Wealthtech, teknoloji ve varlık yönetiminin kesişimini tanımlamak için kullanılan terimdir.
WealthTech Nedir?
Wealthtech, finansal hizmetler sektöründe teknoloji tabanlı çözümler sunan herhangi bir şirketi ifade eden bir terimdir. Bu, yeni ürünler veya çözümler oluşturmak için çalışan ve özünde geleneksel iş yapma yöntemlerini bozmak isteyen şirketleri içerir.
Terimin kökleri fintech’e dayanır, ancak servet teknolojisi hakkındaki bilgiler o kadar yaygın olmayabilir. Yine de, richtech, fintech ortamında doğal bir adımdır. Varlık yönetimi hizmetleri, teknoloji odaklı yeni çözümleri hızla benimsemeye başladıkça ve tüketici talepleri gelişmeye devam ettikçe, işletmeler müşteri beklentilerine ayak uydurmak için uyum sağlamak zorunda kaldı.
Wealthtech şirketleri, varlık yöneticileri veya komisyoncular için araçlar, birçok çevrimiçi aracılık yeteneği ve daha fazlasını geliştiren yazılım üreticilerini içerir. Ayrıca finansal veri analizi hizmetleri de sağlarlar. Bu şirketler, mevcut oyuncuların hizmetlerini iyileştirmelerine yardımcı olur.
WealthTech Kavramı
Wealthtech veya varlık yönetimi teknolojisi, modern teknolojileri kullanarak varlık danışmanlığı hizmetleri sunan şirketleri tanımlar. Bunlara çevrimiçi finansal danışmanlar, Robo-danışmanlar, dijital varlık yöneticileri ve dijital yatırım platformları dahildir. Bir servet teknolojisi şirketini neyin oluşturduğuna dair genel olarak kabul edilmiş bir tanım yoktur. Burada, varlıklı müşterilere tavsiye sağlamak için otomatik araçlar sunarak doğrudan veya dolaylı olarak danışmanlık alanında hareket eden bir kuruluş olarak tanımlayacağız. Bunun, saf otomasyona ek olarak müşteri etkileşimi olan tüm platformları içerdiğini unutmamak önemlidir.
Wealthtech şirketleri, aşağıdaki alanlarda çözümler sunarak yatırımcıların servetlerini artırmalarına yardımcı olur: yatırım, finansal planlama, bankacılık ve borçlanma.
Terimin kendisi ‘zenginlik‘ ve ‘teknoloji’yi birleştirdiği için, richtech zenginlerin servetlerini yönetmesine yardımcı olur. Teknoloji, dünyanın herhangi bir yerinden para yatırmak için çevrimiçi yatırım veya enstrümanları yönetmek için kullanılır. Wealthtech son birkaç yıldır gelişiyor ve süreçlerini otomatikleştirmek için teknolojiyi kullanıyor. Kısacası, varlık teknolojisi şirketleri, yatırımcılar/traderlar için daha az risk ve daha fazla kâr ile otomatik ticaret sistemleri oluşturmak için yazılım programları kullanır. Bu yazılım programlarını kullanmanın ana faydası, öğrenme ve anlama için zaman veren insan uzmanlığını kullanmak yerine tüccarların piyasa modellerini hızlı bir şekilde anlamalarına yardımcı olmalarıdır.
Richtech’in temel amacı, insanların hayatlarını daha kolay ve daha karlı hale getirmektir. Teknoloji, daha az risk ve daha fazla kâr ile otomatik ticaret sistemleri oluşturmaya yardımcı olur. İnsan uzmanlığını kullanmak yerine, pazar modellerini anlamak için yazılım programlarını kullanırlar, bu da zamandan ve emekten hızlı bir şekilde tasarruf sağlar.
Wealthtech şirketlerinin zengin insanların yaşamları üzerinde büyük etkisi vardır. Bu yazılım programlarını kullanmak, traderların piyasa modellerini hızlı bir şekilde anlamalarına yardımcı olur. Ayrıca, yatırımcıların/tüccarların servetlerini dünyanın herhangi bir yerinden daha az riskle yönetmelerini kolaylaştırır. Buna ek olarak, richtech herkesin şansa veya şansa fazla bağlı kalmadan kripto para birimlerine veya diğer araçlara yatırım yaparak daha fazla kar elde etmek için adil fırsatlar elde ettiği bir ekosistem yaratır. Bundan böyle yatırımcılar ve teknoloji, ülke ekonomisinin daha hızlı büyümesine yardımcı olan richtech’ten yararlanıyor çünkü yatırım, ekonomik kalkınmanın arkasındaki ana nedenlerden biri.
Mobil bankacılığın ve bulut bilişim gibi gelişen diğer teknolojilerin benimsenmesi, yakında finansal hizmetlere erişim için yeni normali temsil edebilir. En azından öyle görünmeye başlıyor. Finans sektöründeki en kararlı kurumların bazıları bile daha küçük, daha çevik rakiplerle rekabet etmek veya en azından müşterilerine istediklerini vermek için daha ileri teknoloji platformlarını benimsiyor.
Dijital araçları hayatlarının her alanında benimsemiş, teknolojiden anlayan genç tüketiciler, kendilerine finansal ürünler ve tavsiyeler sağlayan şirketlerden daha fazlasını talep ediyor. Bu, müşteriler veya potansiyel müşteriler arasında yatırımlar, portföyler veya sigorta poliçeleri hakkında gerçek zamanlı bilgi paylaşımını sağlayan cep telefonlarında güvenli uygulamalar anlamına gelir. Aynı zamanda, kablosuz bir erişim noktasının bulunduğu her yerde işlem yapmak anlamına gelir.
Uluslararası bir danışmanlık firması olan Accenture tarafından 2022’nin başında yayınlanan bir araştırmada, ankete katılan 2.000 yüksek net değerli yatırımcının üçte biri, teknolojiye her zamankinden daha fazla zaman ve para yatırdıklarını söyledi. Ayrıca, ankete katılanların yaklaşık %40’ı, en son teknolojilere erişimi olmayan bir finansal danışmanla çalışmayı bırakacaklarını söyledi.
San Francisco’daki First Republic Investment Management’ın genel müdürü ve CEO’su James McGovern:
“Teknolojinin giderek daha büyük bir rol oynayacağına şüphe yok. Yatırım yönetimini sağlam varlık yönetimi ilkeleriyle birleştirdiğinizde ve müşterilerin yeni mobil bankacılık araçlarını (biz buna ‘mobil cüzdan’ diyoruz) kullanarak güvenli bir şekilde bilgi paylaşma olanağını eklediğinizde, harika bir müşteri deneyimi sunduğumuzu düşünüyoruz.”
Sektör gözlemcilerine göre, mobil bankacılığa ve diğer yeni teknoloji platformlarına doğru yürüyüş, değişimin ne kadar hızlı gerçekleşebileceğini ve danışmanlık firmalarının hayatta kalmak ve zaman içinde gelişmek istiyorlarsa çevik ve yenilikçi kalmalarının ne kadar önemli olduğunun altını çiziyor.
Servet Yönetimi Üzerindeki Etkisi
Servet teknolojisinin büyümesi eşi görülmemiş bir durumdu ve tüketicinin finansmanları hakkında daha fazla bilgiye erişim talebinin artması nedeniyle devam etmesi bekleniyor. Y kuşağının diğer endüstriler için teknolojiyi hızlı bir şekilde benimsediği yaygın bir bilgi olsa da, bu eğilimin bir bütün olarak finans endüstrisini ve hisse senetlerine yatırım yapmayı seçenleri nasıl etkileyeceği çok iyi bilinmiyor.
Teknoloji varlık yönetimi endüstrisini zaten etkilemiş olsa da, önümüzdeki yıllarda tüketici tercihlerinde önemli bir değişiklik olacağı tahmin ediliyor. Y kuşağının geleneksel yatırım fonlarını tercih etmek yerine teknoloji şirketlerine ve diğer alternatif varlıklara yatırımları tercih etmesi bekleniyor. Hisse senetlerine yatırım yapanlar, en son haberleri takip etmekten ve rekabetçi kalmalarına yardımcı olacak diğer araçları kullanmaktan yararlanabilirler.
Servet yönetimi geleneksel olarak zenginlerin alanı olmuştur, ancak yeni teknolojiler sayesinde daha erişilebilir hale geliyor. ‘Wealthtech‘ terimi, yüksek net değerli bireylerin (HNWI’ler) ve ultra-HNWI’lerin ihtiyaçlarını karşılamak için özel olarak tasarlanmış teknolojiden yararlanan yeni finansal hizmetleri ifade eder. Bunlar arasında dijital tavsiyeler, hızlandırılmış yatırım ve yetersiz banka veya banka dışı nüfusa hizmet eden akıllı araçlar yer alıyor.
Herhangi bir yıkıcı teknolojide olduğu gibi, richtech, müşteriler ve mali danışmanları arasında giderek daha fazla kişiselleştirilmiş bir ilişki geliştirmede servet yöneticisinin rolünü yeniden tanımlıyor. Akıllı telefon uygulamalarının bulut bilişimle birleşmesi, Y kuşağının hala okulda veya kariyerlerinin başlarındayken mali durumlarını daha iyi kontrol etmelerini sağladı. Varlık yöneticileri, müşteri davranış kalıpları hakkında fikir edinmek ve işlemleri her zamankinden daha hızlı gerçekleştirmek için bu aynı teknolojileri kullanıyor.
Varlık yöneticilerinin dikkatli davranmaları ve yeni teknolojileri kullanırken ve iş modellerini yenilerken niyet ettiklerinden daha fazla kontrolden vazgeçmediklerinden emin olmaları gerekir. Ayrıca, bu yeni ortaklıkların müşterileri için değer sağlarken her iki tarafa da nasıl fayda sağlayabileceğini düşünmeliler.
WealthTech’in Geleceği
Wealthtech, finansal hizmetleri ve teknoloji yakınsamasını tanımlamak için kullanılan bir terimdir. İki olguyu kapsar: finansal teknoloji (fintech), finansal hizmetler sağlayan web tabanlı şirketler endüstrisi ve varlık yönetimi, yüksek net değerli müşteriler için yenilikçi teknolojiyi geleneksel finansla birleştiren sınır ötesi bir işletme. Özünde, richtech verimliliği artırmakla ilgilidir. Dağıtım, komisyonculuk, ticaret, müşteri deneyimi ve dijital ilişkileri geliştirmek için teknolojiyi kullanır.
Teknolojinin varlık yönetimi endüstrisi üzerindeki etkisi açıktır. Teknoloji, varlık teknolojisi şirketlerinin potansiyel müşterilerle ilişki kurma şeklini değiştirdi ve kısa sürede geniş kitlelere ulaşmalarını sağladı. Ayrıca mevcut ilişkilerin yönetilme şeklini de etkiledi. Örneğin, birçok varlık teknolojisi şirketi, müşterilerinin yatırımlarını izlemek için yenilikçi teknolojiler kullanıyor. Bu, özellikle bir müşterinin yönetim altında çeşitli kurumların elinde bulundurduğu birden fazla varlığa sahip olduğu durumlarda kullanışlıdır.
Servet teknolojisinin mevcut durumu, henüz emekleme aşamasında olan bir endüstriyi yansıtıyor. Ancak geleceğe dair bir fikir veriyor. Teknoloji gelişmeye devam ettikçe, insanların servetlerini nasıl yatırım yaptıkları ve yönettikleri üzerinde önemli bir etkisi olduğunu göreceğiz.
2021, Wall Street’teki çalkantı payını gördü. Örneğin, Fidelity Investments IncRobo-danışman Betterment’in %77’sini ve yatırım yapılabilir varlıklarda en az 30 milyon dolar olan ultra yüksek net değerli bireylere odaklanan özel varlık yönetimi şirketi Orbis Investment Advisory’i satın aldı. Fidelity ayrıca bir yıllık “Robo” platformunu üniversite tasarrufları ve ipotekler gibi yatırım dışı hesapları içerecek şekilde genişletmeye başladı.
Ancak, tüm finansal danışmanlar teknoloji platformları veya birleşme ve satın alma firmaları satın almak için acele etmiyor. En azından hemen değil. Potansiyel bir dezavantaj, teknolojinin danışmanların küçük hesapları olan çok fazla müşteriyi üstlenmesini kolaylaştırarak firma için zaman içinde daha küçük getiriler sağlamasıdır.
Son Sözler
Servetler, müşterilerin hisse senetleri, ETF’ler, fonlar, gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO’lar) vb. dahil olmak üzere herhangi bir yatırım ürününe yatırım yapmalarını sağlar. Müşterilerin varlıkları farklı yaşam evrelerine göre yönetmek için kendi hedeflerini ve kişiselleştirilmiş kurallarını belirlemelerine olanak tanıyan araçlar sağlar. Bazı platformlar risk yönetimine öncelik verirken, diğerleri getirileri maksimize eder. Bu platformlar ayrıca, müşteri tercihlerine göre otomatikleştirilmiş portföy dengelemesi sunar; bu, yatırımları kendi başlarına yönetme becerisine sahip olmayan kişiler için önemli bir avantajdır.