رأس المال الشخصي هو عبارة عن منصة إدارة ثروة رقمية رائدة مع مستشار آلي ذكي لإدارة الأموال والاستثمار.
البحث عبر الإنترنت عن الاستثمارات ، والبحث عن البنوك التي تقدم معدلات فائدة رائعة ، والعمل في وظيفتك لا يمكن أن يسير جنبًا إلى جنب. ومن ثم ، ظهرت العديد من بوابات إدارة الثروات لملء الفراغ ومساعدة المهنيين المشغولين مثلك على إدارة أموالهم واستثماراتهم.
ومع ذلك ، يتطلب الأمر الكثير من البحث لاختيار أداة واحدة لإدارة الثروات من بين الآلاف المتوفرة في السوق اليوم. لقد أجرينا بحثًا مكثفًا ووجدنا أن أداة خدمة إدارة ثروة رأس المال الشخصي واعدة من خلال الميزات والوظائف والمرونة والأمان.
اقرأ هذه المقالة حتى النهاية لتجد كل ما يجب أن تعرفه عن رأس المال الشخصي ولماذا تختار الاشتراك في منصة إدارة الأموال هذه.
ما هي إدارة الثروات؟
إدارة الثروات هي أحد منتجات الخدمات المالية. يقدم مقدمو الخدمات هؤلاء إدارة الأموال والاستثمارات الشخصية ، والأفكار الاستثمارية ، والتخطيط الضريبي ، والمساعدة القانونية ، والتخطيط العقاري ، وما إلى ذلك.
نظرًا لأن استثمار الأموال ينطوي على مخاطر ، يجب عليك البحث في السوق قبل وضع الأموال في بنك أو أسهم أو صندوق أو سند. ولكن ، إذا كنت محترفًا مشغولاً ، فإن استثمار الوقت في البحث المالي غير فعال. هنا تأتي خدمات إدارة الثروات.
إنه الشكل الأكثر تقدمًا وشخصية من خدمات الاستشارات المالية. تقوم وكالات إدارة الثروات بتوظيف خبراء ماليين لإدارة محافظ عملائهم. يقوم هؤلاء المديرون بإنشاء اقتراحات محفظة مخصصة للعملاء بناءً على مدى استعدادهم للمخاطر.
باختصار ، إدارة الثروات هي عمل استشارات مالية لمساعدتك على تنمية أموالك. عادة ما تكون هذه الخدمات للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية الذين يمكنهم استثمار ملايين الدولارات الأمريكية.
كيف تساعد خدمات إدارة الثروات المستخدمين؟
- تحليل الاستثمارات الحالية والعوائد والخسائر وما إلى ذلك.
- إجراء أبحاث السوق للأسهم ، والأوراق المالية في أسواق المال ، والسندات ، والسندات ، وحسابات التوفير ، وما إلى ذلك ، للعثور على خيارات الاستثمار الأكثر ربحية
- نوّع استثماراتك في مختلف قطاعات الصناعة والسلع والأسواق لتقليل المخاطر الكامنة وراء استثماراتك
- قم بتحليل معدلات الضرائب والإعفاءات الضريبية لمساعدتك على التوفير في الضرائب عن طريق الاستثمار في المنتجات المالية الموفرة للضرائب
- مساعدتك في المسائل القانونية إذا حصلت على إشعارات قانونية من المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية
- يعمل بمثابة التوكيل الرسمي الخاص بك لتداول سوق الأوراق المالية
- إجراء مكالمات الاستثمار وسحب الاستثمار في الوقت الفعلي عندما يقوم السوق بتصحيح مساره
لقص قصة طويلة ، تساعدك خدمة إدارة الثروات في التغلب على معدلات التضخم المتزايدة ومضاعفة أموالك.
ما هو رأس المال الشخصي؟
رأس المال الشخصي هو وكالة لإدارة الثروات لرجال الأعمال والمهنيين والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs). يكمن تخصصها في خدمة مالية حصرية هي مزيج من خبراء الاستثمار والتكنولوجيا.
بدأت الوكالة أعمالها في عام 2009 كمنصة لإدارة الاستثمار الرقمي للمهنيين المشغولين. في وقت لاحق ، استحوذت Empire Retirement على الوكالة في عام 2020 وجعلتها واحدة من أفضل الخيارات لإدارة الأموال في الولايات المتحدة الأمريكية.
في وقت كتابة هذا التقرير ، كان رأس المال الشخصي يدير أصولًا بقيمة 20.50 + مليار دولار في أدوات مالية مختلفة.
يثق أكثر من 33500 عميل في منصة إدارة ثروات رأس المال الشخصي للاستثمارات غير الورقية عبر فئات الأصول. ناهيك عن أن أكثر من 3.40 مليون فرد يخططون لحياتهم المالية على هذه المنصة التي تعتمد على التكنولوجيا.
كيف يساعدك رأس المال الشخصي في إدارة الثروات؟
# 1. أدوات مالية مجانية
يقدم لك رأس المال الشخصي بعض الأدوات المالية الرائعة مجانًا والتي قد تضطر إلى شرائها من مطوري برامج إدارة الثروات. كل ما عليك فعله هو التسجيل ببعض التفاصيل الأساسية والصحيحة عن نفسك في بوابة Get Free Tools.
يمكنك الحصول على مجموعة من أدوات إدارة الأموال مثل ما يلي:
- حساب صافي ثروتك
- مخطط التوفير
- الميزانية المالية
- تحليل التدفق النقدي
# 2. خدمة التخطيط المالي طويل الأجل
تساعدك خدمة التخطيط طويل المدى في التخطيط لحالات التقاعد ، وتعليم الأطفال ، وشراء العقارات ، وما إلى ذلك.
هذا ليس كل شيء! كما أنه يساعدك على التحقق من استراتيجيتك الاستثمارية على المدى الطويل. إذا كان هناك أي قصور ، فستحصل على اقتراحات الخبراء.
ناهيك عن أن خدمة تحليل الرسوم تساعدك في البحث عن الرسوم في حساباتك الاستثمارية التي تسرّب مدخراتك.
# 3. مركزية جميع حسابات الأموال والاستثمار
يمكنك إحضار جميع الحسابات المالية في مكان واحد. بعد ذلك ، يمكنك مراقبة نمو مدخراتك من لوحة معلومات مالية بسيطة.
# 4. التحسين الضريبي
يساعدك على تقليل العبء الضريبي وفقًا لقواعد ولوائح مصلحة الضرائب. على سبيل المثال ، تضع الأداة الأوراق المالية ذات العائد المرتفع في العديد من الحسابات المحمية من الضرائب لتقليل الضريبة على الفائدة ورأس المال.
# 5. التخصيص الديناميكي للأصول في المحفظة
حياتك المالية تتغير مع مرور الوقت. لن تظل استراتيجية تخصيص الأصول لعام 2022 ذات صلة في السنوات القادمة.
ينظر رأس المال الشخصي إلى النظرة الشاملة لاستثماراتك وأرباحك. يقوم بتعديل أصول محفظتك ديناميكيًا وفقًا لتغيرات هدف حياتك ، وسوق الأوراق المالية المحلية ، والأنشطة المالية العالمية.
# 6. تأمين FDIC
تحصل على تأمين مضمون من Federal Deposit Insurance Corporation بما يصل إلى 1.5 مليون دولار عندما تستثمر أو توفر المال برأس المال الشخصي.
# 7. حساب نقدي بدون رسوم مع عوائد كبيرة
تكسب أموالك في الحساب الشخصي لرأس المال النقدي ما يصل إلى 2.70٪ نسبة العائد السنوي (APY) ويتم استحقاقها يوميًا. ترى رصيد الفائدة في أول يوم عمل من الشهر في حساب البرنامج الخاص بك.
# 8. استراتيجية الاستثمار الذكية
تعمل أدوات رأس المال الشخصي والمديرين الماليين على إنشاء أفضل استراتيجية لكسب المال من أجل زيادة مدخراتك بشكل كبير.
فوائد
- اطلب من الخبراء النظر في محفظتك الاستثمارية وتحسينها لتحقيق عائد أفضل
- استخدم أدوات التمويل وإدارة الثروات المجانية
- تأمين FDIC على حساب التوفير
- إدارة ثروات مريحة على تطبيقات الهاتف والويب
- قم بالوصول إلى لوحة معلومات إدارة الأموال الخاصة بك في أي مكان عبر الإنترنت لشراء أو بيع المنتجات الاستثمارية وفقًا لتحركات السوق
- توفير المال من التسريبات مثل شراء منتجات مالية عالية الرسوم ، ودفع غرامات لعدم الامتثال ، ودفع المزيد من الضرائب ، والمزيد
بعد ذلك ، سنلقي نظرة على ميزات رأس المال الشخصي.
سمات
لوحة معلومات مالية مجانية
لوحة معلومات رأس المال الشخصي عبارة عن مجمع مالي لجميع الحسابات النقدية مثل التدقيق والمدخرات والقروض والاستثمارات وبطاقات الائتمان والتأمين والرهن العقاري وخطة المعاشات التقاعدية وما إلى ذلك.
بمجرد قيامك باستيراد جميع حسابات الاستثمار الخاصة بك ، يمكنك استخدام الوظائف التالية في لوحة المعلومات الخاصة بك:
- الميزانية الشهرية والسنوية
- مراقبة التدفق النقدي
- تحليل 401 (ك) الخاص بك
- تتبع العملات المشفرة
- الحصول على المشورة المالية الشخصية
- حساب صافي الثروة
استراتيجيات الاستثمار
بنى رأس المال الشخصي منهجيته الاستثمارية على تقليل المخاطر ، ووزن القطاع والأسلوب ، وتحسين الضرائب. يقوم المستشارون عادةً ببناء محفظة مخصصة بناءً على أهدافك المالية الفريدة ووضعك.
يتضمن مبدأ الاستثمار العناصر الرئيسية التالية:
- إضفاء الطابع الشخصي
- تخصيص المحفظة الديناميكي
- إعادة التوازن
- تحسين الضرائب
- وزن ذكي
إدارة حسابات الاستثمار
يقدم رأس المال الشخصي حسابات استثمارية متنوعة. يمكنك الاختيار من بين خيارات مثل حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة ، وحسابات الاستثمار المشتركة ، ومعاشات الموظفين المبسطة (SEP) ، والصناديق الاستئمانية ، و IRAs المنقولة ، و 529 Plans ، و 401 (k) ، والمزيد.
يمكنك أيضًا إضافة أمناء حسابات ومستشارين ماليين متخصصين وحماية الاستثمار.
تطبيقات المحمول العاصمة الشخصية
يوجد أيضًا تطبيق جوال لكل من مستخدمي iOS و Android. توضح الشاشة الرئيسية ما يلي:
- رسم بياني يوضح صافي ثروتك
- المسؤولية والأصول
- أرصدة في حسابات مختلفة
تنزيل: Personal Capital لنظام Android | iOS
مستويات إدارة الثروات
خدمة إدارة الثروات هذه مفتوحة للمواطنين الأمريكيين الذين يخططون لاستثمار مدخراتهم وصناديق التقاعد من خلال الخدمات المدارة مقابل 100 ألف دولار وأكثر. وبالتالي ، يمكنك استدعاء رأس المال الشخصي كمنصة استشارية مالية متميزة. فيما يلي مستويات إدارة الأموال السائدة لرأس المال الشخصي:
خدمة الاستثمار
إذا قمت بإدخال ما قيمته 100 ألف دولار إلى 200 ألف دولار من الأصول الاستثمارية أو بدأت الاستثمار بهذا الحد الأدنى لمبلغ السقف ، فإنك تقع في فئة خدمة الاستثمار.
يأتي هذا المستوى مع الخدمات المالية الأساسية ولكنها محدودة ، كما هو مذكور أدناه:
- التوجيه المالي عبر أدوات مجانية وفريق استشاري مشترك
- الخدمات الاستشارية من خلال مراجعة الاستثمار والتخطيط المالي والتقاعد
- خدمات الاستثمار من خلال خدمات الترجيح الذكي والاستراتيجية الشخصية
- تحسين الضرائب وإعادة موازنة المحفظة ومراقبة المحفظة
- تنفيذ المحفظة من خلال الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs)
إدارة الثروة
هذا المستوى مخصص للعملاء الذين سيسمحون لرأس المال الشخصي بإدارة أصول استثمارية بقيمة 200 ألف دولار إلى مليون دولار. ابحث أدناه عن الخدمات في هذا المستوى:
- التوجيه المالي: متخصصون في الشؤون المالية ، ومستشاران متخصصان ، وأدوات
- الخدمات الاستشارية: التخطيط المالي ، والتخطيط للتقاعد ، ومراجعة الاستثمار ، والقرارات المالية المتعلقة بمنتجات مثل الأسهم ، والتأمين ، والمنزل ، والتعويضات ، إلخ.
- خدمات الاستثمار: الترجيح الذكي ، والاستراتيجية الشخصية ، وإدارة المحافظ مثل المراقبة ، وإعادة التوازن ، وتحسين الضرائب ، وما إلى ذلك.
- تنفيذ المحفظة: صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الفردية
عميل خاص
إنه أعلى مستوى من رأس المال الشخصي الذي يتمتع بجميع خدمات هذه المنصة دون أي حد. لدخول هذا المستوى المرموق للغاية ، يجب عليك استثمار أو إدارة أصول استثمارية بقيمة مليون دولار أمريكي. فيما يلي الخدمات الحصرية التي يمكن أن تتوقعها:
- التوجيه المالي: المتخصصون والمستشارون المخلصون ولجنة الاستثمار والأدوات
- الخدمات الاستشارية: تخطيط التقاعد ، التخطيط المالي ، مراجعة الاستثمار ، القرارات المالية ، تخطيط الثروة ، مراجعة الأسهم الخاصة ، مراجعة صناديق التحوط ، والخدمات المصرفية الخاصة
- خدمات الاستثمار: الترجيح الذكي ، والاستراتيجية الشخصية ، وإدارة المحافظ مثل المراقبة ، وإعادة التوازن ، وتحسين الضرائب ، وما إلى ذلك ، جنبًا إلى جنب مع إنشاء المحفظة القديمة
- تنفيذ المحفظة: صناديق الاستثمار المتداولة ، والأسهم الفردية ، واستثمارات الأسهم الخاصة (5 ملايين دولار وأكثر) ، والسندات الفردية (مواقف معينة فقط)
التسعير
يوفر لك نموذج التسعير الخاص به مدخرات لا مثيل لها مقارنة بجميع تطبيقات خدمات إدارة الثروات الأخرى. بادئ ذي بدء ، يجب أن تعلم أنه لا يفرض عليك ما يلي مما يفعله منافسوها:
- رسوم الاشتراك في التطبيق أو البرنامج
- رسوم إعداد مُسبقة للتطبيقات والأدوات
- رسوم لمرة واحدة للبرامج المالية
- رسوم خفية
- العمولات التجارية أو السمسرة
- رسوم المعاملات النقدية
- رسوم زائدة
يتقاضى رأس المال الشخصي رسومًا سنوية لإدارة الأموال. تتزامن الرسوم مع رسوم الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) المقترحة من قبل الوكالات التنظيمية المالية الفيدرالية والولائية في الولايات المتحدة الأمريكية.
فيما يلي تمثيل جدولي لرسوم إدارة الحساب السنوية (شاملة):
رسوم الإدارة السنوية نوع الحساب: خدمات الاستثمار وإدارة الثروات 0.89٪ الأول 1 دولار أمريكي رسوم الإدارة السنوية نوع الحساب: العملاء الخاصون 0.79٪ الأول 3 ملايين دولار 0.69٪ التالي 2 مليون 0.59٪ التالي 5 مليون دولار 0.49٪ أكثر من 10 مليون دولار
ميزات تأمين رأس المال الشخصي
نظرًا لأن النظام الأساسي يتعامل مع المعاملات النقدية الحية في المدخرات والاستثمارات وحسابات الأوراق المالية ، فإن رأس المال الشخصي يستخدم أفضل ميزات الأمان في صناعة تكنولوجيا المعلومات.
يستخدم طبقات متعددة من الأمن الرقمي في مراكز البيانات الخاصة به. ناهيك عن أن فريق الأمان القوي يراقب دائمًا كل نشاط من خلال مزارع الخوادم الخاصة به.
التدابير الأمنية الرئيسية لهذه المنصة هي:
- مصادقة متعددة العوامل في خطوة تسجيل الدخول إلى جهاز كمبيوتر أو تطبيق جوال من خلال رمز يعتمد على الرسائل القصيرة ورقم التعريف الشخصي ومسح بصمة الإصبع
- يوفر تشفير AES-256 تشفيرًا على مستوى المؤسسات للبيانات أثناء النقل أو السكون
- إدارة مفتاح متعدد الطبقات
- لا تبيع Personal Capital بيانات المستخدم إلى جهات تعدين بيانات تابعة لجهات خارجية
- فريق بحثي متخصص في الأمن السيبراني للتعامل مع أحدث عمليات الاحتيال المالية عبر الإنترنت
- برنامج مكافآت الأمان للمتسللين الأخلاقيين المستقلين
- الشراكة مع القادة العالميين لشركات الأمن السيبراني مثل VeriSign و Norton و Envestnet Yodlee
البدائل
لقد قمت حتى الآن باستعراض الأدوات المالية والميزات والوظائف والرسوم الخاصة بخدمات إدارة ثروات رأس المال الشخصي. حان الوقت الآن لمعرفة مدى قوة رأس المال الشخصي من خلال مراجعة منافسيه أدناه:
كومارش لإدارة الثروات
Comarch هو برنامج لإدارة الثروات لمديري العلاقات ومديري الثروات والمحللين والعملاء النهائيين. إنها مجرد أداة بدون أي خدمة يقدمها الخبراء. ستحتاج إلى تعيين مدير ثروة لتشغيل هذه الأداة نيابة عنك.
تستخدم المنظمات وجمعيات الموظفين هذه الأداة بشكل أساسي لإدارة الأموال والاستثمارات نظرًا لأن هذه الكيانات لديها خبراء ماليون داخليون.
أديبار
تساعد Addepar المستشارين الماليين ومديري الثروات على مساعدة عملائهم في نهج حديث بالميزات التالية:
- تصور وتحليل بيانات الحافظة
- التقارير ذات العلامات التجارية
- إعادة موازنة المحفظة وتداولها
- إعادة موازنة مخصصة لأصول محددة
- التنبؤ والنمذجة المالية
لا تقدم هذه الأداة إدارة الثروات بشكل مباشر ولكنها تستخدم من قبل المديرين الماليين والمديرين التنفيذيين في هذه الصناعة.
ومن ثم ، يجب أن يكون رأس المال الشخصي هو خيارك الأول لأنك تحصل على برامج وخدمات إدارة الثروات من خلال اشتراك واحد.
افكار اخيرة
في عالم اليوم ، إدارة الثروات هي حاجة الساعة. أينما كنت تعمل وتكسب ، تفقد أموالك باستمرار قوتها الشرائية. وبالتالي ، يجب عليك استثمار أموالك في المنتجات المالية المناسبة للتغلب على التضخم.
ناهيك عن أنك بحاجة إلى الاستثمار بحكمة في المنتجات المالية الآمنة لتحقيق أهداف بناء الثروة طويلة الأجل وقصيرة المدى.
يوفر رأس المال الشخصي كل ما تحتاجه للاستثمارات الذكية والمربحة من المنزل أو العمل. علاوة على ذلك ، تستخدم البوابة أحدث الإجراءات الأمنية لحماية أموالك وأوراقك المالية وسنداتك وغير ذلك.
يمكنك التسجيل الآن للاستمتاع بمزاياها الرائعة والادخار لشراء سيارة أو منزل أو تعليم الطفل أو التقاعد. ادخر كثيرا وكن غنيا!
بعد ذلك ، يمكنك التحقق من أدوات وتطبيقات التمويل الشخصي لإدارة الثروة.