Üniversite için tasarruf etmenin ve ödeme yapmanın birçok yolu vardır ve bunu yapmanın en iyi yolu, özel durumunuza göre değişir. Yüksek öğrenim masraflarınızda size yardımcı olmak için tasarlanmış bir 529 planı, para biriktirmenizi ve yatırım yapmanızı sağlayan vergi avantajlı bir hesap türüdür.
Nitelikli harcamalar için bu parayı çektiğiniz sürece, bunu vergi ödemeden yapabilirsiniz. Ancak, 529 planınızdaki fonları nitelikli eğitim harcamaları için kullanmazsanız, size vergi cezası verilebilir.
Neyse ki, birkaç ihtiyati adım attığınız sürece bu 529 plan cezasından kaçınmak oldukça kolaydır.
529 Planı Nedir?
529 planları, genellikle kolej ve diğer yüksek eğitim giderleri için tasarruf yapmak için kullanılan bir hesap türüdür. 529 plan ayrı eyaletler tarafından yürütülür. 529 planını çeşitli eyaletlerde açabilirsiniz, şu anda yaşadığınız eyalette olmayabilir.
Bununla birlikte, birçok eyalet, kendi özel 529 planına katkıda bulunmak için vergi indirimleri veya vergi kredileri vermektedir. Bu nedenle, en iyi 529 ipucumuzdan biri, uygunsanız, bu vergi avantajlarından yararlanmak için yaşadığınız (veya vergi ödediğiniz) eyalette planınızı açmayı düşünmektir.
Bir 529 planı oluşturmak nispeten kolaydır ve bunları bir yararlanıcı (örn. çocuklar) için ayarlayabilirsiniz. Her 529 hesabının belirli bir alıcısı olmakla birlikte, alıcıyı istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz.
Bu, çocuklarınızdan biri tam burs kazanırsa veya üniversiteye gitmemeye karar verirse faydalı olabilir. Hesaplarındaki fonların boşa gitmesi gerekmez; bunun yerine, bu parayı farklı bir hak sahibi (örn. farklı bir çocuk veya kişi) için kullanabilirsiniz.
Ayrıca biri için 529 planı açmak için ebeveyn olmanıza gerek yok. Büyükanne ve büyükbabalar, teyzeler, amcalar ve diğerleri 529 planı açabilir.
529 Planını kullanmak için size en iyi ipuçlarını ve püf noktalarını veren aşağıdaki videomuzu izleyin.
Uygun 529 Plan Giderleri
529 planlarının nasıl çalıştığının en önemli kısımlarından biri, nitelikli eğitim masraflarını ödemek için bunları kullanmanız gerektiğidir. Bununla birlikte, uygun olan sadece üniversite eğitiminden daha fazlasıdır – bir dizi nitelikli 529 planı gideri vardır.
İşte bazıları:
Eyaletinizin 529 plan kurallarını kontrol ettiğinizden emin olun! Bazı eyaletler, K-12 eğitimi veya öğrenci kredisi geri ödemesi için 529 planını kullanmanıza izin vermez.
529 Planı Cezasının Detayları
529 planındaki parayı nitelikli bir eğitim gideri dışında bir şey için kullanırsanız, muhtemelen 529 plan cezası alırsınız.
529 planı cezası, uygun olmayan bir gider için çekilen kazanç kısmının %10’udur.
Ayrıca, uygun olmayan para çekme işleminin kazanç kısmından sermaye kazancı vergisi ödemeniz gerekecektir.
Son olarak, devlet vergileriyle de karşı karşıya kalabilirsiniz. Bazı eyaletler, katkılardan alınan herhangi bir vergi kesintisini geri alırken, diğerleri (Kaliforniya gibi) sabit bir ceza vergisi takdir edecektir.
Unutmayın, 529 plan dağıtımının tümü kazanç ve katkı (temel) bölümleri arasında dağıtılır. Katkınız vergiden sonra olduğu için sadece kazanç/kazançlar üzerinden vergi ve cezalara maruz kalırsınız. Ancak, alınan kesintiler veya vergi kredileri konusunda eyalet yeniden ele geçirme sorunlarıyla karşılaşabilirsiniz.
Borçlu olduğunuz tüm ücretleri veya cezaları doğru bir şekilde muhasebeleştirdiğinizden emin olmak için vergi mükellefinize danışın.
Cezaların ve vergilerin 529 planınızın değerini düşürdüğünü unutmamak önemlidir, dolayısıyla mümkünse buna maruz kalmaktan kaçınmalısınız.
529 Planı Cezasından Nasıl Kaçınılır?
Herhangi bir devlet cezası ve ödenmesi gereken ek vergiye ek olarak% 10’luk bir 529 planı cezası büyük bir miktar olabilirken, iyi haber şu ki, bu ücretlerden kaçınmak oldukça kolay. Yapılacak en iyi şey, para çekme işlemlerinizin iyi kayıtlarını tuttuğunuzdan emin olmaktır. Ayrıca 529 plan katkı limiti içinde kaldığınızdan emin olmak isteyeceksiniz.
529 planınızın yararlanıcısı (çoğunlukla çocuğunuz) üniversiteye gitmezse veya parayı tüketmezse, hesabı kapatmak ve cezayı ödemek dışında seçenekleriniz vardır. İşte birkaç husus:
- Yararlanıcıyı başka bir çocuğa ve hatta kendinize değiştirin.
- Bir torun veya başka bir aile üyesinin yüksek öğrenim masraflarını karşılamak için parayı kullanın.
- Paranın hesapta kalmasına izin verin ve gelecekte hesap sahipliğini çocuğunuza aktarın (böylece parayı gelecekteki aileleri için kullanabilirler)
Temel olarak, aileniz için uzun ömürlü bir eğitim güveni olarak bir 529 planı oluşturma potansiyeline sahipsiniz. Paraya ihtiyacınız yoksa, gelecek için büyümesine izin verebilirsiniz!
529 Planı Cezasından Kurtulmanın Diğer Yolları
529 plan cezasından kaçınmanın başka yolları da var ama bunlar daha az yaygın. Ancak, bu senaryolarda, dağıtımın kazanç kısmının yine de gelir vergisine tabi olduğunu unutmamak önemlidir.
Aşağıdaki durumlarda %10 529 plan cezasından feragat edilebilir:
- Yararlanıcı ölür veya sakat kalır
- Yararlanıcı vergisiz bir burs alır
- Yararlanıcı, nitelikli bir işveren programı aracılığıyla eğitim yardımı alır
- Yararlanıcı, bir ABD Hizmet Akademisine (Ordu, Deniz Kuvvetleri, Hava Kuvvetleri, Sahil Güvenlik, Deniz Ticareti) devam ediyor
Cezalardan Kaçınmak İçin Nitelikli Harcamaların Sınırında Kalın
529 planları, kolej ve diğer yüksek öğrenim masrafları için tasarruf etmenin en iyi yollarından biridir. Paranız vergisiz büyüyebilir ve hatta devlet gelir vergilerinizden bir kesinti veya kredi alabilirsiniz.
529 planınızdaki parayı nitelikli eğitim harcamaları için kullandığınız sürece, katkılarınız veya hesabınızdaki büyüme için gelir vergisi ödemeniz gerekmez.
Ancak 529 planınızdan niteliksiz harcamalar için para çekerseniz, 529 planı cezası ödersiniz. Bu ceza, çekilen miktarın %10’u kadardır ve para da normal gelir olarak kabul edilir, yani bu para üzerinden de gelir vergisi ödemeniz gerekir.
Bazı eyaletler, niteliksiz para çekme işlemleri için ek bir ceza da talep edebilir.
529’lar hakkında daha fazla şey öğrenmek ister misiniz? Nihai Kılavuzumuza bakın.
Kaynak : https://thecollegeinvestor.com/41434/avoid-529-plan-penalty/