Servis modeli bankacılığı, hizmeti dijital bankaların ana çalışma prensibi olarak gören yenilikçi bir bankacılık yaklaşımıdır. Bu model, hesap yönetimi ve ödemeler gibi geleneksel bankacılık hizmetlerini müşteri hizmetleri, kullanıcı deneyimi tasarımı ve finansal eğitim gibi daha yeni hizmet odaklı özelliklerle birleştirir.
Servis modeli, müşterilere özel bir hizmet deneyimi sunmaya odaklanır.
Bu yazımızda sizlerle beraber servis modeli bankacılığı nedir, hangi alanlarda hizmetler sunar ve fintechlerin bu noktadaki konumu nedir konularına değineceğiz.
O zaman hadi gelin başlayalım!
Açık Bankacılık ve Servis Modeli Bankacılığı
Her ikisi de müşterilere kendi finansal verilerine erişim ve mali durumlarını kolayca yönetme becerisi sağlamaya yöneliktir.
Açık Bankacılık, müşterilerin hizmet sağlayıcılar arasında güvenli bir şekilde bilgi paylaşmasına olanak tanırken, hizmet modeli bankacılığı, bireysel tercihlere dayalı özel deneyimler oluşturarak müşteri hizmetlerini ilk sıraya koymaktadır.
Servis modeli bankacılığının hizmet odaklı yaklaşımı, dijital bankaların güven ve sadakat oluşturmasına yardımcı olur.
Kişiselleştirilmiş bir hizmet deneyimi sağlayarak ve finansal verilere erişim sunarak, müşteriler daha iyi hizmetin yanı sıra mali durumları üzerinde daha fazla kontrole sahip olurlar.
Hizmet modeli yaklaşımı, dijital bankaların sürekli değişen bankacılık ortamında rekabetçi kalmalarına da yardımcı olur.
Geleneksel bankacılık hizmetlerinin daha yeni hizmet odaklı özelliklerle birleşimi, rakiplerinden sıyrılmalarına ve yeni müşteriler çekmelerine olanak tanır.
Hangi Bankalar BaaS hizmeti sunabilir?
Bir hizmet modeli bankacılık çerçevesi, herhangi bir dijital banka tarafından uygulanabilir ve hizmet odaklı özelliklerden yararlanmalarına ve müşterilere gelişmiş bir hizmet deneyimi sunmalarına olanak tanır. Hizmet modeli bankacılık bankalarına örnek olarak N26, Chime, Revolut ve Monzo verilebilir. Bu dijital bankalar, müşterilere bireysel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış bir hizmet deneyimi sunmaya odaklanmaktadır.
FinTech’ler için Avantajları Nelerdir?
Hizmet modeli bankacılığı FinTech’ler için çeşitli avantajlar sunmaktadır. Hizmet modeli bankacılığı, hizmet odaklı özelliklerden yararlanarak FinTech’lerin müşterilere mali durumları üzerinde daha fazla kontrol ve daha iyi hizmet sunmalarına olanak tanır. Ayrıca, hizmet modeli bankacılığı, FinTech’lerin aşağıdaki gibi hizmet odaklı özellikler sunarak sürekli değişen fintech dünyasında rekabetçi kalmalarını sağlar.
Müşteri hizmetleri, kullanıcı deneyimi tasarımı ve finansal eğitim. Son olarak, hizmet modeli bankacılığı, FinTech’lerin kendi finansal verilerine ve kişiselleştirilmiş hizmet deneyimlerine erişim sunarak yeni müşterileri çekmelerine yardımcı olmaktadır
Bu yaklaşım, FinTech’lerin rekabette bir adım önde olmalarını ve müşterilere gelişmiş bir hizmet deneyimi sunmalarını sağlar. Sonuç olarak, hizmet modeli bankacılığı fintech’lerin şunları yapmasını sağlar.
Baas Modelinin Tüketicilere Sağladığı Faydalar Nelerdir?
Hizmet modeli bankacılık çerçevesi, müşterilerin kendi finansal verilerine erişmelerini ve mali durumlarını daha iyi yönetmelerini sağlar. Ayrıca hizmet modeli bankacılığı, müşteri hizmetleri, kullanıcı deneyimi tasarımı ve finansal eğitim gibi hizmet odaklı özellikler sunarak müşterilerin rekabette bir adım önde olmalarına yardımcı olur
Bu yaklaşım, hizmet sağlayıcıların bireysel ihtiyaçlara göre uyarlanmış kişiselleştirilmiş hizmet deneyimleri sunmasına olanak tanır. Nihayetinde hizmet modeli bankacılığı, dijital bankaların güven oluşturmasına ve müşterileri için güvenli bir hizmet deneyimi sağlamasına yardımcı olur
Sonuç olarak, hizmet modeli bankacılığı, hizmet sağlayıcıların hizmet odaklı özellikler sunmasını ve müşterilerine daha iyi hizmet vermesini sağlayan etkili bir çerçevedir. Örneğin; Obifin, hizmet odaklı özellikler sunan ve dijital bankaların rekabetçi kalmasına yardımcı olan bir hizmet modeli bankacılığı sağlayıcısıdır.
Kimler Servis Bankacılık Hizmeti Sağlayabilmektedir?
Obifin gibi hizmet sağlayıcılar, müşterilerine daha iyi hizmet verebilmek için hizmet modeli bankacılığı çerçevelerini benimsemiştir. Bu hizmet sağlayıcılar, hizmet bankacılığı hizmetleri sunabilmek için belirli kriterleri karşılamalı ve düzenlemelere uymalıdır
Örneğin, hizmet sağlayıcılar teknik uzmanlık, mali istikrar ve hizmet odaklı özellikler sunma taahhüdü göstermelidir. Buna ek olarak, hizmet sağlayıcılar hizmet mükemmelliği ve müşteri hizmetleri konusunda kanıtlanmış bir geçmişe sahip olmak.
Sonuç olarak, hizmet modeli bankacılığı çerçeveleri, hizmet sağlayıcıların sürekli gelişen bir ortamda rekabetçi kalmalarını ve müşteri hizmetleri, kullanıcı deneyimi tasarımı, finansal eğitim ve daha fazlası gibi hizmet odaklı özellikler sunmalarını sağlar. Bu da müşterilerine daha iyi hizmet vermelerine ve güven inşa etmelerine yardımcı olur.
Dünyada Servis Modeli Bankacılık
Servis modeli bankacılığı, fintech dünyasında kilit bir rol oynuyor.
Hizmet modeli bankacılığı, hizmet odaklı özelliklerden yararlanarak müşterilere geleneksel bankalara kıyasla daha iyi bir hizmet deneyimi sunar.
Müşterilerin dijital bankalarıyla daha kişiselleştirilmiş bir deneyim yaşamalarını ve kendi finansal verilerine erişmelerini sağlıyor. Bu da müşterilerin mali durumları üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmalarının yanı sıra ihtiyaçlarını karşılayan daha iyi hizmet almalarını sağlıyor.
Türkiye’de Servis Modeli Bankacılığı
Hizmet modeli bankacılığı Türkiye’de ilgi görüyor. Türkiye hükümeti hizmet modeli bankacılığını benimsemiş ve FinTech’leri müşterilerine daha iyi hizmet verebilmek için hizmet odaklı özellikleri benimsemeye teşvik etmiştir. Bu hamle, FinTech’lerin bireysel ihtiyaçlara göre uyarlanmış gelişmiş bir hizmet deneyimi sunmasına olanak sağlamıştır
Ayrıca, hizmet modeli bankacılığı Türk fintech’lerinin sürekli değişen finansal ortamda rekabetçi kalmayı hedefliyor. Hizmet modeli bankacılığı ile Türk fintech’leri rekabette öne geçebilir ve müşteri hizmetleri, kullanıcı deneyimi tasarımı ve finansal eğitim gibi hizmet odaklı özellikler sunabilir
Sonuç olarak, hizmet modeli bankacılığı Türkiye’deki FinTech’lerin müşterilerine daha iyi hizmet vermelerine ve güven inşa etmelerine yardımcı oluyor.
Servis Bankacılığı ve API İlişkisi Nedir?
Hizmet modeli bankacılığı büyük ölçüde API’lere (Uygulama Programlama Arayüzleri) dayanmaktadır. API’ler, hizmet sağlayıcıların hizmet odaklı özellikleri hizmet tekliflerine entegre etmelerini sağlar. Bu, hizmet sağlayıcıların müşterileri için daha iyi bir hizmet deneyimi sunmalarına yardımcı olur
Örneğin, hizmet sağlayıcılar bireysel ihtiyaçlara göre özelleştirilmiş finansal ürün ve hizmetler sunmak için API’leri kullanabilir. Buna ek olarak, hizmet sağlayıcılar, müşteri verilerini güvenli bir şekilde depolamak, hizmet performansını izlemek ve ödemeleri işlemek için API’leri kullanabilir
Genel olarak, hizmet bankacılığı ve API entegrasyonu, müşteriler için daha iyi bir hizmet deneyimi yaratmak için el ele gitmektedir. Bu yaklaşım, hizmet sağlayıcıların hizmet odaklı özellikler sunmasını ve bireysel ihtiyaçlara göre uyarlanmış kişiselleştirilmiş hizmet deneyimleri sunmasını sağlamıştır.
Hizmet modeli bankacılığı, geleneksel bankacılık hizmetlerini düzenleyenlere benzer düzenlemelere tabidir. Bu düzenlemeler, hizmet sağlayıcıları ve müşterileri korumanın yanı sıra adil ve şeffaf bir hizmet deneyimi sağlamayı amaçlamaktadır. Örneğin, hizmet modeli bankaları, müşteri verilerini nasıl saklayacaklarını ve kullanacaklarını düzenleyen veri koruma yasalarına uymak zorundadır. Ayrıca, hizmet modeli bankacılığının anti-virüs yasalarına uyması gerekmektedir.
Bu yasalar, hizmet sağlayıcıları ve müşterileri siber saldırılardan korumak için tasarlanmıştır
Son olarak, hizmet modeli bankaları, potansiyel kayıpları karşılamak için yeterli fonlara sahip olmalarını sağlayan sermaye standartlarına uymalıdır. Bu, hizmet sağlayıcıların müşterileri için güvenli bir hizmet deneyimi sunmalarına yardımcı olur
“Ülkemizde BaaS iş modeli temel olarak 1 Ocak 2021 tarihinde yürürlüğe giren Dijital Bankaların Faaliyet Esasları ile Servis Modeli Bankacılığı Hakkında Yönetmelik (“Yönetmelik”) ile düzenlenmiştir.
Yönetmelik içerisinde yer alan maddelerden ötürü, BaaS iş modelini etkileyen düzenlemeler olduğunu söyleyebiliriz;
5/3/2020 tarihli ve 31069 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik (“Bilgi Sistemleri Yönetmeliği),
5/11/2011 tarihli ve 28106 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik (“Destek Hizmetleri Yönetmeliği”)
4/6/2021 tarihli ve 31501 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Sır Niteliğindeki Bilgilerin Paylaşılması Hakkında Yönetmelik (“Sır Yönetmeliği”)
1/4/2021 tarihli ve 31441 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulmasına İlişkin Yönetmelik (“UKTY”)”
Neden Obifin’i Tercih Etmelisiniz?
Obifin, hizmet odaklı özellikler sunan ve müşterilerin mali durumlarını yönetmelerine yardımcı olan bir hizmet modeli bankacılık sağlayıcısıdır. Obifin ile müşteriler kendi finansal verilerine erişebilir ve mali durumlarını daha iyi yönetebilirler. Ayrıca Obifin, müşterilere bireysel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış bir hizmet deneyimi sunmaktadır.
Obifin, hizmet modeli bankacılık çerçevesi ile dijital bankaların sürekli gelişen bir ortamda rekabetçi kalmalarını ve müşteri hizmetleri gibi hizmet odaklı özellikler sunmalarına yardımcı olur.
Sonuç
Hizmet modeli bankacılığı, müşterilere kendi finansal verilerine erişim ve mali durumlarını daha iyi yönetme becerisi sağlayan bankacılığa yönelik hizmet odaklı bir yaklaşımdır. Bu yaklaşım, dijital bankaların sürekli gelişen bir ortamda rekabetçi kalmalarını ve müşterilere bireysel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış bir hizmet deneyimi sunmalarını sağlar. Hizmet modeli bankacılığı şu şekilde uygulanabilir:
Dijital bankalar, hizmet odaklı özelliklerden yararlanarak müşterilerine daha iyi hizmet sunabilir, mali durumları üzerinde daha fazla kontrol sağlayabilir ve güven ve sadakat oluşturabilir
Bankacılık hizmetleri söz konusu olduğunda güven kilit önem taşır. Müşterilerin hizmet modeli bankacılık çerçevesini anlamaları önemlidir, çünkü bu sayede bilinçli kararlar verebilirler.
Hizmet modeli bankacılığı ile dijital bankalar, bireysel ihtiyaçlara göre uyarlanmış bir hizmet deneyimi sunabilir ve müşterilerle güven inşa edebilir
Hizmet modeli bankacılığı, müşteri hizmetleri, kullanıcı deneyimi tasarımı ve finansal eğitim gibi hizmet odaklı özellikler sunarak dijital bankaların sürekli değişen bankacılık ortamında rekabetçi kalmalarına yardımcı olur. Ayrıca aşağıdakilere erişim sunarak yeni müşteriler çekmelerine yardımcı olur.