Değişen zaman ve pahalılaşan dünya düzeni kişilerin alım gücünü etkilemektedir. Kişilerin belli ihtiyaçlarını karşılamaya bütçelerinin yetmemesi durumunda çeşitli amaçlarla ödemesini ileri tarihlerde faizi ile birlikte yapmak üzere borç almaları durumu kredi olarak adlandırılır. Kişinin sahip olmadığı ödeme gücüne kredi çekerek ulaşması borçlanmanın gerçekleşmesine neden olur.
Genel olarak borçlanmayı ifade eden krediyi alabilmek, kişilerin çekmek istedikleri tutar ve ödeme yapabilecekleri düzene bağlı olarak değişebilmektedir. Kredi Kayıt Bürolarına bağlı Findeks kişilerin kredi alıp alamayacağını belirleyen kredi sicillerini tutmaktadır. Bu sicillere yapılan incelemeler sonucunda başvuru da bulunana kişilerin kredi süreci başlamaktadır.
Kredi kullanmanın en kolay ve pratik yolu kredi kartlarıdır. Kişiler sahip oldukları kredi kartları ile alışveriş yaparak belirledikleri aralıklarda bu kartların ödemelerini yapmaktadırlar.
Kişilerin Başvuruda Bulunabildiği Kredi Türleri
Kişilerin ihtiyaçlarının durumuna bağlı olarak, bankalara borçlanma yoluyla elde edebilecekleri pek çok kredi türü bulunmaktadır. Bu kredi çeşitlerine bakılacak olursa,
- Vadelerine (Ödeme Sürelerine) Göre Kredi Çeşitleri
- Kısa vadeli krediler, ödemesi ve taksitlendirmesi 1 yıl veya daha az süren kredi türleridir. Kişinin aldığı kredi miktarına bağlı olarak 12 aylık taksitlendirme yapılır.
- Orta vadeli krediler, ödemeleri kredi kampanya çeşitlerine ve bankalara bağlı olarak değişebilen, 1 ile 5 yıl arasında taksitlendirilen ödemelerdir.
- Uzun vadeli krediler, ödemeleri 5 yıldan 10 yıla kadar ulaşabilen kredilerdi. Kişilerin başvurdukları konut kredileri uzun vadeli kredilerdendir.
- Teminat Kredileri kişilerin sahip oldukları taşıt ve gayrimenkullerini teminat göstererek başvuruda bulundukları kredilerdir. Bu krediler bireysel ve ticari amaçlarla kullanılabilmektedir.
- Nakit Kredi Türleri, bankalar tarafından kişilere bireysel ve kurumsal özelliklerde başvurma imkânı sağlanan kredilerdi. 6 çeşit nakit kredi başvurusu yapılması mümkündür,
- Aylık vadeli kredi türleri,
- Borçlu cari hesap kredileri,
- Spot kredi türleri,
- İştira kredi çeşitleri,
- Teminat mektubu kredi türleri olmak üzere ticari amaçlar kapsamında verilen kredilerdir.
- İhtiyaç Kredileri, kişilerin ihtiyaç tiplerine göre başvurdukları kredilerdir. En fazla seçeneğe sahip kredi türü olan ihtiyaç kredileri 12 ay ve 48 ay arasında ödeme seçeneklerine sahiptir. İhtiyaç kredisi türleri şu şekilde sıralanabilir.
- Belirli Amaçlar ile Başvurulan Krediler; tüketim kredileri, üretim kredileri, yatırım kredileri ve işletme kredilerini kapsar.
- Verilen Teminat Çeşidine Göre Olan Krediler,
- Bankaların Vade Sürelerine Göre Belirlediği Krediler,
- Kullanıldığı Yere Göre Olan Krediler; tarım kredisini, konut kredisini ve ihracat kredisini kapsamaktadır.
- Kurumsal Krediler ise rötatif döviz kredisi ve spot kredi olmak üzere ikiye ayrılır.
- Öz Niteliğine Göre Krediler, nakdi, mal şeklinde, maddi olmayan krediler olarak gruplanır.
- Kredi Müşterisinin Niteliklerine Bağlı Özel Kredilerse özel ve kamu kredileridir.