Transkript
1 Köklü olduğu kadar dinamik bir sigorta şirketi 2010 Faaliyet Raporu
2
3 1 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu İçindekiler Sunuş 2 Kurumsal Profil 3 Olağan Genel Kurul 3 Toplantısı Gündemi 4 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz 5 Aksigorta nın 2010 Yılında İmza Attığı Büyük Başarılardan Bazıları dan 2010 a Aksigorta nın Kilometre Taşları 10 Başlıca Finansal Göstergeler 11 Aksigorta Ortaklık Yapısı 14 Yönetimin Değerlendirmesi 18 Dünya da ve Türkiye de Sigorta Sektörü 22 Aksigorta nın 2010 Yılı Faaliyetlerinin Değerlendirilmesi 27 Aksigorta da İnsan Kaynakları Kurumsal Yönetim 30 Yönetim Kurulu 31 Yönetim Kurulu Toplantılarına Katılım 31 Denetleme Kurulu 32 Yönetim Kurulu Özet Raporu 34 İcra Kurulu 38 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi 45 Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi 52 Özet Finansal Bilgiler 53 Risk Yönetimi 54 Denetçi Raporu 55 İç Denetim Faaliyetleri 56 Kâr Dağılımı Aralık 2010 Tarihi Itibariyle Düzenlenen Finansal Tablolara İlişkin Şirket Beyanı 58 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 59 Bağımsız Denetim Raporu İletişim
4 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 2 Kurumsal Profil Köklü olduğu kadar dinamik bir sigorta şirketi Yaşamı daha güvenceli kılmak vizyonu ile 2009 yılında geniş çaplı yeniden yapılanma faaliyetleri gerçekleştiren Aksigorta, 2010 yılında sektörün lideri olma yolunda önemli adımlar atmıştır. Geçtiğimiz sene 50. yılını coşkuyla kutlayan Aksigorta; kaydettiği performans ile bir sürdürülebilirlik örneği olduğunu kanıtlamış, gerçekleştirdiği teknolojik ve müşteri odaklı yenilikler ile modern, çağdaş ve dinamik şirket kimliğini açıkça ortaya koymuştur. Sigorta sektörünün en bilinir ve en güvenilir markası Hizmet anlayışından ürün geliştirmeye kadar her alanda müşteri odaklı hizmet sunan Aksigorta; bu özelliği ile sektörün öncü şirketlerinden biri olmuş, müşterilerinin takdir ve beğenisini kazanmıştır. Şirket, 2010 da bağımsız araştırma şirketi TNS Piar ın gerçekleştirdiği kamuoyu araştırmasının sonuçlarına göre Türkiye de bilinirliği ve güvenilirliği en yüksek sigorta şirketi olarak kabul edilmektedir. %145 hedef gerçekleştirme oranı 50. yılında elde ettiği başarılar ve gerçekleştirdiği yenilikler ile belirlediği hedeflerin ötesine geçen Aksigorta, %145 gibi yüksek bir hedef gerçekleştirme oranına sahip olmuştur. Şirket, sigortacılık sektörüne yön veren öngörüleri sayesinde tedbirli ve proaktif bir anlayış sergilemekte, olağanüstü başarılara imza atmaktadır. Aksigorta, sahip olduğu değerlerden taviz vermeden yoluna devam etmektedir. Aksigorta, sigortacılık sektörüne sunmaya hazırlandığı yeniliklerle Türkiye de sektörün büyümesine ve gelişimine artan oranda katkıda bulunmaya toplumsal sigorta bilincini mümkün olan her koldan geliştirmeye sigortacılık ürünlerini ve hizmetlerini toplumun tüm kesimlerine ulaştırmaya ve kitlelerin sigorta şirketi olmaya odaklıdır. Aksigorta nın hisselerinin %38 i İMKB Ulusal Pazarında AKGRT sembolü ile işlem görmektedir. Aksigorta nın toplam prim üretimi 2010 yıl sonu verilerine göre 886 milyon TL ye ulaşmıştır yıl sonu itibarıyla 586 çalışanı, uzman acentesi 42 broker, 884 Akbank şubesinden oluşan hizmet gücü ve ağı ile tüm Türkiye sathında sigortacılık hizmetleri sunmaktadır. Aksigorta hisse senetleri İMKB Ulusal Pazarı nda işlem görmektedir.
5 3 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi AKSİGORTA A.Ş. 14 NİSAN 2011 OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ Saat 14:00 1- Açılış ve Divan Teşekkülü, 2- Toplantı Tutanağının imzalanması hususunda divana yetki verilmesi, 3- Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu ile Denetçi Raporlarının okunması ve müzakeresi, 4- Yıl içinde yapılan bağışların ortakların bilgisine sunulması, 5- Bilanço kâr/zarar hesaplarının okunması, müzakeresi ve tasdiki, 6- Yönetim Kurulu Üyelerinin ve Denetçilerin ibra edilmeleri, 7- Yıl içinde boşalan Yönetim Kurulu Üyeliklerine artan sürece vazife görmek üzere seçilen üyelerin tasvibi, 8- Yıl içinde boşalan denetçi yerine atanan denetçinin tasvibi, 9- Yönetim Kurulu tarafından belirlenen Bağımsız Dış Denetleme Kuruluşunun onayı, 10- Yönetim Kurulu Başkan ve Üyelerine, Türk Ticaret Kanunu nun 334. ve 335. maddelerinde yazılı muameleleri yapabilmelerine izin verilmesi
6 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 4 Vizyonumuz, Misyonumuz ve Değerlerimiz Vizyonumuz Yaşamı daha güvenceli kılmak Misyonumuz Toplumda sigorta bilincini artıran, çoklu dağıtım kanalı, ürün çeşitliliği, kaliteli ve yaygın hizmet ağı ile mevcut ve potansiyel müşterilerin ilk tercih ettiği, en kolay ulaşılabilen, en beğenilen ve paydaşlarına değer yaratan sigorta şirketi olmak Değerlerimiz Öncülük Müşteri Odaklılık Şeffaflık Etik Olmak Sürdürülebilirlik
7 5 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu Aksigorta nın 2010 Yılında İmza Attığı Büyük Başarılardan Bazıları 50. yılında Aksigorta, vizyonunu yaşamı daha güvenceli kılmak olarak revize etmiştir. sigortacılığı yeniden tanımlayarak, sigortanın bir sosyal dayanışma sistemi olduğunu ortaya koymuştur. sigortacılığın iletişim dilini 360 derece değiştirerek sigortacılığı bütün paydaşları için anlaşılır kılmıştır. müşteri ve çalışan memnuniyetini artırmıştır. sigorta ve risk bilincini artırmak ve farkındalık yaratmak adına AKUT ile sadece 2 ayda 1 milyondan fazla kişiye ulaşarak, eğitimler düzenlemiştir. 8 sanatçıyı bir araya getirerek Sanat Projesi ni hayata geçirmiş, toplumdaki riskgüven algısının gelişmesine katkıda bulunmuştur. yenilediği web sitesi ile International Web Awards da Sigorta Sektörünün En İyi Web Sitesi ödülüne layık görülmüştür. TNS tarafından yapılan marka bilinirliği araştırmasında Sektörünün En Bilinen Marka sı seçilmiştir. bağımsız araştırma şirketi Synovate tarafından yapılan Statü Markaları araştırmasında sigorta sektöründe En Prestijli ve Statü Sembolü Sigorta Markası olmuştur. güçlü öngörüleri ile sektöre yön vermiş, sergilediği proaktif yaklaşımı ile başarılı bir yıl geçirmiştir. dünya çapında reasürörlerle anlaşmalarını yenilemiştir. teknolojik altyapılarını yenileyerek modern, çağdaş, dinamik bir şirket olduğunu bir kez daha kanıtlamıştır. kârlılık hedefi ile başladığı yılı %4 lük ciro artışı ile başarılı bir şekilde kapatmıştır. N olur N olmaz ve Hayata Devam gibi farklılaşmış ürünler yaratmıştır. acente segmentasyonu ve Hedef Komisyon Sistemi ile acentelerinin etkinliğini artırmıştır. risk yönetimi ve aktüeryal analiz altyapılarını oluşturmuştur. sağlık branşında güçlendirdiği altyapısı ile ciddi bir atılım gerçekleştirmiştir.
8 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu dan 2010 a Aksigorta nın Kilometre Taşları İlk poliçe 1961 yılında Aksigorta çalışanları tarafından ilk poliçe hazırlanmıştır. İlk sigorta acentesi Lami Teymen, Adana da İlk Aksigorta acentesini açmıştır. Banka sigortacılığının başlangıcı 1980 lerin başında banka sigortacılığı kavramını uygulamaya başlayan Aksigorta, 1983 te ilk kez online poliçe tanzimini gerçekleştirmiştir da ise, Şirket in tüm bölge müdürlükleri online çalışmaya başlamıştır. Aksigorta nın halka arzı Aksigorta, 1994 yılında halka açılmış, 1995 de Genel Müdürlüğü nü Karaköy deki tarihi Minerva Han binasından İstanbul, Fındıklı daki binaya taşımıştır. Yangın ve Deprem Eğitim Merkezini nin açılması 1996 da Aksigorta, Türkiye de bir ilki gerçekleştirerek dünyada da az sayıda örneği bulunan ve tamamen Türkiye de geliştirilen teknoloji ile inşa edilen Yangın ve Deprem Eğitim Merkezi ni hizmete açmıştır. Şirket, aynı yıl ülke çapındaki bölge temsilciliklerini yapılandırmış; IK Projesi ni uygulamaya başlamış ve performans yönetimi ile kariyer planlama sistemine geçişini tamamlamıştır. Aksigorta nın ilk internet sitesi devreye girmiştir. Türkiye de banka sigortacılığı kapsamında ilk kez online poliçe 1998 de tamamlanan Bankasürans Projesi ile Akbank şubelerinden Türkiye de ilk kez online poliçe düzenlemeye başlanmıştır. Aynı yıl kapsam geliştirilerek 150 ye yakın acente ile online bağlantı sağlanmıştır. Şirket, ISO 9001:1994 standardını model alarak kalite güvence sistemini kurmuş, BS EN 9001:1994 Kalite Standardı Belgesi ni almıştır. Sağlık branşında yetki belgesi alınması ve Aksigorta Hizmet Merkezi nin faaliyete geçmesi 2002 yılında Aksigorta sağlık branşına girerek poliçe düzenlemeye başlamıştır. Aynı dönemde, müşterilere ve acentelere hasar dosya ihbarından diğer bütün sigortacılık işlemlerine kadar birçok konuda 7 gün 24 saat hızlı ve kaliteli hizmet sunmayı amaçlayan Aksigorta Hizmet Merkezi açılmıştır. İstanbul da yeni yapılanma 2004 yılında Şirket, İstanbul bölge yapılanmasını İstanbul 1, İstanbul 2, İstanbul 3 ve Kurumsal Bölge Müdürlükleri olmak üzere 4 bölge müdürlüğü altında yaparak operasyon ve satış işlemlerini bu müdürlüklere kaydırmıştır. Bölgesel yönetime geçiş 2006 da iş ve karar süreçlerini revize eden Aksigorta, merkezi yönetim biçiminden bölgesel yönetime geçmiştir. Bu kapsamda, Şirket in müşteri ve acenteleriyle ilk temas noktası olan bölge müdürlüklerinin etkinliği ve gücü artırılmış; yaygın bir bölge teşkilatı oluşturulmuştur.
9 7 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu Ak Emeklilik - Aviva Hayat ve Emeklilik A.Ş. birleşmesi 2007 yılında Aksigorta iştiraklerinden AK Emeklilik A.Ş., Aviva Hayat ve Emeklilik A.Ş. ile birleşerek, 1 Kasım tarihinden itibaren AvivaSA Emeklilik ve Hayat A.Ş. adı altında faaliyet göstermeye başlamıştır. Kalitesine en çok güvenilen sigorta şirketi Aksigorta 2008 de, Türkiye de yürürlüğe giren yeni sigortacılık kanunu ve yönetmeliklerine uyum çalışmalarını tamamlamıştır. Aynı yıl Aksigorta, Kalder in Türkiye Müşteri Memnuniyet Endeksi nde lider şirket olmuş; Tüketici Dergisi tarafından 4. kez Kalitesine En Çok Güvenilen Sigorta Şirketi olarak gösterilmiştir. Sermaye optimizasyonu Aksigorta 2008 yılında, sermaye optimizasyonunu sağlamak ve sigortacılık değerini ön plana çıkartmak amacıyla girilen spinoff (bölünme) sürecinde iştirak portföyünün Sabancı Holding e devir işlemi kamuoyuna duyurulmuştur. Yaşamı Daha Güvenceli Kılmak vizyonuyla 2009 da Aksigorta, Türkiye de sigortacılık bilincini artırmak ve sigortalı sayısını artırmak üzere vizyonunu Yaşamı Daha Güvenceli Kılmak olarak yenilemiştir. Şirket vizyonu doğrultusunda organizasyon yapısını, teknolojisini, geliştirdiği ürünleri müşteriye odaklı bir yaklaşımla değiştirmiştir. Aksigorta da gerçekleştirilen yeni yapılanma ile insan kaynakları ve pazarlama ve iletişim birimleri ayrı ayrı genel müdür yardımcılıkları altında toplanmıştır. Risk yönetimini ve iç kontrol sistemlerinin kuruluşu tamamlanırken Risk Yönetimi/Aktüerya Bölümü yapılandırılmıştır. Aynı kapsamda, farklı müşteri gruplarının ihtiyaç duyduğu ürünleri en etkin bir şekilde sunmak amacıyla çoklu dağıtım kanalı stratejisi geliştirilmiş ve uygulanmaya başlanmıştır yılında Aksigorta, AC Nielsen tarafından yapılan araştırmada tüketiciler tarafından En Güvenilir Sigorta Şirketi seçilmiştir. Türk Ticaret Kanunu ndaki değişiklik sonrasında Aksigorta iştiraklerinin Sabancı Holding e devir işlemleri başlatılmış ve ilgili süreç 4 ocak 2010 tarihli olağanüstü genel kurul toplantısını takiben 14 ocak 2010 tarihinde tamamlanmıştır.
10 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 8
11 9 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu de ne yim 2010 yılında 50. yılını kutlayan Aksigorta, bu deneyimden aldığı gücü sahip olduğu dinamizm ve yüksek teknoloji ile harmanlayarak sektörünün öncüsü olmaya devam etmektedir. Aksigorta, bu süreçte kaydettiği performans ile bir sürdürülebilirlik örneği olduğunu kanıtlamış, gerçekleştirdiği müşteri odaklı yenilikler ile modern, çağdaş ve dinamik şirket kimliğini açıkça ortaya koymuştur.
12 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 10 Başlıca Finansal Göstergeler Sektöre yön veren öngörü yeteneği ve farklılaşmış ürünleri ile Aksigorta, kârlılığa odaklandığı 2010 yılında 886 milyon TL lik ciro elde etmiş, cirosunda %4 oranında bir büyüme gerçekleştirmiştir. FİNANSAL GÖSTERGELER (Milyon TL) Prim Üretimi Ödenen Hasarlar Teknik Kâr (Teknik Bölüm Dengesi) Vergi Öncesi Kâr 35 9 Net Kâr 35 1 Sermaye Özkaynaklar Aktif Büyüklüğü SERMAYE YETERLİLİĞİNE İLİŞKİN ORANLAR Yazılan Primler / Özkaynaklar %31,9 % 238,5 Özkaynaklar / Aktif Toplamı %81,4 % 36,0 Özkaynaklar / Teknik Karşılıklar (Net) %547,1 % 70,5 FAALİYET ORANLARI (Hayat Dışı) Konservasyon Oranı %64,3 % 71,7 Ödenen Hasarlar / Toplam Hasarlar (Ödenen + Muallak) %65,5 % 107,8 Hasar Prim Oranı (Net) %82,2 % 74,5 Bileşik Oran (Net) %106,5 % 101,6 KÂRLILIK ORANLARI Teknik Kâr (Teknik Bölüm Dengesi) / Yazılan Primler %1,9 % 2,5 Vergi Öncesi Kâr / Yazılan Primler %4,1 % 1,0 Net Kâr / Yazılan Primler %4,1 % 0,2 Net Kâr / Özkaynaklar %1,3 % 0,4
13 11 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu Aksigorta Ortaklık Yapısı Kayıtlı Sermaye 2499 sayılı kanun hükümlerine göre kayıtlı sermaye sistemini kabul etmiş ve Sermaye Piyasası Kurulu nun tarih ve 301 sayılı izni ile bu sisteme geçmiş olan kayıtlı sermayesini 150 milyon TL den 500 milyon TL ye yükselttiğini Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nin tarihli 6441 sayısında ilan etmiştir. Çıkarılmış Sermayenin %10 undan Fazlasına Sahip Olan Ortaklar Ortaklık sermayesinin %10 undan fazlasına sahip olan ortağın unvanı ve pay miktarı ile payının sermayedeki oranı şöyledir: Ortakların Adı Pay Miktarı Sermaye Oranı H. Ö. Sabancı Holding %61,98 H. Ö Sabancı Holding %62 Halka Açık Kısım %38 Sermaye Yapısı nin yukarıda belirtilen ortaklık ve sermaye yapısında 2010 yılı içinde bir değişiklik olmamıştır. Ortaklık yapısında nitelikli paya sahip gerçek kişi bulunmamaktadır. Yönetim Kurulu Üyeleri ve Şirket Üst Yönetimi nin ortaklık payları bulunmamaktadır. Çıkarılmış Menkul Kıymetler itibarıyla nin çıkarılmış menkul kıymeti mevcut değildir.
14 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 12
15 13 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu kâr lı lık Sigorta sektörünün en bilinir ve en güvenilir markası olan Aksigorta, 2010 yılında kârlılık odaklı bir strateji izlemiş, cirosunu artırarak müşteri ve çalışan memnuniyeti seviyelerini yükseltmiştir. Aksigorta kârlılık ana hedefini sürdürülebilir bir büyümeyle taçlandırmak için 2011 yılında operasyonlarındaki verimliliğe daha fazla odaklanacak, müşterisine doğru ürünü doğru bir fiyatlamayla sunmaya ve müşteri memnuniyetini her şeyin üzerinde gözetmeye devam edecektir.
16 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 14 Yönetimin Değerlendirmesi Zafer Kurtul Yönetim Kurulu Başkanı Uğur Gülen Üye ve Genel Müdür 50 yıllık deneyiminden, yenilikçi yaklaşımından, çağdaş ve modern yapısından güç alan Aksigorta, 2010 yılında sektöre örnek teşkil edecek başarılar gerçekleştirmiştir.
17 15 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu Aksigorta nın değerli paydaşları, Aksigorta nın 2010 yılı faaliyet raporunu ve bağımsız denetimden geçmiş hesaplarını incelemenize sunmadan önce, dünyadaki ve Türkiye deki ekonomik gelişmeler, Aksigorta nın 2010 yılında kaydettiği performans ve öngörülerimizi paylaşmak istiyoruz. Global ekonomi, uzun süreceği öngörülen bir iyileşme sürecine girmiştir yılı, global ekonomik göstergelerde olumlu gelişmelerin yaşandığı bir yıl olmuştur. Ekonomideki bu pozitif hava, genişlemeci para politikaları sayesinde sağlanmıştır. Gevşek para politikalarına bağlı olarak faizler birçok ülkede düşüşe geçmiş, özellikle gelişmiş ekonomilerde en düşük seviyelere ulaşmıştır. Reel ekonomi, kısmen toparlanmasına rağmen kriz öncesi seviyesinden oldukça uzaktadır. Gelişmiş ekonomilerde kamu borçları ciddi seviyede yükselmiş, özel tüketim ise istikrarlı bir ekonomik yapıyı destekleyecek seviyeden uzak kalmıştır. Bu gelişmeler dikkate alındığında global ekonominin ekonomik krizin etkilerini henüz tam olarak atlatamadığı, ekonomideki iyileşmenin ise kademeli ve uzun bir süreç dahilinde gerçekleşeceği söylenebilir. 2011, Euro Bölgesi için zorlu bir yıl olurken, gelişmekte olan ekonomilerde büyüme devam etmiştir. Euro Bölgesi, her ne kadar 2010 yılını beklenilenden daha iyi kapamış olsa da sorunlu bir yıl geçirmiştir yılı Euro Bölgesi açısından ortak para biriminin getirdiği zorluklar ile baş etme dönemi olmuş, maliye politikalarında belli bir eşgüdüm olması gerekliliği ortaya çıkmıştır. Bu nedenle 2011 in AB ve özellikle Euro Bölgesi için önemli bir yıl sınav yılı olacağı öngörülmektedir. Güçlü ortak mali politikaların hayata geçirilmesi ve kararlılıkla uygulanması durumunda AB krizden güçlenerek çıkacaktır. Gelişmekte olan ekonomilerin çoğunlukta olduğu Asya, 2010 yılında başarılı büyümelere ve kayda değer yatırımlara sahne olmuştur. Başta Çin ve Hindistan olmak üzere Asya ülkeleri, büyümelerini büyük ölçüde kendi ulusal kaynaklarından finanse etmişlerdir. Gelişmekte olan bu ekonomilerin en büyük avantajı ise, dünyadaki çok değişken ve kısa vadeli sermaye hareketlerine düşük bağımlılıkları olmuştur. Türkiye ekonomisi beklenilenden iyi bir performans sergilemiştir. Bir önceki yıl %4,9 oranında küçülen Türkiye ekonomisi, 2010 yılında öngörülenden daha güçlü bir yükseliş göstermiştir. Ekonomideki bu canlanmayı sağlayan en büyük etkenler uygulanan gevşek para politikaları ve rekor seviyede düşen reel faizler olmuştur. Ayrıca büyüyen bireysel ve kurumsal kredi hacmi, artan hane halkı harcamaları ve stok artışları ile iç talepte gerçekleşen yükseliş bu iyileşmeyi desteklemiştir yılında Türkiye ekonomisinin %8 den fazla büyüyeceği tahmin edilmektedir. Bu tahmin gerçekleşirse Türkiye kriz öncesi GSMH rakamlarına ulaşmış olacaktır. Ayrıca, krizle beraber yükselen işsizlik oranı 2010 da %11 mertebelerine gerilemiştir. Aksigorta olarak Türkiye nin ciddi bir büyüme potansiyeli olduğunu, istikrarlı bir ekonomiye sahip olmak için milli gelir içindeki yatırım payını ve ulusal tasarruf oranını artırmamız gerektiğine inanıyoruz. Uzun vadeli yatırımlar, hem özel sektörde faaliyet gösteren şirketlerin gücünü artıracak, hem de ülkemizin sürdürülebilir büyümesine katkıda bulunacaktır sigorta sektörü için iyi bir yıl olacaktır başında sektör adına yaptığımız değerlendirme ve öngörülerin büyük oranda gerçekleştiğini görmüş bulunuyoruz yılında sektörde hakim olacak trendin pazardaki büyüme olacağına, buna karşılık kârlılığın azalacağına ve rekabetin fiyat odaklı devam edeceğine dikkat çekmiştik. Yıl boyunca sektör reel olarak büyürken şirketler öngördüğümüz gibi özellikle oto sigortalarından kaynaklanan zarar açıklamıştır. Sigorta sektörü açısından iyi başlayan 2010 yılı, 2009 a göre iyi bir yıl olsa da sektör krizin etkisi altında kalmaya devam etmiştir. Bu durum rekabetçi fiyatların piyasaya hakim olmasına neden olmuş, sektörün kârlılığı önemli oranda düşmüştür yılında sigorta sektörü reel olarak %8 mertebelerinde büyümüştür. Teknik kârlılık ise düşük seviyesini sürdürmüştür. Sektör sigortacılık faaliyetinden zarar etmiştir yılı mevzuat anlamında da önemli birçok değişikliğin olduğu bir yıl olmuştur. Özellikle karşılıklarda getirilen yeni düzenlemeler teknik sonuçlarda etkisini göstermiştir. Sigortacılık sektörünü doğrudan ilgilendiren yeni TTK nun başta sorumluluk sigortaları olmak üzere sektöre yeni dinamikler getireceği, ürün gamını genişleteceği ve sektörün büyümesinde önemli bir etki yaratacağı açıktır. Ayrıca Borçlar Kanunu nun uygulamaya girecek olması da mevcut uygulama boşluklarını dolduracaktır yılı itibarıyla sigorta sektörünün krizin etkilerinden büyük ölçüde kurtulacağını, göstergelerin yukarı yönlü değişeceğini öngörüyoruz. Rekabetin daha da artacağını düşündüğümüz 2011 yılında sigorta sektöründe faaliyet gösteren şirketler için teknolojik altyapı ve ürün gamı anlamında yapılacak yenilikler çok büyük önem kazanacak ve bunlar rekabetin ana belirleyicileri olacaktır. Yeni dönem sigortacılığı olarak da isimlendirdiğimiz 2011 ve sonrası, hizmet kalitesinin daha da artacağı, müşteri odaklı yaklaşım ve çözümlerin sunulacağı, dijital alanda da isminden söz ettireceği bir süreç olacaktır.
18 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 16 Yönetimin Değerlendirmesi Aksigorta bu yıl da öngörüleri ile sektörün öncüsü ve sözcüsü olmayı sürdürmüştür. Sektördeki trendleri, gelişmeleri ve bunların faaliyetlerimiz üzerindeki olası etkilerini öngörebilme yeteneğimizin sağladığı büyük avantajı 2010 yılında da başarıyla sonuçlarımıza yansıtmış bulunuyoruz. Aksigorta, bu kapsamda proaktif bir yaklaşım sergilemiş, sektörümüzü etkilemesini beklediği gelişmeler karşısında tedbirlerini sene başından almış ve ödünsüz uygulamıştır. Bu sayede Aksigorta, birçok anlamda 2010 yılını başarılı bir biçimde kapatmıştır. Sigorta sektörünün en bilinir ve en güvenilir markası olan Aksigorta, 2010 yılında kârlılık odaklı bir strateji izlemiş, cirosunu artırarak müşteri ve çalışan memnuniyeti seviyelerini yükseltmiştir yılında Yaşamı Daha Güvenceli Kılmak olarak yenilediğimiz vizyonumuz ışığında birçok yeniliğe imza atmış ve Aksigorta nın geleceğini önemli oranda etkileyeceğini düşündüğümüz projeleri hayata geçirmiş bulunuyoruz un başında 5 ana şirket metriğini belirlemiş ve bunları yakından takip etmeye başlamıştık. Bu metrikler, ilk ikisi ağırlıklı paya sahip olmak üzere karşılık ve mali gelir öncesi sermaye getirisi, net kâr sermaye getirisi, elementer sigortacılık pazar payı, çalışan memnuniyeti ve müşteri memnuniyetidir. Memnuniyetle ifade etmek isterim ki, 2010 yılında Aksigorta şirket metriklerinde hedef gerçekleşme oranı %145 olarak gerçekleşmiştir. Özellikle faiz oranlarının enflasyon oranının altına indiği bir dönemde hem kârlılık hem de memnuniyet açısından elde edilen sonuçlar olağanüstü bir başarıyı işaret etmektedir. Ana hedeflerimiz olan kârlılığın yanı sıra çalışan memnuniyeti, müşteri memnuniyeti ve banka satış kanalında elde ettiğimiz güçlü artışın çok kıymetli gelişmeler olduğu açıktır yılında Aksigorta, kârlılık ana hedefiyle 886 milyon TL lik ciroya ulaşmış, cirosunda %4 oranında bir büyüme sağlamıştır. Banka satış kanalında elde edilen önemli artış, cirodaki büyümenin en önemli tetikleyicisi olmuştur. Şirketimizin sürdürülebilir kârlı ve verimli büyüme politikası sonucu, zarar üreten branşlarda büyüme hızını yavaşlatma kararı etkili olmuş ve bazı branşlarda piyasa payımızı uyguladığımız politika doğrultusunda azaltırken diğer alanlarda artırmıştır. Bunun doğal sonucu olarak sektör büyüme ortalamasının altında bir büyüme söz konusu olmuştur. Acentelerimizin hizmet gücünü ve banka yoluyla satış hacmimizi büyütmüş bulunmaktayız. Acentelerimiz ile ürün geliştirme ve pazarlama anlamında çok yakın işbirliği içinde çalışmaya devam ediyoruz. Şirketimiz, acentelerimizin çok değerli geri bildirimleri kapsamında piyasanın nabzını tutmaya ve müşterilerimizin talepleri doğrultusunda benzersiz ürünler geliştirmeye devam etmiştir. Bu kapsamda hayata geçirdiğimiz N olur N olmaz ve Hayata Devam Sigortaları bu yılın farklılaşmış ürünlerinin arasında yer almış ve büyük talep görmüştür. Banka satış kanalı, Aksigorta için çok değerli ve temel bir dağıtım kanalıdır yılına başlarken hedefimizi, Akbank müşterilerinin dokunduğu her alanda ürünlerimizi pazarlamak olarak belirlemiştik. Yıl boyunca Şirketimiz ile Akbank arasında sağlanan sinerjik işbirliği, bu hedefimize önemli oranda yaklaşmamızda büyük rol oynamış, 2009 yılında 81 milyon TL olan banka satışları 2010 yılında 117 milyon TL ye yükselmiştir. Sigortacılık dilini 360 derece değiştirme hedefimiz kapsamında, yıl boyunca acentelerimize ürünlerimizi müşteriye nasıl daha iyi anlatacakları konusunda eğitimler sunmuş ve aynı zamanda gerek acentelerimizin gerek müşterilerimizin ürünlerimiz hakkında kolay ve anlaşılır bilgiye ulaşmalarını sağlayacak tanıtım malzemelerini tamamlamış ve teşkilatımıza dağıtmış bulunuyoruz. Geniş çaplı yapılanma çalışmalarımız şirket içi etkinliği ve verimliliği önemli oranda ve hızla artırmıştır yılında özverili ekip çalışması sayesinde bütün departmanlarımızın performanslarında bir önceki yıla oranla gözle görülür bir artış gerçekleşmiştir. Hasar Departmanımızın başarılı çalışmaları sonucunda hayata geçirilen Akçözüm Projesi İstanbul ve Bursa bölgelerinde kullanılmaya başlanmıştır yılında Akçözüm ün tüm Türkiye ye yayılmasını hedeflemekteyiz. Şirket içi etkinliği artırma çalışmalarımız kapsamında, tahsilat, hasar ödeme ve muhasebe fonksiyonları yeniden ve daha merkezi bir sistemle yapılandırılmıştır. Bölgelerde yürütülen işlemlerin merkezileştirilmesiyle birlikte verimlilik artışı, gider tasarrufu, uygulama birliği, daha etkin takip ve tahsilat sağlanmıştır.
19 17 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu %145 hedef gerçekleştirme oranı Aksigorta, sektördeki trendleri, gelişmeleri ve bunların faaliyetleri üzerindeki olası etkilerini öngörebilme yeteneğinin sağladığı büyük avantaj ile 2010 yılında da başarılı sonuçlara imza atmıştır. Sabancı Global Sigorta Programı ve Reasürans anlaşmaları yenilemeleri Sabancı Holding tarafından takip edilen global program, 2010 yılından itibaren Aksigorta tarafından takip edilmeye başlanmış ve gerek yurt içi-dışı piyasalardan kotasyon temini gerekse tüm plasman takibi başarı ile gerçekleştirilmiştir. Programın büyüklüğü ve içeriği dikkate alındığında ülkemizdeki en kapsamlı programların başında geldiği ve diğer holdinglere ve gruplara da örnek oluşturduğu söylenebilir. Şirketimizin diğer reasürans anlaşmaları bölüşmeli ve bölüşmesiz olarak başarı ile tamamlanmış ve dünyanın en önde gelen, mali yapısı güçlü, yüksek ratinge sahip reasürans şirketlerine plase edilmiştir. Dünyanın öncü ve itibarlı şirketlerinden oluşan rearürans paneli ve Aksigorta nın güçlü mali yapısı, edimlerini zamanında yerine getirme ve hızla hasarlarını ödemede etkili olmaktadır. Sektörün en iyi web sitesi 2010 yılında gerçekleştirdiğimiz bir diğer önemli proje web sitemizin çağdaş ve dinamik bir bakış açısıyla yenilenmesi olmuştur. Paydaşlarımıza kurumsal bilgilerimizden ürün ve hizmetlerimize kadar geniş bir yelpazede bilgiyi İngilizce ve Türkçe dillerinde aktaran web sitemiz, aynı zamanda müşterilerimiz, acentelerimiz ve anlaşmalı kuruluşlarımız için üç katmanda yapılandırılmış online seçenekleri ile sigortacılığı kolay erişilir ve kullanılır bir ürüne dönüştürme çabalarımıza hizmet etmektedir. Yenilenmiş web sitemiz International Web Awards da Sigorta Sektörünün En İyi Web Sitesi seçilmiş; Devlet Bakanı Sayın Egemen Bağış tan teşekkür sertifikası almıştır. Bu ödül ve sertifika tüm Aksigorta ailesi için bir gurur vesilesi oluşturmuştur yılında da sigorta bilincini artırmaya yönelik çabalarımız sürmüştür. 50. yılımıza özel olarak hazırladığımız Aksigorta Sanat Projesi kapsamında dünyaca ünlü 8 Türk sanatçı bir araya gelerek 8 ayrı eser yaratmıştır. Risk ve güven temalı bu eserlerin 2 ay boyunca İstanbul un farklı yerlerinde farkındalık yaratmada katkıda bulunmalarını sağlamış bulunmaktayız. Yine 50. yılımızda başlattığımız ve 5 yıla yaydığımız Hayata Devam Türkiye projesinin ilk etabında 10 il, 50 ilçe gezerek 1 milyon kişiye ulaşmış bulunuyoruz. Risk konusunda farkındalık yaratmak ve sigorta bilincini artırmak amacını güden bu projemiz, AKUT ile yaptığımız işbirliği çerçevesinde gelişmektedir. Özel olarak tasarlanan Afet Eğitim Tırı ve Türkiye nin ilk 3 boyutlu G-Force Deprem Tırı ndan oluşturulan bu konvoy ile 5 yılda 50 il ve 250 ilçede 5 milyon kişiye ulaşmayı hedefliyoruz. Devletimizin takdirini kazanan projemizde yer almayı kabul eden AKUT a bu vesileyle teşekkür eder, çalışmalarında başarılar dileriz için ana mesajımız: verimlilik, etkinlik ve kârlılık Aksigorta nın hedefi doğru ürünü, doğru dağıtım kanalında satarak kârlılığımızı maksimize etmek ve bu kârlı ürün ve dağıtım kanalı opsiyonlarında olabildiğince büyümektir. Sigorta sektörünün doğası gereği bize çizdiği çerçeve kapsamında, Aksigorta, giderini ve verimliliğini doğru ve etkin yönetmeye, doğru kanaldan doğru ürün gruplarını müşterilerine sunmaya farklılık ve gelecek için müşteriye odaklanmaya kararlıdır. Aksigorta kârlılık ana hedefini sürdürülebilir bir büyümeyle taçlandırmak için 2011 yılında operasyonlarındaki verimliliğe daha fazla odaklanacak, müşterisine doğru ürünü doğru bir fiyatlamayla sunmaya ve müşteri memnuniyetini her şeyin üzerinde gözetmeye devam edecektir. Gelir artıran, kolaylık getiren ve maliyetlerimizin azalmasına neden olacak her türlü teknoloji ve süreçlere yatırım yapmaya kararlıyız. Bu süreçte, Aksigorta da satış odaklı olmaya, performans ve başarıya göre yönetim anlayışını artırarak uygulamaya devam edeceğiz. Çalışanlarımızın memnuniyetinin önemini biliyor ve kişisel gelişmeleri için yatırım yapmaya devam etmeyi öngörüyoruz Diğer taraftan, geleneksel dağıtım kanallarımızın değerini ve bizim için ne ifade ettiğini unutmadan yeni dağıtım kanallarıyla ciromuzu artırarak yeni müşterilerimize ulaşacağız. Türk sigorta sektörü son iki yılda büyük bir değişimden geçmiştir. Değişimi benimseyip değişenlerin başarılı olduğu bir süreçten geçiyoruz. Aksigorta sermaye gücüyle ve en önemlisi çalışanlarıyla bu yeni döneme son derece hazır olarak girmiş ve gerekli değişimleri büyük oranda tamamlamıştır. 50. yılımızı kutlamamızı ve böylesine başarılı bir yıl geçirmemizi olanaklı kılan ve bizlere bu gurur tablosunu yaşatan tüm ekibimizi Yönetim Kurulumuz adına bir kez daha kutlar, Aksigorta yı tercih eden paydaşlarımıza ve müşterilerimize teşekkürlerimizi sunarız. Zafer Kurtul Yönetim Kurulu Başkanı Uğur Gülen Üye ve Genel Müdür
20 Aksigorta 2010 Faaliyet Raporu 18 Dünya da ve Türkiye de Sigorta Sektörü %7 lik büyüme yıllarında yaşanan küresel ekonomik krizin büyük ölçüde etkisinde kalan Türkiye sigorta piyasası, 2 yıllık bir aradan sonra 2010 yılında yeniden büyüme trendine girmiştir. Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği tarafından yayımlanan verilere göre, 2010 yılında %8 mertebelerinde reel bir büyüme işaret edilmektedir. Reel Büyüme; hayat branşında %13, hayat dışı branşlarda ise %8 civarlarında gerçekleşmiştir. Bankacılık sektörünün getirdiği ivme Son yıllarda, bankacılık sektöründe ağırlıklı olarak bireysel kredilerde yaşanan artışın etkisiyle, hayat sigortalarında istikrarlı bir büyüme gözlenmektedir. Hayat branşının toplam prim içindeki payının %15 ile sınırlı olması ise, branşta yaşanan artışın toplam prim artışı üzerindeki etkisinin görece düşük kalmasına neden olmaktadır. Hayat dışı branşlarda en çok prim üretilen branşlara bakıldığında ise, kara araçları ve kara araçları sorumluluk sigortalarının piyasa genelinde görülen reel artış oranı seviyelerinde büyüdüğü görülmektedir. Mühendislik sigortalarının da dahil olduğu genel zararlar branşında %3.2 reel büyüme gerçekleşirken, hastalık ve sağlık sigortalarında %19 mertebelerinde artış olduğu gözlenmiştir. Yangın ve doğal afetler sigortalarında ise, 2010 yılında %4 civarında küçülme meydana gelmiştir. Rekabet kökenli küçülme Yangın ve doğal afet sigortaları priminde görülen küçülmenin en önemli nedeni ise sektörde yıllardır devam eden fiyat odaklı rekabet olmuştur. Bu branşta poliçeler sadece deprem teminatına ait maliyetlerle fiyatlandırılmış, diğer unsurlar rekabet nedeniyle göze alınmamıştır. Geçen yıla kadar sigorta bedeli 100 milyon doları geçen ticari ve sınai rizikolar deprem tarifesi uygulaması dışında tutulurken, 2010 yılında Hazine Müşteşarlığı nın gerçekleştirdiği tarife revizyonu ile limit 100 milyon Türk Lirası olarak belirlenmiş ve bu limiti aşan rizikolar deprem tarifesi uygulaması dışında bırakılmıştır. Tarife dışı kalma limiti düşürüldüğünden bu kapsamda kalan rizikoların sayısı artmış; ticari ve sınai rizikolar fiyat indirimi konusunda rekabet edilebilir bir alan haline gelmiştir. Bu gelişme, yangın ve doğal afet sigortaları priminde görülen küçülmenin de önemli bir nedenini oluşturmuştur. Hastalık ve sağlık sigortası poliçe sayısında %30 u aşkın artış 2010 yılında hastalık ve sağlık sigortaları primlerinde reel anlamda artış görülmüştür. Bu artışta, branşta uzun yıllardır ortaya çıkan zararı azaltmak adına şirketlerin fiyatlamada yaptıkları yukarı yönlü revizyonların yanı sıra geçen yılın aynı dönemine oranla poliçe sayısında gerçekleşen %38 lik artış rol oynamıştır. Dünya Sigorta Sektörü Prim Gelişimi (Yıllık reel büyüme oranları) Hayat Elementer Toplam Gelişmiş ülkeler %3,40 %-2,80 %0,00 %-0,60 %1,90 %-1,80 Gelişmekte olan ülkeler %7,50 %4,20 %6,00 %2,90 %6,90 %3,50 Toplam %3,90 %-2,00 %0,60 %-0,10 %2,50 %-1,10