KOSGEB Kredisi Veren Bankalar
2019’da KOSGEB destekli kredi alınabilecek bankalar işletmelerin başvurdukları KOSGEB destek programları kapsamında yer alan banka kredisi kalemlerinde KOSGEB’in verilen krediye faiz desteği sağladığı bankalardır. KOSGEB kredisi adı altında hemen hemen tüm bankalardan kredi kullanılabilir. Burada asıl önemli olan banka kredi desteğinin tek başına alınamayacağını bilmek gerekir. Banka kredi faiz desteği alabilmek için söz konusu işletmenin dahil olduğu destek projesindeki tüm şartları sağlıyor olması ve projeyi tamamlaması gerekir.
Ayrıca KOSGEB başvurusu için gerekli evrakları yazımızdan öğrenebilirsiniz.
KOSGEB Destekleri Nasıl Verilir?
KOSGEB’in işletmeleri destekleme şekli aşağıdaki şekillerde olur:
- Hibe şeklinde yapılan desteklerde KOSGEB herhangi bir alanda bir işletmenin söz konusu yatırım veya proje ile ilgili eleman, enerji, makine ve teçhizat, yazılım, tanıtım, pazarlama vb. harama kalemleri için belirlenen tutarlarda ve oranlarda nakit para hibesi yapar. Hibe desteklerinin geri ödenmesi söz konusu değildir.
- Geri ödemeli yapılan desteklerde KOSGEB işletmelere yine bir proje ile ilgili ortaya çıkan harcama kalemlerinde belirlenen oranda ve miktarda para ödemesi yapar ve bu parayı işletmeden genellikle sıfır faiz ile 1-2 yılda geri alır.
- Kredi desteği şeklindeki katkılarda KOSGEB firmaların bankalardan kullandığı ticari kredilerin faizlerine kısmen veya tamamen sübvansiyon verir.
KOSGEB Desteklerinden Hangi Alanlarda Faydalanır?
KOSGEB’in işletmelere destek verdiği alanlar aşağıdaki gibi sıralanabilir:
- Devlet tarafından üretimi öncelikli kabul edilen ürünler.
- Devlet tarafından stratejik ürün listesine alınmış olan bilhassa hava araçları, havacılık sanayine yönelik parça üretimi ve tasarımı faaliyetleri,
- Savunma sanayine yönelik araç gereklerin üretimi,
- Tıp ve medikal ürünlerin üretimi,
- Türkiye’de üretilmeyip yurt dışından ithal edilen mamul ve yarı mamullerin üretimi,
- Diş implantı vb. ithal edilen katma değeri yüksek ürünler,
- İhracata yönelik tüm üretim ve pazarlama faaliyetleri giderleri,
- Elektronik haberleşme ekipmanlarının üretimi ile ilgili giderler,
- Tarımsal kalkınmada öncellikli ürünlerin yetiştirilmesi ile ilgili giderler.
KOSGEB Destekli Banka Kredilerinin Özelliği Nedir?
KOSGEB tarafından desteklenen banka kredilerinin önemli yanı bunların çoğunlukla proje kapsamında verilmesinden kaynaklanıyor. Bakıldığından çoğu KOSGEB desteğinin proje bazında verildiğini görüyoruz. Bunun nedeni ise KOSGEB’in hem işletmenin kullandığı kredi veya desteği belirli bir iş için kullandığını kontrol etmek hem de işletmeleri katma değer yatırma konusunda motive etmek. KOSGEB destek tutarlarına bakıldığında kurumun 2019 yılı için destek olarak vermek üzere 1,5 milyar TL’lik bir bütçesi var. Bu ciddi bütçeyi KOSGEB firmalara kullandırmak konusunda oldukça cömert olsa da bu kullandırılan desteklerin bilhassa Türkiye’ye döviz kazandırıcı veya Türkiye’den çıkan ithalat kaynaklı dövizi azaltıcı faaliyetlerde kullandığını görmek istiyor.
KOSGEB banka kredileri proje ve gerçekleştirme takvimine bağlı krediler. Başka bir deyişle KOSGEB işletmeyi desteklerden onun bir işi baştan sona bitirip tamamladığını da görmek istiyor.
KOSGEB Destekli Banka Kredileri Nasıl Verilir?
KOSGEB’in banka kredilerini destekleme şekli aşağıdaki aşamalardan oluşuyor:
- Öncellikle işletmenin kendisine ve amacına uyan bir KOSGEB projesi seçip projeye katılması ve başvuru yapması gerekiyor.
- KOSGEB kredisi almak üzere yapılacak proje başvurusunda işletme KOSGEB’e yapacağı işi tüm ince detayları ile anlatmak ve projenin gerçekleştirme takvimini sunmak zorundadır.
- Daha sonra bu hazırlanan proje KOSGEB uzmanlar tarafından değerlendirilir. Değerlendirme sonucu projenin tamamen veya kısmen desteklenmesi kararı çıkabilir.
- Destek kapsamında banka kredisi desteği varsa bu durumda işletme istediği bir bankaya başvurarak onaylanan tutarda kredi kullanır ve kredi belgelerini KOSGEB’e iletir.
- KOSGEB destek kapsamındaki tutarı firmanın bankasına yollar.
KOSGEB Destekli Banka Kredisi İçin Başvuru Şartları Nedir?
KOSGEB tarafından desteklenen banka kredilerine başvurmak için firmaların aşağıdaki şartları sağlaması gerekir:
- Firmanın ticaret veya sanayi odalarına kayıtlı bir işletme olması,
- Firmanın KOSGEB üyesi olması,
- Firmanın vergi ve SGK prim borcunun olmaması,
- Firmanın destek almak ilgili projeye hazırlanmış ve hazırlık dosyasını KOSGEB’e sunmuş olması,
- KOSGEB tarafından firmanın projesine destek onayı verilmesi ve verilecek destek miktarının tanımlanması,
- Firmanın kullanacağı kredi için herhangi bir bankaya ticari kredi başvuruş yapması,
- Firmanın destek kapsamında kredi için bankadan kredi onayı almış olması,
- Firmanın söz konusu krediyi sadece proje kapsamında desteklenen iş alanında kullanması,
- Firmanın söz konusu projeyi öngörülen ve KOSGEB tarafından onaylanan takvimde tamamlamış olması.
Esas olarak banka kredi destekleri için aranan şartlar ile KOSGEB’in genel desteklerinin verilmesi için aranan şartlar benzerdir. Zaten banka kredi desteklerini alabilmek için diğer destekleri de almak gerekir.
KOSGEB Destekli Banka Kredileri Hangi Alanlarda Verilir?
KOSGEB tarafından desteklenen banka kredilerinin verildiği iş konuları genel olarak işletmelerin finansman ihtiyaçlarına destek sağlamak amacı ile veriyor. Burada krediler amaç olarak işletme kredisi ve makine teçhizat kredisi olarak ikiye ayrılıyor. Makine ve teçhizat alımları daha uzun süreli finansman gerektirdiği için 36 ay ve işletme kredileri nispeten daha kısa süreli olduğu için 18 aya kadar destekli.
KOSGEB desteklerinden faydalanmanın yolu olarak gösterilebilecek durumlar aşağıdaki gibi:
- Yeni bir işletme olmak ve kuruluş aşamasında finansal desteğe ihtiyaç duymak.
- Katma değeri yüksek alanlarda ve bilhassa ihracata yönelik ürünlerin üretilmesi konusunda yatırım yapmak istemek ancak bunun için yeterli finansmana sahip olmamak.
- İşletmeyi ve ürünleri yurt dışına açmak konusunda pazarlama ve üretim konularında desteğe ve finansmana ihtiyaç duymak.
- Stratejik ürünler konusunda üretim yapmak üzere yeni bir yatırım başlatıyor olmak,
- İşletmenin ihracat yapmak üzere bir projesinin olması ancak yurt dışı için gerekli şube açma, seyahat ve fuar masraflarını karşılayacak bütçesinin olmaması,
- İşletmenin yüksek teknolojili bir ürün üretimi konusunda teknik destek ve danışmanlık ihtiyacının olması,
- İşletmenin kullandığı işgücü maliyetleri sebebiyle uluslararası alanda rekabet edemiyor ve bu sebeple desteğe ihtiyaç duyuyor olması,
- İşletmenin üretim yapabilmek için ilave makine araç gerek yatırımı yapmasının gerekiyor olması ancak yeterli finansmanının olmaması,
- İşletmenin yeni yazılım alma ihtiyacının söz konusu olması.
KOSGEB Destekli Banka Kredisi Hangi Bankalardan Kullanılabilir?
KOSGEB tarafından desteklenen banka kredilerinin kullanılabileceği bankalar aşağıdaki gibi:
- Ziraat Bankası
- Halk Bankası
- Vakıfbank
- Akbank
- İş Bankası
- AnadoluBank
- Şekerbank
- TEB
- Yapı Kredi Bankası
- Alternatifbank
- Arap Türk Bankası
- Burganbank
- Citibank
- HSCB
- QNB Finansbank
- Garanti Bankası
- Albabaraka Türk
- Kuveyt Türk
- Ziraat Katılım
- Vakıf Katılım
KOBİ Finansman Desteği Kapsamı Nedir?
KOSGEB KOBİ Finansman destek programı kapsamında KOSGEB işletmelere 50.000 TL ile 500.000 TL arasında kredi faiz desteği veriyor. Destek kapsamında iki tür kredi alınabiliyor:
- Makine ve teçhizat kredisi,
- İşletme kredisi.
Söz konusu krediler 18 ile 36 ay arasında vadeli olabiliyor. KOSGEB kredisi kapsamında kredi faizlerinin desteklenme oranları ise şu şekilde:
- 18 ay vadeli kredilerde girişimci işletmeler için 50.000 TL’ye kadar kullanılacak kredi faizi 10 puan destekleniyor.
- 36 ay vadeye kadar kullanılacak 500.000 TL’ye kadar kredilerde stratejik ve öncelikli sektörlerde yer alan işletmelerin kredi faizleri 12 puana kadar destekleniyor.
Bu desteklenme oranları yıllık kredi faizi üzerinden hesaplanıyor. Örneğin 500.000 TL’lik bir kredinin yıllık faizi %21 ise KOSGEB %12’lik kısmının maliyetini karşılıyor ve işletme kalan kısmı ödüyor.