Dünyanın en başarılı yatırımcılarından biri buna inanıyorsa, uzun vadeli finansal planlama için büyük miktarda nakit tutmanın kötü olmasının nedenlerinden bazılarına bakalım.
Enflasyon
Hepimiz günlük harcama ve acil durumlar için nakit erişimi gerekir, bu yüzden kazan kırılırsa için depozito yeterli nakit tutmak önemlidir! Ancak faiz oranları enflasyon oranının çok altında olduğunda, uzun süre boyunca büyük miktarda nakit tutmak zarar verir.
Bunu reel olarak göstermek için, yıllık harcamalarınız 2011 yılında 10.000 TL olsaydı, enflasyon ortalama% 2.6 p.a ile aynı satın alımları yapmak için 2021 yılında 12.968£ gerekir Ancak, aynı dönemde ortalama tasarruf hesabı faiz oranı% 1,6 p.a idi. hesap sadece £10,160 büyümüş olurdu.
Düşük faiz oranları
Bankaların müşterilere sunduğu faiz oranları enflasyonu nadiren yendi, bu nedenle bunu uzun vadeli bir tasarruf stratejisi olarak kullanmak ideal değildir.
Bank of England ve Banco de Portugal tarafından sağlanan en son verilere göre, Aralık 2021'de sunulan ortalama Birleşik Krallık mevduat faiz oranı%0,3 ve Portekiz'deki ortalama oranı%0,06 Aralık 2020 itibariyle gerçekleşti.
Enflasyon şu anda İngiltere ve Portekiz için sırasıyla%5,4 ve%3,3 oranında otururken, enflasyonun tasarrufunuzun değerini hızla aşındıracağını görebiliyoruz.
Vergilendirme
Herhangi bir yatırım yaparken yaygın olarak gözden kaçırılan faktörlerden biri de vergi sonucudur. İngiltere'de böyle ISA'lar gibi büyük vergiden muaf tasarruf araçları vardır, ancak burada Portekiz'de, seçim çok daha sınırlıdır ancak bu vergi tasarruflarının mevcut olmadığı anlamına gelmez.
Yabancı kazanılan faiz vergiden muaf olduğu için NHR olanlar için çok fazla endişe yoktur. Ancak, normal sakinleri için ödenen tüm faiz% 28 oranında vergiye tabi. Guernsey, Jersey ve Man Adası gibi kara listeye alınmış yargı alanlarında tutulan banka hesaplarının faizinin her da%35 oranında vergiye tabi olduğunu lütfen unutmayın.
Yatırımlar genellikle uzun vadeli nakit geride
Çoğu insan nakit tutarken daha rahat hissediyor, belki de borsayı anlamadıkları veya finansal danışmanlık istemeye isteksiz oldukları için.
Bu doğrudur, borsa yatırım bazı risk taşır ve sinir bozucu olabilir oynaklık yaşayacaksınız, ancak uzun vadeli piyasalarda nakit daha iyi performans var.
Barclays Equity Gilt Çalışması 2019, 1899'dan 2019'a kadar nakit, sermaye ve yaldız performansını analiz etti ve 1899 yılında nakit yatırımın 2019'da 20.000£ değerinde olacağını buldu; aynı dönem boyunca hisse senetlerine yatırım yapılırsa 2.7m £ değerinde bir kontrast.
Hepimiz 120 yılı aşkın getirileri görecek kadar yaşayamayabiliriz, ancak bugün küresel sağlık krizinde bile, birçok küresel hisse senedi piyasası başladıklarından daha yüksek bir yılı tamamladı. Örneğin, Morningstar'ın Küresel Piyasalar endeksi Aralık 2021 ortalarına kadar yaklaşık%15 artırken, bankalar yüzde 1'in altında getiri teklif ediyorlardı.
Temettü
Hisse senetleri ve hisseleri, fiyatlarının artacağı beklentisine ek olarak temettü öder. Nakit sadece faiz öder ve enflasyonla, nakit değerimizin zamanla reel olarak aşınacağı kesin bir beklenti vardır.
Son olarak, alternatifler nelerdir? Basitçe söylemek gerekirse, yatırım. Neye yatırım yapmalısınız ve nerede hedefleriniz ve yapabileceğiniz risk gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır, ve almaya hazırlıklı olabilirsiniz. Seçeneklerinizi tartışmak isterseniz lütfen iletişime geçin.
Daha fazla bilgi için lütfen www.spectrum-ifa.comadresini ziyaret edin. Mark Quinn, Vergi Teknisyenleri Derneği ile hak kazanan, Chartered Sigorta Enstitüsü ve Vergi Danışmanına sahip bir Finansal Planlayıcıdır. İletişim Mark, adresinden: email@example.com