KrediPazari.com’un BDDK verilerinden elde ettiği bilgilere göre, Temmuz ayı ilk haftasında 115 milyar 250 milyon TL’ye ulaşan konut kredisi hacmi, Temmuz ayı ikinci haftası itibariyle 115 milyar 609 milyon TL oldu.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 11 Temmuz 2014 tüketici kredileri verileri açıklandı. Açıklanan verilerine göre tüketici kredilerinin (mali kesim hariç katılım bankaları dahil) haftalık yüzde 0,40 oranında arttığı görüldü.
Tüketici Kredileri Bir Haftada 1 Milyar 52 Milyon TL Arttı
BDDK’nın açıkladığı verilere göre tüketici kredileri hacmi, 11 Temmuz 2014 haftasında yüzde 0.40 oranında artarak 262 milyar 315 milyon TL’ye ulaştı.
Geçen yıl aynı tarihlerde (28 Haziran 2013) tüketici kredileri hacminde % 0.78 oranında artış yaşanmıştı.
Konut Kredileri Hacmi 115 Milyarı Aştı
KrediPazari.com’un BDDK verilerinden elde ettiği bilgilere göre, Temmuz ayı ilk haftasında 115 milyar 250 milyon TL’ye ulaşan konut kredisi hacmi, Temmuz ayı ikinci haftası itibariyle 115 milyar 609 milyon TL oldu. Haftalık artış,Temmuz ayı ilk haftasında %0.29 iken, ikinci haftasında %0.31 oranında gerçekleşti.
Taşıt Kredileri Hacmindeki Düşüşün Devam Ediyor
Yıl başında başlayan taşıt kredisi hacmindeki düşüşün etkisi, Temmuz ayında da devam etti.Temmuz ayı ilk haftasında, taşıt kredisi hacminde %0.41 oranında gerileme görülürken, ikinci haftada gerilemenin %0.41 düzeylerinde gerçekleştiği görüldü. Rakamlara göre hacim, 11 Temmuz sonuçlarına göre 7 milyar 404 milyon TL’den, 7 milyar 374 milyon TL’ye düştü.
İhtiyaç Kredisi Hacmindeki Yükseliş Devam Ediyor
Haziran ayı 3. haftasında %0.11 oranında daralan ihtiyaç kredisi hacmi, aynı ayın sonunda yeniden yükselişe geçerek, 27 Haziran sonuçlarına göre haftalık % 0.22 oranında artarak 91 milyar 193 milyon TL’ye ulaştı. 11 Temmuz sonuçlarına göre de hacim, haftalık %0.39 oranında büyüyerek, 91 milyar 724 milyon TL’ye yükseldi. Geçen yıl aynı zaman aralığında ihtiyaç kredisi hacminde % 0,75 oranında artış yaşanmıştı.
Takipteki Tüketici Kredileri Hacmi 6 Milyar TL’yi Geçti
Haziran ayı ikinci haftasında haftalık %1.43 oranındaki düşüşle 5 milyar 862 milyon TL’ye kadar inen takipteki tüketici kredisi hacmi, Haziran ayı üçüncü haftası itibariyle yeniden yükselişe geçti. Haziran ayı üçüncü haftası itibaren haftalık önce %0.26, sonra %0.87 oranında artan hacim, Temmuz ayı ilk haftasında %1.79, ikinci haftasında %0.17 oranında artarak 6 milyar 44 milyon TL’ye ulaştı.
Kaynak: krediPazarı
Taraf Gazetesi yazarlarından Süleymen Yaşar bu haftaki yazısında Amerikan ekonomisindeki balon krizini değerlendirdi. Yaşar yazısında iu konulara yer verdi:
Bildiğiniz gibi 2008 krizi Amerikan konut sektöründen kaynaklanmıştı. Amerikan yönetimi, 11 Eylül 2001 terör saldırılarının korkusundan evlerine kapanan Amerikan halkını sokağa çıkartabilmek için faizleri hızla azalttı. Çünkü korkuyu yenebilmek için halkın sokağa çıkıp tüketim yapmasını sağlamak gerekiyordu.
Tabii tüketimi çoğaltmak için hızla düşürülen faizler konut kredilerinin kullanımını da hızla çoğalttı. Ardından bu defa enflasyon korkusuyla konut kredisi faiz oranları hızla artırılınca ucuz konut kredisi alanlar artan teminat açıklarını kapatamadılar. Konut kredisi anlaşmaları iptal oldu. Tam üç milyon aile evlerinden atılıp sokaklarda yaşamaya başladı. Böylece konut kredileri üzerine kurulan türev borçlanma kontratları da çöktü. Dolayısıyla ABD’de pek çok banka ve şirket battı. Amerikan devleti, batanların pek çoğunu kurtarsa da tabii bu durum tüm ülke ekonomilerini olumsuz etkiledi.
Bu kısa açıklamayı niye yaptığımıza gelince…
Yine Amerikan ekonomisinde bir balon oluşmaya başladı. Çünkü Amerikan ekonomisinde büyüme ve verimlilik artmadığı hâlde hisse senedi fiyatları sürekli yükseliyor.
İşte bu konuyu araştıran Smithers &Co. yöneticisi Andrew Smithers Amerika’nın üçüncü büyük hisse balonu sürecini yaşadığını ileri sürdü. Buna göre Smithers, Amerikan tarihinde üç büyük hisse balonunun 1929, 1999 ve şimdi yaşandığını ileri sürüyor.
Peki, niçin Smithers böyle bir tespiti yapıyor?
Şundan böyle bir tespit yapıyor, ABD ekonomisinde 2009’dan bugüne para arzı hızla arttı. Ve bu yıl sonunda dolar basımı duracak. Bir de para arzının hızla çoğaldığı dönemde ucuza borçlanan şirketler kendi hisse senetlerini satın alarak bilançolarını şişirdiler. Bu da bir risk oluşturuyor. Tabii bu arada ekonomide verimlilik artık eskisi gibi artmıyor. Dolayısıyla Smithers, bundan böyle enflasyonun artması ve faizlerin yükselmesiyle 1970 stili bir stagflasyona yani durgunluk ve enflasyonun birarada yaşandığı bir sürece girileceğini ileri sürüyor.
İşte Smithers’in bu tespitleri doğrulanırsa eninde sonunda bugünkü hisse senedi fiyatları hızla gerileyecek. Tabii Amerikan hisse senedi piyasasında yaşanacak bu süreç yine küresel ekonomiyi olumsuz etkileyecek. Anlayacağınız dikkatli olmakta fayda var. Kriz yine Amerika’dan gelecek.
Kaynak: Taraf
Ekonomist Dergisi’nden Levent Gökmen’in haberine göre, Türkiye’de her yıl 1 milyonun üzerinde konut üretiliyor. Konut satışlarının yarısının kredili satışlarla yapıldığı düşünüldüğünde, Türkiyede konut kredi faiz oranları satışları en çok etkileyen faktör olarak karşımıza çıkıyor.
Konut kredisi faiz oranlarının yükselmesi satışlara olumsuz yansırken, son iki ayda faizlerin 0.90′lara gerilemesi, piyasalara doping etkisi yaptı. Her yaz dönemi ve Ramazan ayında durgunluk yaşayan piyasalarda ciddi bir satış grafiği var. Orta kesimden lüks konuda kadar tüm projelere yansıyan canlılığın sonbaharda daha da hızlanması bekleniyor.
Genç nüfusa sahip olmakla övünüyoruz. İşgücüne katılım sayısının artması, evlilik sayısındaki yükseliş, yeni konut ihtiyacını artırıyor. Kendi evlerinde oturan sayısı yüzde 70′i geçmiş durumda. Kirada oturanlar da kendi evlerinin sahibi olmak istiyor. Yabancı ilgisiyle beraber oluşan bu yapı, inşaat sektörünün dinamizmini artırıyor.
Türkiye’de konutların yaklaşık yüzde 50′si konut kredisiyle, geri kalan kısmı da senet, nakit ödeme gibi geleneksel metodlarla satılıyor.
Dolayısıyla, son iki ayda olduğu gibi mortgage kredi faizlerindeki düşüş, konut satışlarına yansımaya başladı. İnşaat şirket yöneticilerinden aldığımız bu bilgiler, mortgage kredi kullanımındaki büyümeyle örtüşüyor. Bankalar arasındaki rekabet faiz oranını aylık yüzde 0,90′lara geriletti.
Şöyle ki, yapılan hesaba göre Temmuz ayında mortgage kredisi kullanan bir birey, Mayıs ayına göre yüzde 6.5 oranında daha düşük bir taksitle borçlarını ödeyecek. Aylık yüzde 0,90 seviyesine gelen mortgage kredi kullanımındaki hızlanma, 20-27 Haziran rakamlarında kendini gösterdi. BDDK verilerine göre, bu hafta boyunca konut almak isteyen bireyler, mortgage kredi stokunu net olarak 301 milyon TL büyüttü. Oysa, ocak ayından itibaren 6 aylık dönem boyunca ortalama rakam 165 milyon TL idi.
Konut Satışları Hızlandı
Ekonomist, aylık yüzde 0.90′a gerileyen ve düşüşe devam etmesi beklenen konut kredisi faiz oranlarının, konut satışlarına nasıl yansıyacağını araştırdı. Faizlerdeki düşüşün devamıyla piyasada oluşacak yeni konut satın alma talebine yönelik İstanbul ‘da Kartal’dan Büyükçekmece’ye kadar öne çıkan 100 projenin metrekare birim fiyatından, teslim tarihine kadar farklı bilgileri tablolaştırılarak, Yeni Tüketici Kanunu’nda, konut alacak olanları yakından ilgilendiren yenilikler de sıralandı.
Son bir yıldan bu yana yüzde 1′lerin üzerinde olan konut kredisi faiz oranlarının Merkez Bankası’nın son iki aydaki faiz indirimiyle 0.90′a inmesi durgunlaşan satışlara olumlu yansıdı. Yaz dönemi ve Ramazan ayının klasik durgunluğu, bu yıl yaşanmazken aksine kimi lokasyonlarda ciddi satış rakamlarına ulaşıldı.
Avrupa Konutları markası ile tanınan Artaş İnşaat’ın sahibi Süleyman Çetinsaya, toplam dört projelerinde son bir ayda 300′ün üzerinde daire sattıklarını açıkladı.
Geçtiğimiz yıla oranla yabancı ilgisinin artmasıyla satışlarında yüzde 30′luk artış yaşadıklarını belirten İnanlar İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Serdar İnan, ayda ortalama 180 konut satışı yaptıklarını ve bunun yüzde 40′ının yabancılar tarafından alındığını belirtti.
Mortgage kredilerinin aktif oyunculanndan Akbank’ın genel müdür yardımcısı Galip Tözge, “Nisan ayından hıı yana konut kredisi kullanımında hızlandı. Tüketicide psikolojik sınır, faizlerin yüzde l’in altına düşmesidir. Faizler yüzde l’in altına geldiğinden bu yana kredi kullanımında hızlanma var. Somut olarak şunu söyleyebilirim; ikinci çeyrekte gelen talep birinci çeyreğin iki katı” dedi.
Konut Fiyatları Yükselecek
Keten İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Ferhat Keten, daha çok orta gelir grubuna hitap eden projelerde kredi faiz oranlarındaki düşüşle hareketlenme gözlendiğini vurguluyor.
Sektörde genel beklenti ise önümüzdeki dönemde kredi faiz oranlarının yüzde 0.80′lerin altına inmesi ve yılın son çeyreğinde konut satışlannın daha de hızlanması yönünde. Ancak burada şöyle bir gelişme daha gündeme gelecek; kredi faizlerindeki yükseklik nedeniyle maliyet yükselişini, KDV oranlarındaki artışı ve yeni tüketici yasasının getirdiği noter masraflarını fiyatlarına yansıtmayan konut üreticileri yıl sonunda yüzde 10-15 aralığında fiyat artışı yapacak. Bu da faiz indirimini bekleyerek konut talebini erteleyen tüketicinin faizlerdeki indirimden elde ettiği kazanımı konut fiyatlarındaki artışla yitirmesine neden olacak.
Kredi faiz oranlannda aylık 0.90′ın altının görülmesinin en büyük beklenti olduğunu belirten DD Mortgage Genel Müdür Yardımcısı Bülent Özmen, “Temmuz sonuna kadar aylık yüzde 0.85-0.90 aralığında seyredeceğini tahmin ediyorum. Ağustos’ta 0.80′lere geleceğini düşünüyorum. Eylül’de aylık 0.80′in altına düşerse, konut satışları da ciddi anlamda hızlanacaktır” diyor.
Faizlerdeki düşüşün konut kredisi kullanımına yansıdığına işaret eden Özmen, 1 Ocak’tan itibaren haftalık ortalama 165 milyon TL’lik kredi büyümesi ile 20-27 Haziran haftasında 301 milyon TL’ye yükseldiğini anımsatarak, faiz düşüşüyle birlikte kullanım miktarının daha da hızlanabileceğim söylüyor.
Konut kredisi kullanım oranları da 2013′ün başında katılım bankaları dahil 85,971 milyar TL’den yüzde 28′lik artışla yılı 110,198 milyar TL ile kapattı. Bu yılın başında ise, yüzde 4,4′lük aıtışla katılım bankaları dahil 110,2 milyar TL’den 26 Haziran rakamlarına göre 115 milyar TL’ye ulaştı. Geçtiğimiz yıl Gezi Parkı protestolarının etkisiyle haziran ayında yükselişe geçen faiz oranlarının geçtiğimiz ay psikolojik sınır olan yüzde l’in altına inmesiyle yıl sonunda kredi hacmindeki büyümenin yüzde 10′lar seviyesine yaklaşması bekleniyor. Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, bu yıl konutta ortalama vadenin 78 yıl aralığında, kredi tutarının ise 90 bin TL’nin altında olduğunu söyledi.
Denge Değerleme Genel Müdürü Baki Budakoğlu, konut kredisi faiz oranlarının daha çok orta gelir grubuna ait projelerin yapıldığı Kurtköy, Esenyıırt, Beylikdüzü gibi bölgelerdeki satışları hareketlendirdiğine dikkat çekiyor.
Durgunluk Belirtisi Rafta
Geçtiğimiz aylarda Merkez Bankası’nın faiz indirim kararı alarak konut kredisi faiz oranlarını yüzde l’lerin altına çekmesi piyasalarda tetikleyici bir rol oynadı. MB bu tutumu, yerel seçimler ve cumhurbaşkanlığı seçimleri gibi iki önemli etabın olduğu bir yılda, Ramazan ile yaz döneminin de getirişi ile beklenen durgunluğun önüne geçti.
FerYapı Yönetim Kurulu Üyesi Kamadan Kumova, kredi faiz oranlarındaki düşüşün haziran ayında etkisini gösterdiğini belirtiyor. Kumova, “FerYapı olarak, şu anda satışta olan projelerimizde satışlarımız iyi gidiyor” diyor.
Ağırlıklı Kurtköy bölgesindeki projeleri ile tanınan Demirbaş Yapı Yönetim Kurulu Başkanı Sefa Demirbaş ile ortağı Erguvan İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Emre Maraşlı, her yıl ciddi durgunluğun yaşandığı, hatta tatile girdikleri Ramazan ayındaki ilgiden çok memnun olduklarını söylüyor. Ortaklar, son iki ay buçuk ay içinde yalnızca Roof Kurtköy’de 58 adet konut satışına imza atmışlar. Hafta sonları önemli satış rakamlarına ulaştıklarını kaydeden Demirbaş, “Kimi projelerimizde lansmana çıkmadan ön taleple yaptığımız çalışmalarda yüzde 20′lik satış rakamına ulaştık” diyor.
En Pahalı Satış
Bu arada katkı paylı kredi yani anlaşmalı banka üzerinden sunulan kredi imkanı da yeniden önem kazanmaya başladı. Hali hazırda 0.90′lara inen konut kredisi faizlerine karşılık, anlaşmalı banka üzerinden yapılan kredi hizmetlerinde faiz oranı 0.80′lerde ortaya çıkıyor.
İstanbul Zekeriyaköy’deki Ormanada projesinde iki gün önce projenin en pahalı konutunun satışı, tüketici talebinin orta kesimden, en lüks kesime kadar uzandığına iyi bir örnek olarak algılanabilir.
Ormanada’da 7 villadan satışta olan iki adetinden biri iki gün önce 5.7 milyon TL’ye satıldı. Oturum amaçlı alınan villa için Iş Bankası’ndan 0.90′dan 5 yıl vadeli kredi kullanıldığı belirtiliyor.
Özülke-Özkar Ortak Grişimi İcra Kumlu Üyesi Bilal Aydoğan, bin 100 adeti satılan toplam bin 555 konuttan oluşan Bulvar İstanbul projesinde 300 konutu Mayıs ayından itibaren sattıklarını dile getirdi.
Konut Kredisi Taksitleri Düştü
Kredi kullanacak kişinin, kredi tahsis ücreti, ipotek işlemleri, sigorta ve ekspertiz ücreti olmak üzere yaklaşık bin 500 TL civarında masrafı oluyor. Kredi kullananların, sadece aylık faiz oranına değil, yıllık maliyetine bakması da gerekiyor. Bu oranlara, bankaların internet sitelerinden ulaşılıyor.
Son iki aylık dönemde, kredi faiz oranlarında düşüşle birlikte, aylık taksit tutarı yüzde 6.5 civarında azaldı. Örneğin, Mayıs ayının ilk haftasında yüzde 1.04 faiz oranıyla 10 yıl vadeli 100 bin TL’lik kredinin aylık taksit tutarı konut kredisi hesaplama yapıldığında, bin 462 TL idi. Bu rakam, haziran ayının ilk haftasında, aylık yüzde 0.99 faiz oranıyla bin 427 TL’ye, haziranın son haftasında yüzde 0.95′e düşen faiz oranıyla bin 400 TL oldu. Temmuz ayının ilk haftasında yüzde 0.90′a düşen faizlerle, aylık taksit tutarı bin 366 TL’ye geriledi.
Balon Söylentisi Olmayacak
Şu anda satışı devam eden iki projelerinde konut satışlarının iyi gittiğini belirten Demir İnşaat Yönetim Kurulu Başkanı Hamit Demir, faiz oranlarındaki düşüşün, konut satışlarını hareketlendirirken, stoklan da eriterek konutta balon söylentilerini ortadan kaldıran bir etki yaratacağını vurguluyor.
Faiz indirimiyle birlikte sektörde talepte hissedilir bir canlanma yaşandığına dikkat çeken Keleş İnşaat Yönetim Kumlu Üyesi Soner Keleş, talebin konut stokunu eriterek, yeni yapılan konutlarda hareketlilik sağlayacağını düşündüğünü belirtiyor.
Kaynak: KrediPazarı
Kredipazari.com’un edindiği bilgilere göre Kuveyttürk, Temmuz ayı ilk haftasında aldığı indirim kararıyla, 61-120 ay vade aralığındaki konut kredisi oranlarını 0.02 puan indirmişti. Banka, bir hafta sonra oranlarını yeniden 0.02 puan düşürdüğünü açıkladı
Kuveyttürk 120 ay Vadeli Konut Kredisi Oranlarını 0.93′e İndirdi
Kuveyttürk Katılım Bankası, Şubat ayında konut kredisi oranlarında yaptığı indirimin ardından, Nisan ve Haziran ayında oranlarını iki kez düşürmüş ve Temmuz ayında oranlarını yeniden değiştirmişti. Temmuz ayı ikinci haftasında gelindiğinde ise banka, aldığı yeni bir kararla oranlarını yeniden indirdiğini açıkladı.
Kredipazari.com’un edindiği bilgilere göre Kuveyttürk, Temmuz ayı ilk haftasında aldığı indirim kararıyla, 61-120 ay vade aralığındaki konut kredisi oranlarını 0.02 puan indirmişti. Bir hafta sonra oranlarını yeniden 0.02 puan düşüren banka, 61-120 ay vade aralığındaki konut kredisi kar oranları %0.95’den %0.93’e kadar düşürdü. Yapılan indirimle beraber, 3-36 ay vade aralığındaki oranlar %0.87’ye, 37-60 ay vade aralığındaki oranlar ise %0.89’e kadar indi.
Konut Kredisi Taksitleri İki Hafta İçinde 27 TL Azaldı
Haziran ayı sonunda %0.97 olan 120 ay vadeli konut kredisi oranının Temmuz ayı ikinci haftasında %0.93’e düşmesiyle aylık taksitler, konut kredisi hesaplama yapıldığında 1.414 TL’den 1.387 TL’ye kadar düştü. İki hafta içinde oranlarda yapılan 0.04 puanlık indirim, aylık taksitleri 27 TL, toplamda ödenecek faizi ise 3.300 TL azalttı.
Kaynak: KrediPazarı
Vakıfbank konut kredisi faiz oranlarında indirim yaptığını duyurdu. Banka 3-240 ay vade aralığındaki oranlarını 0.03-0.16 puan aralığında düşürdü.
Yapılan indirimle 3-120 ay vade aralığındaki tüm oranları %1.12’de sabitlendi. Buna göre, 60 ay vadeli konut kredisi faiz oranı %1.15’den %1.12’ye, 120 ay vadeli oran %1.19’dan %1.12’ye, 240 ay vadeli oran ise %1.28’den %1.12’ye düşürüldü.
20 Yıl Vadeli Konut Kredisinin Faizi 33.700 TL Azaldı
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre, Vakıfbank’ın konut kredisi faiz oranlarında yaptığı indirimle, 20 yıl vadeli 100 bin TL konut kredisi için bankaya ödenecek faiz 33.700 TL azaldı. Aylık taksitler ise konut kredisi hesaplama yapıldığında 1.343 TL’den 1.203 TL’ye düştü.
Konut Kredisi Masrafları
20 yıla konut kredisi kullanma fırsatı sunan Vakıfbank, tüketiciden kredi masrafı olarak; min 1.250 TL olmak üzere %2-4 aralığında kredi tahsis ücreti, 60-1.500 TL aralığında ekspertiz ücreti, 200 TL ipotek tesis ücreti, 200 TL DASK (konutun lokasyonuna ve m2 sine göre değişkenlik göstermektedir), kullanılacak kredinin %0.50’si oranında hayat sigortası primi (bir yıl için geçerli) ve 88 TL (konutun lokasyonu, m2 ‘sine göre değişmektedir) konut sigortası talep etmektedir.
Kaynak: KrediPazarı
Kaynak: Milliyet
AA muhabirinin, 20 bankadan en uygun kredi tekliflerini toplayarak ziyaretçilerine sunan Hesapkurdu.com’un analizinden elde ettiği bilgilere göre, kredi tekliflerinde en iyi oran yüzde 0,89 olarak gerçekleşirken, kişiye özel ödeme planları ile maliyetler daha da aşağı çekilebiliyor.
Faizlerdeki düşüşle birlikte 10 yıl vadede 100 bin lira konut kredisi kullanmak isteyen bir tüketici aylık bin 373 lira taksit öderken, kredinin tüketiciye toplam maliyeti 166 bin 557 lira oluyor. Tercih edilen vadenin 5 yıla inmesi durumunda ödenecek aylık taksit tutarı 2 bin 158 lira olurken kredinin toplam maliyeti de 131 bin 299 liraya düşüyor.
Vadeyi aşağı çekmek tüketicinin 100 bin lira kredide 40 bin liraya yakın kar etmesini sağlıyor. 20 yıl vadeli konut kredisi kullanmak isteyen tüketicilerin ödeyeceği masraf tutarı artarken, 100 bin lira konut kredisi için aylık taksit ödemesi bin 126 lira, maliyet ise 274 bin 334 lira oluyor.
Hesapkurdu Kurucu Ortağı Onur Tekinturhan, gerçekleşen düşüşün önemine vurgu yaparak, 2014′ün ilk yarısında yüzde 1′in üstünde olan oranların konut kredisi kullanan kişi sayısını oldukça etkilediğini söyledi.
Tekinturhan, 30 Mart yerel seçimleri sonrasında yavaş da olsa faiz oranlarında aşağı yönlü hareket başladığına dikkati çekerek, “Temmuz itibariyle yüzde 0,90′a kadar inen faiz oranları önümüzdeki dönemlerde düşük gelirli ailelerin krediyle ev sahibi olma yolunu tekrar açacak ve kredi talebini olumlu yönde etkileyecektir” dedi.
Evini teminat göstererek kredi kullananların sayısı arttı
Tekinturhan, 2014 yılına girerken 110 milyar lira seviyesinde olan toplam konut kredisi stokunun mayıs ayında 113 milyar lirayı aştığını belirterek, kendilerine ulaşan talep içinde evini teminat göstererek konut kredisine benzer şartlarla uzun vadeli nakit kredi kullanmak isteyenlerin payının arttığını dile getirdi.
Bunun kredi ve kart borçları biriken tüketicilerin borçlarını birleştirerek daha uzun vadede finanse etme ihtiyacı ile açıklanabileceğine vurgu yapan Tekinturhan, şöyle konuştu:
“İhtiyaç kredilerinde vade, kredi kartlarında ise taksit kısıtlamaları tüketicinin aylık ödeme yükünü önemli miktarda artırdı. Bu sebeple borçlarını tek bir yerde birleştirip daha uzun vadede tekrar yapılandırmayı tercih edenlerin sayısı da arttı. Özellikle bu şekilde borçlarını birleştirmek isteyen müşterilerimize çok uygun şartlarla konut teminatlı nakit kredi önerdik. Çok tercih edilen bu ürüne ilginin önümüzdeki dönemde daha da artacağını düşünüyoruz. Konut teminatlı ihtiyaç kredisi olarak bilinen bu kredi türünde tüketici standart ihtiyaç kredisi faiz oranlarından daha düşük oranlarla, daha yüksek tutarda ve daha uzun vadede kredi kullanabiliyor. Bunun yanında krediyi kullanmak için kendi evini teminat olarak gösteren tüketici konut finansman sistemine dahil olabildiği için Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi’den de muaf oluyor.”
Bankalar sadece oran değil ürünleriyle de rekabet ediyor
Kredi oranlarının artışıyla birlikte rekabetin de şekil değiştirdiğini anlatan Tekinturhan, “Konut kredisi faizlerinin yükselişe geçtiği 2013 yılı ikinci yarısından başlayarak konut finansman şirketleri, 2014′ün ilk yarısından itibaren ise katılım bankalarının rekabetçi fiyatlama politikaları ile öne çıkmaya başladığını gördük. Bu süreçte rekabetçi oranların yanında alternatif ödeme planları ve birkaç ürünün bir araya getirildiği indirimli paket teklifler de tüketici ilgisini çekmekte etkili oldu. Ürün çeşitliliği ve alternatif ödeme planlarının gittikçe önem kazandığını ve bir rekabet avantajı olarak kullanılabildiğini görüyoruz” şeklinde konuştu.
Merkez Bankası’nın faiz indirimi ve bankalar arası rekabet sonucunda aylık yüzde 0,90′ın altını zorlayan konut kredisi faiz oranlarının tüketici ilgisini artırdığını belirten Tekinturhan, “Merkez Bankası’nın Temmuz ayında bir kere daha faiz indirimine gitmesi durumunda bankalar bunu konut kredisi faizlerine de yansıtacak ve oranları da daha da aşağı çekecektir. En azından yaklaşan Cumhurbaşkanlığı seçimlerine kadar faiz oranlarında yukarı yönlü bir seyir beklemiyoruz” dedi.
Temmuz 2014 itibariyle 20 banka tarafından sunulan 100 bin lira için en iyi konut kredisi teklifleri şöyle:
|Vade||Aylık Faiz||Masraf||Aylık Taksit||Maliyet|
|5 Yıl||0,89%||1.800 TL||2.158 TL||131.299 TL|
|7 Yıl||0,91%||1.850 TL||1.708 TL||145.225 TL|
|10 Yıl||0,91%||1.800 TL||1.373 TL||166.557 TL|
|15 Yıl||0,95%||1.485 TL||1.162 TL||210.616 TL|
|20 Yıl||1.03%||4.025 TL||1.126 TL||274.334 TL


Kaynak: Timeturk
Konut kredisi kullanan tüketici sayısı son 10 yılda 16 kat artışla 113 binden 1 milyon 867 bine çıkarken, batık tutarı üç kat daha hızlı arttı. Takipteki kredi tutarı 44 kat artışla 14.2’den 620 milyon TL’ye çıktı.
Konut kredisi alan müşteri sayısı son on yılda 113 bin’den, 1 milyon 867 bine çıktı. Konut kredisi kullanan müşteri sayısı artarken borcunu ödeyemediği için bankaların takibine giren müşteri sayısında da 18 kat artış oldu.
Başbakan Yardımcısı Ali Babacan, Nisan ayı itibariyle takipte olan konut kredi miktarını 620 milyon TL, takibe giren müşteri sayısını da 14 bin 238 olarak açıkladı. CHP İstanbul Milletvekili Sezgin Tanrıkulu’nun bankaların verdiği konut kredileri ve son on yılda kredisini ödeyemediği için haklarında işlem başlatılanlara ilişkin soru önergesini yanıtlayan Ali Babacan, konut kredileri, kredileri kullanan müşteri sayısı ve takipteki kredilere ilişkin bilgi verdi.
Buna göre; Aralık 2004’te 2 milyar 645 milyon TL’lik konut kredisi kullanıldı. Bu rakam giderek arttı. 2012 yılında 86 milyar 745 milyon TL’ye, 2013 yılında 110 milyar 169 milyona Nisan 2014’te ise 113 milyar 281 milyona çıktı.
116 Bin 965 Kişi Takibe Girdi
BDDK verilerine göre (2004-2014 yılları arasında) konut kredisi alan müşteri sayısı 2004’te 113 bin 12’ydi. Aralık 2010’dan sonra rakam bir milyonun üzerine çıktı. Son dört yılda da giderek arttı. Nisan 2014 itibariyle bankalardan konut kredisi çeken kişi sayısı 1 milyon 867 bin 792’ye ulaştı.
Ancak konut kredisini ödeyemeyenlerin sayısı ve tutarı daha hızlı arttı. 2004 yılında takipte olan konut kredisi müşteri sayısı 823 kişi iken, rakam Nisan 2014’te 14 bin 238 kişiye çıktı.
Son on yılda aldığı konut kredisini ödeyemediği için hakkında takibat yürütülen müşteri sayısı ise 116 bin 965 olarak açıklandı. Batık tutarı da geçen yıllar içinde hızla yükseldi. Bundan on yıl önce 14 milyon 416 bin TL olan takipteki konut kredisi tutarı, Nisan 2014 itibariyle 620 milyon 534 bin TL oldu. Yani batık tutarı 10 yıl içinde tam 14 kat arttı.
BDDK’nın Dahli Bulunmamaktadır
Başbakan yardımcısı Ali Babacan, Ninja kredi olarak adlandırılan işi ve geliri olmayanlara verilen kredilerin bankalar tarafından konut kredisi olarak verildiği ve vatandaşın borç tuzağına düşürüldüğü iddialarına ilişkin bilgi vermedi.
Bakan Babacan, “Bankalar ile bankalardan kredi kullanan müşteriler arasındaki kredi işlemleri temel olarak sözleşme serbestisi içerisinde yürütülmekte olup, söz konusu işlemlerin tesisinde tarafların karşılıklı iradelerinin uyumu söz konusu olduğundan bu süreç içerisinde ve bahse konu sözleşmelerin uygulanmasında BDDK’nın herhangi bir dahli bulunmamaktadır. Bankalar, müşterilerine kullandıracakları kredilere ilişkin usul ve esasları, Kanun ve ilgili mevzuat hükümleri çerçevesinde oluşturdukları kredi tahsis ve risk politikalarına göre belirlemektedir” dedi.
Kaynak: Taraf
Konut kredisi faiz oranları düştü konuta talep arttı. Konut kredisi faizleri alıcıya yaradı. İşte 2014 Temmuz Konut kredisi faizi oranları ne kadar bilgisi. Merkez Bankası’nın faizleri 0,75 puan düşürmesi konut kredisine talebi artırdı. 12 günde 806 milyon liralık kredi çekildi. Nakite sıkışan, evini teminat gösterip, konut kredisi görünümlü ihtiyaç kredisi çekti.
Tüketici kredilerinde faizlerin yüksekliği ve vadenin konut kredisine göre daha sınırlı olması nakit ihtiyacı duyan kişileri konut kredilerine yönlendirdi.Merkez Bankası’nın faizleri 24 Haziran’da 0,75 puan indirmesini fırsat bilen konut alıcısı da krediye başvurunca 12 günde çekilen konut kredisi miktarı 806 milyon liraya ulaştı.
115 milyarlık kredi kullandık
20 Haziran’da 114 milyar 420 milyon 583 bin lira olan toplam konut kredisi rakamı 4 Temmuz’da 115 milyar 226 milyon 443 bin liraya kadar çıktı. Hesapkurdu.com Kurucu Ortağı Onur Tekinturhan, kendilerine ulaşan talep içinde evini teminat göstererek konut kredisine benzer şartlarla uzun vadeli nakit kredi kullanmak isteyenlerin payının arttığını dile getirdi.
Konut teminatlı ihtiyaç kredisi nedir?
Konut teminatlı ihtiyaç kredisi olarak bilinen bu kredi türünde tüketici standart ihtiyaç kredisi faiz oranlarından daha düşük oranlarla, daha yüksek tutarda ve daha uzun vadede kredi kullanabiliyor.
Bunun yanında krediyi kullanmak için kendi evini teminat olarak gösteren tüketici konut finansman sistemine dahil olabildiği için Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi’den de muaf oluyor.
Vatandaş 3 bin 321 lira daha az ödedi
Merkez Bankası’nın bir sonraki toplantısından da genel beklenti faizlerin aşağıya çekilmesi yönünde. 0,75 puanlık indirimin konut kredisi faizlerine yansıması 0,04 puanlık faiz düşüşü oldu. 10 yıl vadede çekilen 100 bin liralık kredi için 24 Haziran’dan önce vatandaşın toplam ödemesi gereken rakam 172 bin 998 lira iken düşüş sonrası aynı şartlarda çekilen kredinin vade sonundaki toplam ödemesi 3 bin 321 liralık azalışla 169 bin 677 liraya indi.
Gelire göre üretim yok
Ağaoğlu Şirketler Grubu Üst Yöneticisi Hasan Rahvalı, 2014′ün ilk 5 ayında kredili satışlarda yaklaşık yüzde 30 civarında düşüş olduğunu ifade etti. Buna karşın peşin satışlarda yüzde 10 artış yaşandığını belirten Rahvalı, “Konut kredisi faizlerinin daha da düşmesini bekliyoruz. Bizim satışlarımız hiçbir zaman düşmedi” dedi. Arz ve talepte aşırı bir dengesizliğin söz konusu olmadığına da dikkat çeken Rahvalı, gelire göre üretim dağılımının yapılmadığını söyledi.
Faiz 0,50 düşerse 2 bin 469 lira cepte kalacak
İki hafta sonra Merkez Bankası Para Kurulu yeniden bir araya gelecek. Burada da genel beklenti faiz düşüşünün devam edeceği yönünde. Eğer toplantıdan 0,50 puanlık düşüş kararı çıkarsa konut kredisi faizlerine yansıması en az 0,03′lük düşüş olacak.
Bunun vatandaşın cebine 10 yıl vadede 100 bin liralık kredi için yansıması 2 bin 469 lira olacak. Toplantıdan 0,25 puanlık düşüş yaşandığında ise konut faizleri en az 0,02 puan düşer bu da bin 648 liralık daha az ödeme olarak yansır. Toplam ödeme vade sonunda 0,02′lik düşüşte 168 bin 28 liraya 0,03′lük düşüşte ise 167 bin 207 liraya geriler.
Kaynak: Bugün
2014 ilk çeyreğinde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinden kanuni takibe atılan kredi miktarı, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 54 artarak 603 milyon TL’ye çıktı.
Düzenli bir geliri, sosyal güvencesi olmayanlar için de ev sahibi olmanın kılıfı bulundu.
Cumhuriyet Gazetesi’nden Şehriban Kıraç’ın
Haberine göre konut balonunun uluslararası büyük iktisatçılar tarafından bile dillendirildiği Türkiye’de taksitleri bile nasıl karşılayacağını çok iyi hesap etmeyen bazı yurttaşların bankalardan konut kredisi almak için emlakçılar tarafından göstermelik sigorta yaptırıldığı ve yüksek maaşlı bordrolar düzenlendiği ortaya çıktı. Bankalarla kredi görüşmeleri sadece emlakçılar üzerinden yürütülürken, imza atmaya gelince konut kredisini çekecek ve evi alacak kişinin bankaya gittiği de dikkat çeken başka bir ayrıntı.
Eve ipotek koyduğu için konut kredisi verirken kişinin sigortasına, gelirine çok dikkat etmeyen bazı bankalar ise sadece maaş mektubu ile de yüklü miktarda konut kredisi vermeye tav oluyor.
Türkiye Bankalar Birliği’nin verilerine göre Ocak-Mart 2014 döneminde kullandırılan tüketici kredileri ve konut kredilerinden kanuni takibe atılan kredi miktarı, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 54 oranında artarak 603 milyon TL’ye çıktı. Söz konusu kredilerin yaklaşık yüzde 7’sini konut, yüzde 35’ini ihtiyaç kredileri oluşturuyor. Ocak-Mart 2014 döneminde tüketici kredileri ve konut kredilerinin mal ve hizmet gruplarına göre dağılımında ihtiyaç kredileri yüzde 56 oranı ile en büyük paya sahipken bu kredilerin yüzde 15’i konut kredilerine ait. Bu dönemde 85 bin 602 kişi 7 milyar TL tutarında konut kredisi kullandı.
İstanbul Emlak Komisyoncuları ve Danışmanları Odası Başkanı Nizameddin Aşa, emlak ve inşaatın yurttaş mağduriyetinin en fazla yaşandığı sektör olduğunu kaydederek yurttaşların konut alırken dikkatli olması gerektiğini söyledi. Bazı bankaların sadece maaş bordrosuna dayanarak kredi verdiğini, bunun, hesabını iyi yapmayan yurttaşları zor durumda bıraktığını anlatan Aşa, “Sonuçta banka kredi verdiği konuta ipotek koyduğu için bir kaybı olmuyor.
Montgage piyasasının yaygın olduğu ülkelerde işsizlik sigortası diye bir şey var. Krediyi çeken işsiz kalsa dahi kredisini bir yıl devlet ödüyor. Bizim ülkemizde böyle bir durum da yok” dedi. Sadece İstanbul’da 100 binden fazla emlakçı olduğunu bunun sadece 10 bin tanesinin kalıtlı çalıştığını ifade eten Aşa, bu piyasanın mutlaka kontrol altına alınması ve bir kanunun olması gerektiğine işaret etti.
Dikkat edilmesi gerekenler
TSKB Gayrimenkul Değerleme AŞ Genel Müdür Yardımcısı Fatih Tosun konut alırken dikkat edilmesi gerekenleri şöyle açıkladı:
* Öncelikle konut edinme amacımızı belirlememiz gerekir. Yatırım amacıyla satın alınıyorsa getirilerine, kullanma amacıyla alınıyorsa ihtiyaçlarımıza göre karar vermeliyiz.
* Konut veya henüz inşaatı başlanmamış ise arsanın ilgili tapu müdürlüğünde araştırma yapılarak tapu kaydı üzerinde ipotek, intifa, kira, haciz vb. satın alınacak konutun değerini düşürecek veya konut inşaatına başlanmasına engel olacak herhangi bir şerh, beyan olup olmadığı kontrol edilmeli.
* Konutun yapı ruhsatının olup olmadığı araştırılmalı.
* İlgili belediyesinde mutlaka arşiv dosyası incelenmeli
* Satın alınması planlanan konutun satış fiyatına alım-satım tapu harcı, iskân harcı, cins tashih harcı, KDV vb. gibi nelerin dahil olduğu araştırılmalı.
* Satış fiyatı, benzer ve emsal olabilecek konutlarla karşılaştırılmalı, birim m2 satış fiyatı analiz edilmeli.
Kaynak: Milliyet
Temmuz ayında konut kredisi faiz oranlarını indiren bankalar arasına Şekerbank da katıldı. Mart ayından bu yana oranlarını değiştirmeyen banka, aldığı kararla 3-120 ay vadeli oranlarını 0.30 puan düşürdüğünü açıkladı.
Şekerbank Konut Kredisi Faiz Oranlarını İndirdi
Temmuz ayında konut kredisi faiz oranlarını indiren bankalar arasına Şekerbank da katıldı. Mart ayından bu yana oranlarını değiştirmeyen banka, aldığı kararla 3-120 ay vadeli oranlarını 0.30 puan düşürdüğünü açıkladı.
Oranlar Aralık 2013 Rakamlarına Ulaştı
Şekerbank, dört aydır oranlarını değiştirmeyerek en yüksek faiz oranına sahip bankalar arasında yer alıyordu. KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre bankanın 120 ay vadeli konut kredisi faiz oranı Aralık ayı sonunda %1.19’du. 2014’de kredi oranlarının yükselmesiyle birlikte Şekerbank da oranlarını Şubat ortasında %1.38’e, Şubat sonunda %1.43’e, Mart sonunda ise %1.49’a yükseltmişti.
120 Ay Vadeli Konut Kredisi Faiz Oranı %1.19
Şekerbank’ın aldığı indirim kararıyla 3-120 ay vade aralığındaki konut kredisi faiz oranı %1.49’dan %1.19’a düştü. Faiz oranlarında yapılan 0.30 puanlık indirim konut kredisi aylık taksitlerini 224 TL düşürerek, 1.794 TL’den 1.570 TL’ye indirdi. Toplamda ödenecek faiz ise konut kredisi hesaplama yapıldığında yaklaşık 27 bin TL azaldı.
Konut Kredisi Masrafları
Bankanın konut kredisi kullandırımı için tüketiciden talep ettiği masraflar şu şekilde değişkenlik göstermektedir: Ekspertiz ücreti 400-600 TL aralığında, ipotek fek ücreti 200-400 TL aralığında, yıllık DASK ücreti bölgeye ve konut büyüklüğüne bağlı olarak 36-205 TL, yine konut büyüklüğüne bağlı olarak yıllık konut sigortası primi 157-540 TL aralığında (BSMV dahil) değişmektedir. Ayrıca tükeciden %1 oranında kredi kullandırım komisyonu, 1.000 TL kredi tahsis ücreti talep edilmektedir.
Kaynak: KrediPazarı
Uzun vadeli konut kredilerinde son altı ayda izlenen talep hakkında bilgi veren Garanti Mortgage Genel Müdürü Murat Atay, Milliyet Gazetesi yazarlarından Kadife Şahin’in sorularını yanıtladı. Atay, 2014 yılının başında katılım bankaları dahil 110.2 milyar Türk Lirası (TL) olan sektörün 20 Haziran tarihinde 115 milyar TL’ye ulaştığını söyledi.
Konut Kredisi Faiz Oranlarında Aşağı Yönlü Bir Trend Var
Atay, “Yüzde 4,4 oranında bir artış var. Geçen seneye göre düşük bir artış gibi gözükse de beklentilerin doğrultusunda olduğunu söyleyebiliriz. Ayrıca son bir kaç aydır, konut kredisi faiz oranlarında aşağı yönlü bir trend olduğunu görüyoruz. Bu nedenle sene başına göre son aylarda mortgage kullandırımlarında artış yaşanıyor” dedi. Garanti Mortagage Genel Müdürü Murat Atay, Şahin’in yönelttiği soruları şöyle yanıtladı :
Talebi Etkileyen Faktörler Nedir?
Mortgage kredisi uzun vadeli yüksek tutarlı bir kredi ve ev alımı insan hayatında genellikle bir kere gerçekleşiyor. Bu nedenle konut kredisi faiz oranları diğer kredilere göre daha büyük bir önem kazanıyor. Konut kredi faiz oranlarının düştüğü dönemlerde kullandırım artışındaki paralellik de bunu gösteriyor. Özellikle faiz oranlarının psikolojik seviye olarak adlandırılan yüzde 1’lerin altına inmesi daha büyük bir etki yaratıyor. Fakat her zaman ev alım amacının iyi tanımlanması gerektiğini, eğer yaşamak için bir ev alınıyorsa, fiyatı ve mevcut faiz oranlarıyla oluşan taksit bütçeye uygun ise faiz oranlarının düşmesini beklemeden o evi kaçırmamak gerektiğini söylüyoruz.
Faizlerde Nasıl Bir Değişiklik Bekleniyor?
Konut kredi faizlerinde, son dönemde yaşanan düşüş ile birlikte yeniden konut kredilerine olan talepte de artış gözleniyor ve kredi kullandırımlarımızı yaz durgunluğuna rağmen olumlu yönde etkiliyor. Faiz oranlarında son dönemde yaşanan düşüş trendinin önümüzdeki dönemde de devam etmesini ve mortgage kullandırımlarının özellikle yaz sonunda daha fazla artmasını, yıl sonunda ise kredi hacmindeki büyümenin ise yüzde 10’un üzerinde olmasını bekliyoruz.
5 – 10 Yıl Vadeli Konut Kredisi İsteniyor
Yüzde 2 komisyon karşılığında verdiğimiz indirimli faiz oranlarımız şöyle, 12 ay (0,65), 36 ay (0,86), 60 ay (0,93), 120 ay (0,97), 120 ay (1,03). Vatandaş hangi vadeyi istiyor? Ağırlıklı olarak 5 veya 10 yıl vadeli kredi kullandırımı yoğun oluyor. Ortalamaya baktığımızda ise, vadenin 7-8 yıl aralığında olduğunu söyleyebiliriz. Geleneksel olarak ülkemizde tüketiciler, bir an önce ev borcunu bitirmek istiyor.
Pazar Payı nedir?
20 Haziran 2014 itibari ile yüzde 13,4’lik pazar payımızla sektör lideriyiz. Önümüzdeki dönemde de sektördeki ilkleri ve yenlikleri gerçekleştirerek ve müşterilerimizin ihtiyaçlarına yönelik çözümler bulmaya devam ederek sektör liderliğimizi devam ettirmeyi hedefliyoruz.
Kaynak: Milliyet
Belçika, Flaman bölgesinde, gelir seviyesi düşük vatandaşları için düşük faizli sosyal konut projesi için 500 milyon Euro bütçe ayırdı. Belçika, yaşanan ekonomik krize rağmen sosyal devlet olma ilkesinden vazgeçmedi.
Belçika, Flaman bölgesinde, gelir seviyesi düşük vatandaşları için düşük faizli sosyal konut projesi için 500 milyon Euro bütçe ayırdı. Belçika, yaşanan ekonomik krize rağmen sosyal devlet olma ilkesinden vazgeçmedi.
Belçika’da, Flaman Hükümeti Haziran ayından itibaren sosyal amaçlı kullanılmak üzere özellikle dar gelirlilerin yararlanacağı 500 milyon Euro’luk bir bütçe ayırdı. Flaman hükümeti, Flaman Konut Fonu (VWF)) ve Flaman Toplumu Sosyal Konutları (VMSW)’na kaynağı aktararak, 2014 yılı için ayırmış olduğukonut kredisi olan 814 milyon euronun tamamını böylelikle kullanmış oldu.
Yıllık En Az 10 bin Euro
Konuyla ilgili bir açıklama yapan İşletme Danışmanı ve Yurtdışı Vatandaşlar Danışma Kurulu Üyesi Hüseyin Aslan, konut kredisi şartlarında yeni düzenlemeler yapıldığına dikkat çekerek, ‘‘Kredilerden yararlanabilmek için yıllık gelir sınırının en az 10 bin euro olması ve konut kredisi faiz oranlarının eskiye nazaran biraz yükselmesi gibi değişiklikler yapıldı. Uygun konut kredi faizi, gelire ve bakımlı kişilerin sayısına göre hesaplanmakta. Diğer değişiklik ise, yeni sosyal konut kredilerinin faiz oranlarının ailenin gelir durumuna göre her iki yılda bir ayarlanacak olması. Daha önce bu ayarlama beş yılda bir yapılıyordu’’ şeklinde konuştu.
Kiradan Ucuz Konut Kredisi
Gelir seviyesi düşük olanların normal bankalardan ev kredisi alma imkanının olmadığını vurgulayan Aslan şöyle devam etti: ‘‘Kefil yöntemiyle alınmış kredilerin faizleri çok yüksek. Bazı durumlarda sosyal konut kredisi ile normal kira ücretlerinden daha düşük taksitlerle ev sahibi olunabiliyor. Bundan dolayı yıllık geliri düşük olanların ayrılan bu ekstra kaynak bitmeden başvurularını yapmalarında fayda var.’’
Kaynak: Hürriyet
Zaman gazetesi yazarlarından Saruhan Özel, konutta kriz riskini değerlendirdi. Özel yazısında, IMF verilerine göre dünyadaki son 50 sistemik banka krizinin üçte ikisi konut fiyatlarının çok hızlı arttığı ya da düştüğü dönemlerin sonrasına tesadüf ettiğini belirterek, şu konulara yer verdi:
Merkez Bankası’na Göre Konut Fiyat Artış Oranı IMF’deki Türkiye Verisinin Neredeyse İki Katı
ABD’deki konut piyasasından alev alan son global kriz de yine bu gerçeği teyit etmiş durumda. Bu bağlamda IMF de artık sitesinde verilerine ulaşabildiği birçok ülkenin konut fiyat artışı, fiyat-gelir ve fiyat-kira oranları gibi temel sektör verilerini kamuoyuna sunuyor. Veri kaynaklarının yerel uzmanlığı tartışılabilir çünkü Merkez Bankası’nın açıkladığı konut fiyat artış oranı IMF’deki Türkiye verisinin neredeyse iki katı kadar. Ama yine de veriye ulaşmanın çok zor olduğu böyle bir sektörde ülke kıyası yapabilmek çok önemli.
Türkiye Konut Fiyatları En Çok Yükselen 9.Ülke
IMF’nin veri tabanındaki 52 ülkedeki son bir yılın konut fiyat artışı ortalaması % 1,5. Fiyatları % 5 ve üzerinde kalan 14 ülke var. Türkiye % 6,7’lik artışla 52 ülke arasında son bir yılda konut fiyatları en çok yükselmiş olan 9. ülke. Ne var ki, bunu IMF’den bir adım öteye götürüp genel (tüketici) fiyat artışlarına kıyasladığımızda Türkiye o kadar da olumsuz durmuyor. Türkiye’de konut fiyatlarındaki artış genel fiyat düzeyine en yakın ülkelerden biri (Grafik 2’deki 45 derece çizgisine yakın). IMF’nin fiyat-gelir ve fiyat-kira oranlarına ilişkin verilerinde maalesef Türkiye yok.
Asıl Tehlike Finansman Tarafında
Türkiye’de de sık sık konut fiyatlarındaki artışa bakılarak “balon, kriz” değerlendirmeleri yapılıyor. Elbette konut fiyatlarının hızlı artıyor olması önemli ve bir konut krizinin yaşanması için gerek şart. Ama yeter şart değil. Yeter şart bu fiyat artışının kırılgan yapıda olup ödenemeyecek boyutlara kadar yükselmiş bir finansmanla ortaya çıkması. İpotekli krediler, konut teminat alınarak veriliyor. Yani kredi geri ödenmediğinde eve el konup başkasına satılarak kredi kapatılıyor. Dolayısıyla, her şeyin başı evin değeri. Ev fiyatları yükseldikçe teminat değeri de artıyor ve kısır bir döngü içine giriliyor. Çünkü teminat değeri yükseldikçe bankalar daha fazla kredi verebilecek hale geliyorlar (çünkü ellerindeki teminat değerleniyor). Daha fazla kredi verdikçe de evlere olan talep artıyor ve ev fiyatları yükselmeye devam ediyor. Bir süre sonra hanehalkı borcu tehlikeli seviyelere yükseldiğinde (veya bir sebeple ellerindeki fonları dikkatli kullanmaları gerektiğinde) bankalar konut kredilerinde eskisi kadar cömert olmuyorlar. Bu sefer de kısır döngü tersine çalışıyor. Finansman kredi talebini desteklemeyince ev değerleri düşmeye başlıyor. Ev değerleri düşünce konut kredisi imkanları daha da azalıyor. Buna bir de evler satılamayıp projeler ertelenince hızla diğer sektörlere de bulaşan bir ekonomik yavaşlama ve istihdam kaybı da ekleniyor.
Dolayısıyla böyle bir sistemde asıl tehlike finansman tarafında çünkü fiyat artışlarını ve talebi tetikleyen ve sonra da ondan beslenen aslında konutların finansmanı. Finansmanın doğru ama tadında sıkı bir regülasyonla denetlenmesi, düzenlenmesi şart. Konut alımı bireylere alım güçlerine göre doğrudan verilen ipotek kredileriyle finanse edilmeli, müteahhitler üzerinden dolaylı kurumsal kredilerle değil.
Evin Değerinin Doğru Belirlenmesi Hayati Önem Taşıyor
Resmi kurumlar tarafından eğitilip lisanslanan değerleme uzmanları konut değerini tadında bir tutucu yaklaşımla belirlemeli. Ne sadece yandaki evin satış fiyatı ne de evin imalat fiyatı onun değerini gösterir. Bankalar 25 yılın üzerinde fiyat/kira oranları olan konutları kredilendirirken çok daha tutucu davranmalılar. Konut fiyatı ya da batıklara endekslenen bir dinamik provizyonlama olmalı. Konut kredileri 20-30 yıl gibi ne kadar uzun vadeli olursa o kadar ödenebilir hale gelir. Ama bankaların doğası gereği fonlamaları çok daha kısa vadeli. O nedenle konut kredileri havuz haline getirilip tahvillerle bireysel ve kurumsal diğer yatırımcılara satılabilmeli. Bu tahvillere konan krediler sıkı denetlenmeli, resmi kurumlardan onaylatılmalı. İkinci piyasada bu tahvillerin alım satımı özendirilmeli.
Döviz Geliri Olmayanlar Dövize Endeksli Konut Kredisi Kullanmamalı
Konut kredisi alanlar da kesinlikle elini taşın altına sokmalı ve konut değerinin en fazla % 75’i kadar kredilendirilmeli. Orta ve düşük gelirli kesimlerde konut kredisi taksitleri gelirin % 40’ını aşmamalı. Spekülatif yaklaşımı gösteren kısa süreli alım satımlar daha yüksek vergilendirilerek caydırılmalı. Ve elbette döviz geliri olmayanlar döviz kredisi kullanmamalı.
Türkiye yukarıdaki düzenlemelerin hemen hepsinde son derece güven veriyor. Konut kredilendirme ne çok büyük boyutta ne de kalitesiz. Banka kredileri içindeki payı % 10, sorunlu kısmı sadece % 0,6 (genel sorunlu kredi oranı % 3 iken). Konut kredisi kurumsal kredi şeklinde müteahhide verilip müteahhit ev sahibine kredi vermemeli. Hem düzenleyici otoritelerin aldıkları kararlar hem de bankaların bu konudaki basiretli yaklaşımları sayesinde konut kredilerinin finansmanı tarafında sorun yok. SPK lisanslı değerleme uzmanları konut değerlerini son derece tutucu yaklaşımla belirliyorlar. Zaten Türkiye’de geçmiş kötü tecrübelerin etkisiyle ev almak isteyenler evin fiyatının yarısına yakın kısmını kendi imkanlarıyla finanse ediyorlar.
Konut sektörüne yönelik yorum yapanlar fiyat artışından ziyade fiyatın nasıl arttığına bakmalılar. IMF de zaten bir sonraki adımının bu verileri toplamak olduğunu söylüyor.
Kaynak: Zaman
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 27 Haziran 2014 tüketici kredileri verileri açıklandı. Açıklanan verilerine göre tüketici kredilerinin (mali kesim hariç katılım bankaları dahil) haftalık yüzde 0,47 oranında arttığı görüldü.
Tüketici Kredileri Bir Haftada 1 Milyar 229 Milyon TL Arttı
Nisan 2014 ortalarında düşüşe geçtikten sonra ay sonunda yeniden yükselişe geçmeye başlayan tüketici kredileri hacmi, 27 Haziran 2014 rakamlarına göre haftalık yüzde 0.47 oranında artarak 260 milyar 787 milyon TL’ye ulaştı. Geçen yıl aynı tarihlerde (28 Haziran 2013) tüketici kredileri hacminde % 0.86 oranında artış yaşanmıştı.
Konut Kredileri Hacmi 115 Milyara Yaklaştı
KrediPazari.com’un BDDK verilerinden elde ettiği bilgilere göre, Haziran ayı başında 114 milyar TL’yi aşan konut kredisi hacmi, 27 Haziran itibariye 115 milyara ulaştı. 27 Haziran haftası sonuçlarına göre haftalık %0.31 oranında artan hacim, 20 Haziran haftasında %0.09 oranında artmıştı.
Taşıt Kredileri Hacmindeki Gerileme Devam Ediyor
2014 başında başlayan taşıt kredisi hacmindeki düşüş, Temmuz ayında da devam etti.
27 Haziran ayı haftasında, taşıt kredisi hacminde %0.39 oranında gerileme olduğu görüldü. Haziran ayı içinde en yüksek orandaki daralma haftalık yüzde 0.88 oranı ile 20 Haziran haftasında yaşandığı görüldü. Rakamlara göre hacim, 7 milyar 466 milyon TL’den, 7 milyar 437 milyon TL’ye düştü.
İhtiyaç Kredisi Hacmindeki Yükseliş Devam Ediyor
Haziran ayı 3. haftasında %0.11 oranında daralan ihtiyaç kredisi hacminin, aynı ayın sonunda yeniden yükselişe geçtiği görüldü. 27 Haziran sonuçlarına hacim, haftalık % 0.22 oranındaki artışla 91 milyar 193 mliyon TL’ye ulaştı. Geçen yıl aynı zaman aralığında ihtiyaç kredisi hacmi % 0,46 oranında artmıştı.
Takipteki Tüketici Kredileri Hacmi 6 Milyar TL’ye Yaklaşıyor
Takipteki tüketici kredisi hacmi, Haziran ayı ikinci haftasında haftalık %1.43 oranındaki düşüşle 5 milyar 862 milyon TL’ye kadar inmişti. Düşüşün ardından Haziran ayı üçüncü haftasından itibaren yeniden yükseliğe geçen hacim, haftalık önce %0.26, sonra %0.87 oranına arttı. 27 Haziran sonuçlarına göre takipteki tüketici kredisi hacmi 5 milyar 928 milyon TL oldu.
Kaynak: KrediPazarı
Türkiye’nin en büyük borç yapılandırması düzenlemesine belediyelere olan borçlar da girdi. Vatandaşın belediyelere olan emlak vergisi, su ve çevre vergisi borçları da faizleri silinip ana para yapılandırılarak 36 ayda ödenebilecek.
Türkiye’de yaklaşık 20 milyon insanı ilgilendiren vergi ve Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) borçlarını kapsayan af yasası genişliyor. Tasarının ilk halinde kesinleşmiş vergi borçları, trafik cezaları ve idari para cezaları ile SGK’ya olan Bağ- Kur, SSK, Genel Sağlık Sigortası ve Sosyal Güvenlik Destek Primi borçları yapılandırılıyordu. Daha sonra eklenen maddeler ile vatandaşın belediyelere olan borçları da yapılandırma kapsamına alındı.
18 Taksit Yapılacak
TBMM’de Plan Bütçe Komisyonu’nda görüşmeleri süren torba kanun tasarısının borçlarla ilgili bölümünde 30 Nisan 2014 itibariyle kesinleşmiş vergi ve prim borçları ile bazı idari cezaların yapılandırılması yer alıyordu. Daha sonra verilen önergelerle torba tasarıdaki maddeler 150′ye kadar ulaştı. Bunlar içinde en önemlilerinden birisi de belediyelere olan borçların kapsama alınması oldu. Bu kapsamda emlak vergileri ile çevre temizlik vergisi ve su borçları da yapılandırılacak, faizleri silinip 36 ayda ödenecek. Tasarıya göre; 2014′ün birinci taksiti de dahil olmak üzere emlak vergisi borçlarını ödemeyenlere, peşin veya 36 ay içinde 18 taksitle ödeme imkanı getirildi. Gecikme ceza ve faizleri silinecek, enflasyon oranında güncellenen ana para üzerinden ödeme yapılacak. Çevre ve temizlik vergileri ile su borçları da aynı yöntemle yeniden yapılandırılarak ödenebilecek.
Dul Kadına Haciz Gelmeyecek
Tarihi barış, eşi ölen kadınların da yüzünü güldürdü. Vefat eden eşinden ve babasından maaş alan kadınlar, ortalama 15 bin liralık cezadan kurtuluyor. Torba yasa tasarısı kapsamında, Meclis Plan Bütçe Komisyonu’nda kabul edilen düzenleme ile bu fırsattan yararlanacaklara 65 yaş sınırı getirildi. Buna göre, ancak 65 yaşını dolduranlara yersiz ödenen ve geri alınması gereken aylıkların ceza ve faizleri silinecek. Evlere giden haciz kararları da durdurulacak.
Şehit Ailesinden Tapu Harcı Alınmayacak
Yapılandırma ile milyonlarca vatandaşa kolaylık sağlayan hükümet; şehit aileleri, dul ve yetimleri de unutmadı. TOKİ tarafından faizsiz konut kredisi kullanan şehit aileleri, harp ve vazife malulleri ile dul ve yetimlerine tapu harcı muafiyeti sağlandı. Sadece bir konutla sınırlı kalmak kaydıyla sağlanacak muafiyet ile şehit aileleri ve yetimler önemli bir yükten kurtulmuş olacak. Alım satımda yüzde 4 olan harç oranında indirime kavuşmuş olacak.
Hakim ve Savcı Olmanın Önündeki İş Engeli Kalkıyor
Bedensel engellilerin hakim ve savcı olmasının önündeki yasal engel kaldırılıyor. AK Parti Sosyal İşler Başkan Yardımcısı ve Adıyaman Milletvekili Murtaza Yetiş, “Mevzuata göre, engelliler kaymakam, vali, milletvekili, başbakan, cumhurbaşkanı olabiliyor ama hakim ve savcı olamıyordu. Meclis tatile girmeden çıkarılması planlanan torba yasa tasarısında, bedensel engellilerin hakim ve savcı olmasına imkan veriliyor” dedi
Kaynak: The Lira
Kuveyttürk 120 Ay Vadeli Konut Kredisi Oranlarını 0.95′e Düşürdü
Konut kredisi oranlarını Şubat 2014′de düşürmeye başlayan, Nisan ve Haziran aylarında da oranlarını iki kez düşüren Kuveyttürk Katılım Bankası, Temmuz ayında oranlarını yeniden düşürdüğünü açıkladı.
Kredipazari.com’un edindiği bilgilere göre Kuveyttürk, Temmuz ayı ilk haftasında yeni bir indirim kararı daha alarak 61-120 ay aralığındaki konut kredisi oranlarını 0.02 puan indirdiğini açıkladı. Kararla birlikte 61-120 ay vade aralığındaki konut kredisi kar oranları %0.97’den %0.95’e kadar düştü. 3-36 ay vade aralığındaki oranlar %0.89’da, 37-60 ay vade aralığındaki oranlar ise %0.91’de sabit kaldı.
Konut Kredisi Taksitleri Üç Ay İçinde 36 TL Azaldı
Nisan ayı sonunda %1.03 olan 120 ay vadeli konut kredisi oranının Temmuz ayı ilk haftasında %0.95’e düşmesiyle aylık taksitler, konut kredisi hesaplama yapıldığında 1.436 TL’den 1.400 TL’ye kadar düştü. 3 ay içinde oranlarda yapılan 0.02 puanlık indirim, aylık taksitleri 36 TL, toplamda ödenecek faizi ise 6.643 TL azalttı.
Kaynak: KrediPazarı
Türk Ekonomi Bankası (TEB) yeni ürünü TEB Jet Kredi ile maaşlarını PTT’den alan Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) emeklilerine özel ihtiyaç kredisi vereceğini duyurdu. KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre Jet Krediden yararlanmak isteyen emekliler, sadece nüfus cüzdanları ile PTT işyerlerine kredi başvurusu yaparak, 30 bin TL’ye kadar ihtiyaç kredisi kullanabilecekler.
Jet Kredi’den yararlanan emekliler ayrıca ücretsiz olarak bir yıl boyunca Medline Acil Sağlık Hizmeti’ni de kullanabilecek.
TEB Jet Kredinin Özellikleri
-En az limit 1.000 TL ve en fazla limit 30.000 TL olarak uygulanmaktadır.
-En az kredi vadesi 3 ay ve en fazla kredi vadesi 36 ay olarak uygulanmaktadır.
-Emekli müşterinin yaşı en fazla 70 olmalıdır.
-Dosya masrafı alınmamaktadır.
Kaynak: KrediPazarı
Vakıfbank sıfır km araç sahibi olmak isteyenlere özel bir kampanya başlattı. Kampanyadan 48 aya varan vade seçenekleri ve %1,08 kredi faiz oranıyla yararlanmak mümkün.
Vakıfbank Taşıt Kredisinin Özellikleri
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre Vakıfbank, kampanyadan yararlanmak isteyenlere farklı ödeme seçenekleri sunuyor.Krediden yararlanmak isteyenler;
- Aylık eşit taksitli,
- 3 ay ödemesiz dönemli aylık eşit taksitli,
- 3 ay ödemesiz dönemli 3 ayda bir eşit taksitli,
- 3 ayda bir taksitli,
- Son taksit balon ödemeli,
- Değişken taksitli olarak geri ödemeli seçeneklerden biriyle araç sahibi olma fırsatını yakalayabiliyor.
Kampanya Koşulları
Kredilendirme tutarı, nihai fatura bedeline göre değişiyor. Kamyanyadan yararlanmak isteyenler, nihai fatura değeri 50.000 TL’yi aşan otomobiller için, bedelin 50.000 TL’ye kadar olan kısmı için %70, 50.000 TL’nin üstünde olan kısım için %50’sine kadar kredi kullanabiliyor.
Araç sahibi olmak isteyenler, kefil ve hayat sigortası zorunluluğu olmadan, aylık %1,08 kampanya kredi faiz oranı ve 48 aya varan vade seçenekleriyle krediden yararlanabiliyor. Kredi masrafı olarak tüketiciden, 250 TL+BSMV kredi tahsis ücreti talep ediliyor.
Kaynak: KrediPazarı
Vakıfbank Bayram Kredisi ile ihtiyaç sahipleri 500-50.000 TL arası ihtiyaçlarını kolaylıkla karşılayabiliyor.
Vakıfbank Bayram Kredisinin Özellikleri
Vakıfbank Bayram Kredisi’nde faizler %0.98’den başlıyor. Kampanyadan farklı faiz oranları ve 36 aya varan vade seçenekleri ile yararlanılabiliyor. Kredi masrafı olarak tüketiciden 89-150 TL aralığında kredi tahsis ücreti talep ediliyor. %1.17 faiz oranı ile krediden yararlanmak isteyenlerden ise dosya ücreti alınmıyor.
Ayda 351 TL’ye 3.000 TL Kredi
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre, Vakıfbank bayram kredisinden yararlanmak isteyenler 9 ay vade ve %0.89 faiz oranı ile kredi hesaplama yapıldığında ayda 351 TL ödeyerek 3.000 TL ihtiyaç kredisi kullanabiliyor. Kullanılacak kredinin aylık maliyeti %1.76‘ya, yıllık maliyeti ise %21.10‘a karşılık geliyor.
Kaynak: KrediPazarı
Trabzon Ticaret ve Sanayi Odası Başkanı M.Suat Hacısalihoğlu, bankalardan alınan resmi rakamlara göre Trabzon’un mevduat ve kredi oranlarına ilişkin son bilgileri paylaştı. Hacısalihoğlu , 2013-2014 yılında mevduatın 4 milyar 100 bin liradan 4 milyar 800 bin liraya yükseldiğini ve yüzde 17’lik bir artış yaşandığını dile getirdi.
Kullanılan Krediler Yüzde 24 Oranında Arttı
Kredi konusundaki artışın mevduata göre biraz daha fazla olduğuna işaret eden Hacısalihoğlu, “Kredi kullanımında yüzde 24 bir artış oldu. Geçen yıl aynı dönemde 5 milyar 512 milyondan bu yıl 6 milyar 688 milyon liraya kadar yükseldi. Ticari kredilerde yüzde 29’luk, tüketici kredilerinde 22, konut kredileri ise yüzde 19, kredi kartlarında yüzde 4, taşıt kredilerinde de yüzde 4 bir artış oldu.
Takibe Uğrayan Krediler de Arttı
Kredilerin takiplerinde de artış yaşandığına vurgu yapan Başkan Hacısalihoğlu, “Özellikle ticari kredilerdeki takiplerdeki artış yüzde 30’larda. Bunun yanında takipteki kredilerin genel kredilere oranı da yüzde 3 civarında” ifadelerini kullandı.
İşsizlik Oranında Azalma Var
Başkan Hacısalihoğlu, son günlerde Trabzon’daki işsizlik rakamlarına ilişkin basında çıkan haberleri hatırlatarak, “Biz işsizlik oranından ziyade Sosyal Güvenlik Kurumu’na yapılan kayıtlardan bunu takip etmenin daha yararlı olduğunu söyleyebiliriz. Biz de aktif çalışanlardan daha çok takip ediyoruz. Geçen yıl 105 bin 419 olan aktif çalışan bu yıl 112 bine çıktı yani yüzde aktif çalışanda yüzde 6’lık bir artış var. Yani işsizlikte bir azalma olduğunu söyleyebiliriz. Bu rakamlar Sosyal Güvenlik Kurumu’nun rakamları. Ancak piyasada istihdam oranlarındaki rakamlar Trabzon için biraz yükselme oldu. Bu Türkiye genelinde de böyle. Sektöre göre hepimiz yetişmiş eleman arıyoruz ancak bulamıyoruz, bu sıkıntı aşırı bir şekilde devam ediyor” şeklinde konuştu.
Kaynak: Haber 61
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, İsveç’in kredi notlarını teyit etti. Fitch’ten yapılan açıklamaya göre, Ülkenin yabancı ve yerel para cinsinden uzun vadeli kredi notları AAA olarak teyit edildi. Notların görünümleri ise ‘Durağan’ olarak belirlendi.
Kaynak: Fitch Ratings
Garanti Bankası ‘Bayram Gelmeden Gelen Kredi’ kampanyası ile ihtiyaç sahipleri, bayram öncesi ihtiyaçlarını karşılayabiyor. Hem yaz aylarını keyifli ve rahat geçirmek isteyenler, hem de bayrama yönelik harcamalarını Ramazan ayı başlamadan rahatça yapmak isteyenler Bayram Gelmeden Gelen Kredi’den %0,95’den başlayan faiz oranları ile yararlanabiliyor.
Yüzde 0.95 Faiz Oranı ile 3.000 TL Kredi
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre, ‘Bayram Gelmeden Gelen Kredi’ kampanyasından yararlanmak isteyenler , 9 ay vadeyle ayda 352,62 TL taksit ödeyerek 3.000 TL’ye kadar olan ihtiyaçlarını karşılayabiliyor. Kredinin aylık maliyeti %2.13’e, yıllık maliyeti ise %25.59’a karşılık geliyor. Kullanılacak olan kredi için tüketiciden, sigorta ve vergi dahil toplam 140 TL ücret alınıyor. Sigorta ve vergi ücreti; tahsis ücreti, peşin komisyon, vergi ve sigorta priminden oluşuyor. Sigorta primi yaşa ve teminata göre değişiklik gösterebiliyor. Başvuru sahibinin SGK kaydının olmaması veya doğrulanamaması durumunda ek belge talep edilebiliyor.
Ayda 1.089 TL Taksitle 30 Bin TL Kredi
Tüketicin her türlü ihtiyacını karşılamayı amaçlayan kampanyadan 36 ay vade ve %1.27 faiz oranı ile ayda 1.089 TL taksit ödeyerek 30 bin TL kredi kullanmak da mümkün. Tüketiciden talep edilen sigorta ve vergi dahil ücretler toplamı ise 550 TL.
Kaynak: KrediPazarı
Halbank, devam eden konut kredisini başka bankaya taşımak isteyenlere özel bir fırsat sunuyor.Banka, konut kredisini Halbank’a taşımak isteyenlere, uygun faiz oranları ve esnek ödeme seçenekleri ile transfer etme olanağı sunuyor.
Halbank, devam eden konut kredisini başka bankaya taşımak isteyenlere özel bir fırsat sunuyor.Banka, konut kredisini Halbank’a taşımak isteyenlere, uygun faiz oranları ve esnek ödeme seçenekleri ile transfer etme olanağı sunuyor.
Masrafsız Konut Kredisi Transferi
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre, Halkbank Dost Konut Kredisi’nin cazip faiz oranlarından faydalanarak, aylık taksitlerini ve toplam ödemelerini azaltmak isteyenlerden, transfer masrafı da alınmıyor. Kout kredisi faiz oranlarının vadeye göre değişkenlik gösterdiği kampanyadan 180 aya varan vadelerle yararlanılabiliyor.
Kaynak: KrediPazarı
Ziraat Bankası Dört Mevsim Konut Kredisi’nde oranlar %0.98’den başlıyor. 3-60 ay vade aralığı için %0.98, 61-120 ay vade için %1.02 faiz oranı ile kullanılabilen kredinin yıllık maliyeti % 12.79’a karşılık geliyor.
Ziraat Bankası Dört Mevsim Konut Kredisi’nde oranlar %0.98’den başlıyor. 3-60 ay vade aralığı için %0.98, 61-120 ay vade için %1.02 faiz oranı ile kullanılabilen kredinin yıllık maliyeti % 12.79’a karşılık geliyor.
Ayda 1.450 TL Taksitle 100 Bin TL Konut Kredisi
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre Ziraat Bankası Dört Mevsim Konut Kredisi’nden yararlanmak isteyenler, 120 ay vadeyle konut kredisi hesaplama yapıldığında, ayda 1.450 TL taksit ödeyerek 100 bin TL konut kredisi kullanabiliyor. Toplamda ödenecek faiz ise 73.834 TL’ye karşılık geliyor.
Konut Kredisi Masrafları
120 aya varan vadelerle kullanılanbilen konut kredisi için tüketiciden 1.300 TL kredi tahsisi ücreti, 325-1.35 TL aralığında ekspertiz ücreti, (325 TL, asgari tutar 500 metrekareye kadar meskenler için; azami tutar ise 20.000 ve üzeri metrekare meskenler için), 250 TL ipotek tesis ücreti, 81.65 TL hayat sigortası, (100.000.-TL tutarlı konut kredisinde 35 yaş için 1 yıllık hayat sigortası primi), 45 TL DASK, 155 TL konut sigortası, (Ankara-Çankaya’da sigortaya esas değeri 100.000 TL olan brüt 100 metrekarelik 1. kat betonarme apartman dairesi mesken için 1 yıllık peşin ödemeli konut sigortası ortalama prim tutarıdır) talep ediliyor.
Kaynak: KrediPazarı
Bankaların konut kredisi oranlarında yaptığı indirim yarışına Albarakatürk de katıldı. Albarakatürk aldığı indirim kararıyla, 3-120 ay vade aralığındaki konut kredisi oranlarını 0.05 puan düşürdü.
Albarakatürk Konut Kredisi Oranlarını Düşürdü
Bankaların konut kredisi oranlarında yaptığı indirim yarışına Albarakatürk de katıldı. Albarakatürk aldığı indirim kararıyla, 3-120 ay vade aralığındaki konut kredisi oranlarını 0.05 puan düşürdü.
120 Ay Vadeli Konut Kredisi Oranı Yüzde 1 Oldu
KrediPazari.com’un verdiği bilgilere göre Albarakatürk’ün aldığı indirim kararıyla 3-60 ay vade aralığındaki konut kredisi oranı %1.05’den %1’e, 61-120 ay vade aralığındaki oranı ise %1.10’dan %1.05’e düştü. Bankanın 120 ay vadeli konut kredisi oranı Aralık 2013 sonunda %0.98 idi. 2014 başında konut kredisi oranlarındaki yükselmeyle birlikte banka, oranlarını Ocak 2014′de %1.13’e, Şubat’ta %1.15’e kadar yükseltmişti. Genel olarak bankaların Mayıs ayında aldığı indirim kararıyla oranlarını düşürmeye başlayan Albarakatürk, Mayıs ayı sonunda 120 ay vadeli konut kredisi oranını %1.15 olarak güncellemişti.
10 Yıl Vadeli 100 Bin TL Konut Kredisinin Taksiti Aylık 35 TL Düştü
10 yıl vadeli 100 bin TL konut kredisinin aylık taksiti 1.505 TL iken, yapılan indirimle taksitin, 1.470 TL’ye, faizin ise 80.591 TL’den, 76.353 TL’ye düştüğü görüldü. Konut kredisi oranlarında yapılan 0.05 puanlık düşüş, konut kredisi aylık taksitlerini 35 TL, toplam faizi ise konut kredisi hesaplama yapıldığında 4.238 TL azalttı.
Kaynak: KrediPazarı
Konut kredisi kullandırımlarında tüketici ile banka kredi sözleşmesi imzalanır. Söz konusu sözleşmeye göre tüketici, vade boyunca kullandığı konut kredsinin taksitlerini bankaya ödemekle yükümlü olur. Vadesinden önce konut kredisi kapatıldığında ise yapılan sözleşme tek taraflı bozulmuş kabul edilir ve banka tüketiciden erken kapatma cezası adı altında ücret talep eder.
Konut Kredisi Erken Kapatma Cezasının İadesi Mümkün
Ancak konut kredisi erken ödeme yargıtay kararı gereğince konut kredisi erken kapatma cezası iadesinin yapılması gerekiyor. Yargıtay kararları gereğince, borç yapılandırmasını kabul eden bankanın erken ödeme komisyonu ve plan değişikliği adı altında yeniden ücret talep etmesinin usul ve yasaya aykırı olduğu belirtiliyor.
Konut Kredisi Erken Ödeme Yargıtay Kararı Örneği
Konut kredisi erken kapatma cezası iptalini açıklayan konut kredisi erken ödeme yargıtay kararı örneği aşağıda yer alıyor:
YARGITAY
13. Hukuk Dairesi
ESAS NO: 2011/357
KARAR NO: 2011/7678
Konu: Konut Kredisi, Kapanan krediden alınan Dosya Masrafı, Komisyon ve Sigorta Bedelinin Haksız Olduğu
Taraflar arasındaki alacak davasının yapılan yargılaması sonunda ilamda yazılı nedenlerden dolayı davanın reddine yönelik olarak verilen hükmün süresi içinde davacı avukatınca temyiz edilmesi üzerine dosya incelendi gereği konuşulup düşünüldü.
Davacı, 26.12.2006 tarihinde davalı bankadan konut kredisi kullandığını ve 08.09.2009 tarihinde borcunu kapattığını, bankanın kendisinden 1.000 TL dosya masrafı, 667 TL komisyon ve 488 TL sigorta bedeli aldığını, kesintilerin haksız olduğunu ve müzakere yapılmadan alındığını ileri sürerek yasal faizi ile tahsilini istemiştir.
Davalı, davanın reddini dilemiştir.
Mahkemece, masrafların davacıdan tahsil edilmesinde hukuka aykırı bir hususun bulunmadığı gerekçesiyle davanın reddine karar verilmiş; hüküm davacı tarafından temyiz edilmiştir.
Davacı, davalı banka tarafından dosya masrafları v.s. adı altında tahsilat yapılmasının hukuka aykırı olduğunu ve müzakere edilmeden yapıldığını ileri sürerek 2.155-TL’nin tahsiline karar verilmesi talebi ile dava açmıştır. Mahkemece, Tüketici Kredisinde Erken Ödeme İndirimi ve Kredinin Yıllık Maliyet Oranının Hesaplanması Hakkındaki Yönetmeliğin 5,7,8.maddeleri ile taraflar arasında imzalanan sözleşmenin 2. maddesi ile 4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun’un 10.maddesi hükümleri incelendiğinde davacıdan alınan komisyon, sigorta ve masrafın kanuna aykırı olmadığı gerekçesiyle davanın reddine karar verilmiştir.
4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un 4822 Sayılı Kanunla değişik 6. maddesi ile sözleşmelerdeki haksız şart düzenlenmiş ve “Satıcı ve sağlayıcının tüketiciyle müzakere etmeden, tek taraflı olarak sözleşmeye koyduğu, tarafların sözleşmeden doğan hak ve yükümlülüklerinde iyi niyet kuralına aykırı düşecek biçimde tüketici aleyhine dengesizliğe neden olan sözleşme koşulları haksız şarttır. Taraflardan birini tüketicinin oluşturduğu her türlü sözleşmede yer alan haksız şartlar tüketici için bağlayıcı değildir. Eğer bir sözleşme şartı önceden hazırlanmışsa ve özellikle standart sözleşmede yer alması nedeniyle tüketici içeriğine etki edememişse, o sözleşme şartının tüketiciyle müzakere edilmediği kabul edilir. Sözleşmenin bütün olarak değerlendirilmesinden standart sözleşme olduğu sonucuna varılırsa, bu sözleşmedeki bir şartın belirli unsurlarının veya münferit bir hükmünün müzakere edilmiş olması, sözleşmenin kalan kısmına bu maddenin uygulanmasını engellemez. Bir satıcı veya sağlayıcı, bir standart şartın münferiden tartışıldığını ileri sürüyorsa bunu ispat yükü ona aittir. 6/A, 6/B, 6/C, 7, 9, 9/A, 10, 10/A ve 11/A maddelerinde yazılı olarak düzenlenmesi öngörülen tüketici sözleşmeleri en az oniki punto ve koyu siyah harflerle düzenlenir … ” hükmü, yine 4077 Sayılı Kanunun değişik 6 ve 31 maddelerine dayanılarak hazırlanan Tüketici Sözleşmelerindeki Haksız Şartlar Hakkında Yönetmeliğin 7. maddesinde “satıcı, sağlayıcı veya kredi veren tarafından tüketici ile akdedilen sözleşmede kullanılan haksız şartlar batıldır” hükmü getirilmiştir.
Taraflar arasında düzenlenen 26.12.2006 tarihli sözleşmenin 3. maddesinde, “Kredili müşteri ve kefiller banka tarafından düzenlenecek tarife/çizelgeye göre Bankanın talep edeceği her türlü ücret, komisyon ve masrafları … ihbara gerek kalmaksızın Bankaya ödemekle yükümlü olduklarını kabul ve taahhüt ederler.” düzenlemesi mevcuttur. Ancak, bu ücret ve masrafların hangi nedenlerle alınacağına dair sözleşmede açıklayıcı bir hüküm bulunmamaktadır. Hemen belirtmek gerekir ki, davalı banka sadece kredinin verilmesi için zorunlu olan masrafları tüketiciden isteyebilir. Kredi verilmesi için gereken zorunlu masrafların neler olduğu konusunda ispat yükü ise davalı bankaya aittir. Aksi halde, diğer ücret ve masraflar başlığı altında maktuen belirlenen bir miktarın tüketiciden alınacağına dair hükmün yukarıda açıklanan yasa ve yönetmelik hükümleri karşısında haksız şart olduğunun kabulü gerekir. Öyle olunca mahkemece, davalı bankadan bu yönde delilleri sorulduktan sonra, konusunda uzman bilirkişi ya da heyetinden kredinin kullanılması için zorunlu masrafların neler olduğunun ve miktarının tespiti için bilirkişi raporu alınması ve hâsıl olacak sonuca göre bir karar verilmesi gerekirken bu yönler gözetilmeksizin eksik inceleme ile yazılı şekilde davanın reddine karar verilmesi usul ve yasaya aykırı olup bozma nedenidir.
Sonuç: Yukarıda açıklanan nedenlerle temyiz olunan kararın davacı yararına bozulmasına, 10.5.2011 gününde oybirliğiyle karar verildi.
Kaynak: Emlak Kulisi
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre Denizbank’ın aldığı kararla 120 ay vadeli konut kredisi faiz oranı % 0.97’ye düştü. Oranlarda yapılan 0.04 puanlık indirim aylık taksitleri konut kredisi hesaplama yapıldığında 28 TL düşürdü. Taksitlerdeki 28 TL düşüş, toplamda ödenecek faizi 3.323 TL azalttı.
Aralık 2013-Ocak 2014 aralığında konut kredisi faiz oranlarını 5 kez yükselterek oranlarını en sık değiştiren bankalar arasına giren Denizbank, Aralık sonunda %1.04 olan konut kredisi faiz oranını, 2 Ocak’ta %1.07’e, 23 Ocak’ta %1.09’e, 24 Ocak’ta % 1.12’ye, 27 Ocak’ta %1.15’e, 30 Ocak’ta ise %1.19’a kadar yükseltmişti.
Bankanın faiz oranlarının 2014 yılı içindeki seyri ise şu şekilde devam etmişti. 120 ay vadeli oranlar önce Şubat ayında %1.4’e inmiş, ardından yeniden yükselme eğilimine girerek, Mart ortalarında %1.19’ a kadar çıkmıştı.
Bankaların Mayıs ayında aldığı indirim kararlarıyla, konut kredisi faiz oranlarını düşürmeye başlayan Denizbank, Mayıs ayı ortalarında oranlarını %1.03’e düşürmüştü. Yaklaşık bir ay sonra yeni bir indirim kararıyla Haziran ayı ortasında oranlarını %1.01’e düşüren banka, iki hafta sonra oranlarında yeniden indirime gittiğini duyurdu.
Denizbank’ın oranlarında aldığı 0.03-0.04 puan aralığındaki indirim kararıyla 120 ay vadeli konut kredisi faiz oranı %1.01’den %0.97’ye düştü. 300 ay vadeye kadar konut kredisi kullanma fırsatı sunan bankanın 180 ay vadeli oranı % 1.03’ten %1’e, 300 ay vadeli oranı ise %1.04’den %1 ‘e düştü. Tüm vadeler için geçerli olan dosya masrafı ise 1.500 TL’de sabit kaldı.
120 Ay Vadeli Konut Kredisi Faiz Oranı 0.05 Puan Düştü
KrediPazari.com’un edindiği bilgilere göre Denizbank’ın aldığı kararla 120 ay vadeli konut kredisi faiz oranı % 0.97’ye düştü. Oranlarda yapılan 0.04 puanlık indirim aylık taksitleri konut kredisi hesaplama yapıldığında 28 TL düşürdü. Taksitlerdeki 28 TL düşüş, toplamda ödenecek faizi 3.323 TL azalttı.
300 ay vadeli konut kredisinin oranı ise %1 olarak güncellendi. Güncellenen oranla beraber 300 ay vadeli konut kredisinin taksiti 1.053 TL’ye, ödeyecek toplam faiz ise 215.967 TL’ye indi. İndirim öncesinde ise aylık taksit 1.089 TL, toplam faiz 226.659 TL idi.
Ocak Ayında Kredi Alan 18.000 TL’den Fazla Faiz Ödeyecek
Ocak ayı sonunda 120 ay vade ve %1.19 faiz oranı ile konut kredisi kullanan tüketici, ayda 1.570 TL taksit ve toplamda 88.345 TL faiz öderken, yapılan 0.22 puanlık indirimle ödenecek faiz 69.677 TL’ye düştü. Buna göre, konut kredisi hesaplama yapıldığında %0.97 faizle konut kredisi alacak olan kişinin, Ocak ayında kredi alan kişiye göre 18.668 TL karda olduğu görüldü.
Kaynak: KrediPazarı