Kitabım yayınlandıktan hemen sonra, bir topluluk yemeğine katıldım. Masamda birkaç çift oturuyordu ve kendimizi tanıttık. Bir kaç dakikalığına beni izledikten sonra, bir karısı aniden “Oh, Pazar günkü gazetede resmini gördüm. Bu dullara rehber kitap yazdın! ”
Diye devam etti. “Ama kitabını okumam gerekmeyecek çünkü Bill'le benim bir anlaşmamız var, değil mi, canım?” Kocasına gülümsedi. “Bir anlaşma yaptık. İlk önce ölürüm, o parayla ilgili şeyler öğrenmek zorunda değilim. Çok sıkıcı. Torunlarımızla oynamayı tercih ederim. Bill bizim için tüm mali işlerimizi yapıyor. Kocam bana çok iyi bakıyor, değil mi hayatım? ”
Bir Double Whammy ile karşı karşıya!
O kocanın karısından daha yaşlı olduğu ortaya çıktı. Aynı zamanda sağlık açısından da iyi değildi. Peki önce kim ölecek? Muhtemelen karısı, kocası öldükten sonra kendi başına kalacak. Gerçekten de, 65 yaşında dul kalan kadınların yarısı 15 yıl daha yaşayabilir. Bill'in ölümünden sonra, o kederin ortasında olacak ve onların maliyesi hakkında clueless olacak. Bu zor bir çift serseri!
Ben bu büyülü düşünmeye derim. İçimizden biri geçtiğinde bu zaman hakkında konuşmaya başlarsak, birileri ölecek! Bunu tartışmayalım, bu olmayacak! Siz ve eşiniz bu tür “Büyülü Düşünme” yaparsanız, DUR! Mantıklı değil mi?
Eşiniz İçin Harika Bir Hediye
Bir çiftin birbirlerine verebileceği en iyi armağanlardan birinin para meseleleri hakkında, onlardan biri geçmeden önce konuştuğuna inanıyorum. Bu gibi konular içerir:
- Wills ve tröstler güncel mi?
- Temel gelir kaynakları nelerdir (Sosyal Güvenlik, emekli maaşları, maaşlar, istihdam, yatırımlar, vb.) Ve birimiz öldüğünde bunlara ne olur?
- Yatırımlar nerede yapılır ve amaçları nelerdir (emeklilik, yaşam tarzı, gelir vb.)?
- Çeşitli hesaplar için şifre ve PIN nedir?
- Yararlanıcılar, emeklilik ve diğer belirlenmiş yararlanıcı hesaplarında doğru bir şekilde adlandırılmış mı?
- Yeterli düzeyde sigorta var mı?
- Kasada ne var?
- İyi tamir milletinin isimleri ve telefon numaralarını içeren “ev kitabı” nerededir?
- Eğer gerçek mülk söz konusu ise, bu başlık doğru bir şekilde mi yazılmıştır?
- Karma aileler ile gelecekte hangi sorumluluklar devam edecek - özel ihtiyaçlar gibi?
- Hayatta kalan eşin uzun vadeli finansal istikrarından ne haber?
- Hangi profesyonel danışmanlarla iletişim kurulmalıdır?
Finansal Olarak Hazırlanmak Nasıl Bir Dul Olur?
Evli iseniz, biriniz kesinlikle birgün ölecek, diğerini geride bırakacaksınız. Bu konuşmaları yapmak, partnerinize gerçekten önem vermenin bir yoludur. “Tatlım, çünkü seni çok seviyorum çünkü birlikte önemli para sorunları hakkında konuşmamızı istiyorum” diyerek başlayabilirsin.
Ardından, sessiz bir akşam seçip bir para konusunu konuştukça bir kadeh şarap veya başka bir favori içeceği paylaşın. Sonra bir hafta sonra başka bir konuya geçin. Bu, sonuçta başarısız olan büyülü düşünceye geri dönmekten daha iyi bir yöntemdir.
Düşüncelerini paylaş
Şu anda dul kişilerin bugüne kadarki en büyük uluslararası araştırma araştırması ile ilgileniyorum. Bir soru katılımcılara, eşleri ölmeden önce para ve mal hakkında bilmedikleri şeyden pişman olduklarını sorar. Bunu neredeyse 1.000 kadın yanıtladı.
Birçok yorum yürekleniyordu. Ölen dul gibi onun da ölen kocasının hayat sigortasından yararlanmadığını bilmiyordu. Ya da eşi ölmeden önce hiç kontrol etmemiş olan kadın öldü ve maliyesi hakkında bir ipucu yoktu.
Bu kadınların çoğu daha sonra büyük mali hatalar yaptı. Anlamadıkları şeylere yatırım yaptılar. Onların savunmasızlıkları, ailelerinin para meselelerine yıllarca hatta sonsuza dek habersiz kalmalarıydı.
Eğer dul kalmamışsanız, lütfen kapatılınca 10/10/2016 tarihinden önce bu çevrimiçi anketi almayı düşünün. Ve bu bağlantıyı dul olan arkadaşlarınla paylaş.
Eşlerin birlikte konuştuğunu hangi finansal konulara önerirsiniz? Ya da dul kalmış ve bu para konuşmaları yapmamış olsaydın, ne hakkında konuşsaydın? Yorumlarınızı eklediğiniz için teşekkür ederiz.
Kathleen M. Rehl, Ph.D., CFP®, CeFT ™ konuşma, yazma ve araştırma yoluyla “dul kızkardeşlerine” ve danışmanlarına ilham verme konusunda tutkulu. Ödüllü kitabını “Kendine Taşınıyor: Dullar için Finansal Rehber” adlı eserini yazdı. Çalışmaları New York Times, Wall Street Journal, Kiplinger, CNBC ve daha pek çok özellikte yer aldı.