risk raporu almak oluyor. Bu durumda bankalar sizlerin ödemelerinizi düzenli yapıp yapmadığınızı görüyorlar ve ona göre size kredi veriyorlar. Hatta sadece kredi verme işlemini kredi notunuza göre yapmıyorlar. Sizlerin kredi kullanırken kredi vadelerinizi ve faiz oranını da bu kredi notu üzerinden belirliyorlar.
Bankalara kredi kullanmak için başvurduğunuz an bankalar sizi incelemeye başlar. Bu inceleme sizin geçmişinize kadar gider. Geçmişinizle bugün ki durumunuzu inceleyen bankalar sizlerin gelecekti ödemeleri hakkında tahminde bulunur. Geçmişe dair sorgulamalarda banka geçmişte yaptığınız kredi kartı ödemelerinizi, kredi ödemelerinizi hatta yeni yasalar çerçevesinde fatura ödemelerinizi bile inceler. Bugüne dair incelemelerinde ise genellikle üzerinize olan mal varlığınızı, banka mevduat hesabınızda bulunan parayı ve aylık belgelenebilir net gelirinizi incelemeye alır. Kredi notunuzun ve ne kadar kredi kullanabileceğiniz hesaplanırken de genellikle aylık zorunlu olan harcamalarınız, borçlarınız baz alınarak ortalama bir puanlama ve miktar ortaya çıkar.
Bankalar genellikle kredi notu yüksek olan kişilerin ödeme yaparken zorlanmayacaklarını düşündüğü için kredi vermeye çok isteklidir. Hatta bankalar bazen kredi notu yüksek olan kişileri arayarak düşük faiz ve uzun vade oranlarından kredi teklifi sunarlar. Fakat bankalar kredi notu düşük olan kişilere bu şekilde yaklaşmazlar. Çünkü bankalara göre kredi notu düşük olan kişiler ödeme konusunda sıkıntı çıkaracak kişilerdir. Bu yüzden genellikle kredi notu düşük olan kişilere kredi vermeyen bankalar kredi verseler de kendilerini garantiye almak için normal faiz oranlarının üzerinde kredi imkanı tanıyacaktır.
Kredi başvurusu yapmak istediğiniz takdirde bu başvuruyu yapmadan önce kredi notunuzu sorgulamanız sizin için avantajlı olacaktır. Kredi notunuza göre az çok kredinizin çıkıp çıkmayacağını sorgulayabilirsiniz. Aynı zamanda eğer kredi notunuz düşükse ve kullanmanız gereken kredi çok acil değilse ilk başta yukarıda belirttiğimiz kredi notu yükseltme işlemlerini yaparsanız kullanacağınız krediyi daha düşük faizlerle ve daha uzun vadede alabilirsiniz. Kredi notunuzu Findeks üzerinden veya bankaların internet sitesinden sadece TC kimlik numaranızı belirterek rahatlıkla öğrenebilirsiniz.
Kullanıcı Oyları
[Toplam: 0 Ortalama: 0]
Eklenme Tarihi: 2 Ekim 2018