هل تعيش في الأردن وتبحث عن معلومات حول قانون التأمين الاردني الجديد؟ هل أنت شركة تأمين تريد أن تفهم كيف سيؤثر هذا القانون الجديد على عملك؟ إذا كان الأمر كذلك، فقد أتيت إلى المكان الصحيح! في منشور المدونة هذا، سنناقش كل ما تحتاج لمعرفته حول قانون التأمين الأردني.
كل هذا وأكثر من التفاصيل تجدها ضمن مدونتنا الشاملة للقوانين الإماراتية والعربية، تابع معنا لليوم ستجد ما تحتاجه حقاً وللمزيد اتصل بنا.
قانون التأمين الاردني الجديد
ينمو قطاع التأمين الأردني بوتيرة ثابتة، ومن المهم أن يستمر القطاع في لعب دور مهم في اقتصاد البلاد. ووافق مجلس النواب مؤخرا على قانون تأمين جديد ينظم القطاع ويزيد مساهمته في الاقتصاد.
من بين أمور أخرى، سيسمح القانون لشركات التأمين بالتقاضي والتمثيل في الإجراءات القانونية. سيساعد هذا في ضمان حصول الشركات على الموارد التي تحتاجها لحماية مصالحها.
- يوفر قانون التأمين الأردني الجديد، الذي دخل حيز التنفيذ في 1 كانون الثاني (يناير) 2017، عددًا من المزايا لقطاع التأمين.
- أولاً وقبل كل شيء، يلغي القانون الحاجة إلى ترخيص من وزارة التأمين للعمل كشركة تأمين.
- بالإضافة إلى ذلك، يحدد القانون سلسلة من النسب المالية الإلزامية لجميع شركات التأمين، بما في ذلك متطلبات رأس المال والفائض، بالإضافة إلى حد لمقدار كل شركة تأمين يمكن أن تدفع في أرباح الأسهم.
ستساعد هذه الإجراءات على ضمان أن يكون قطاع التأمين سليمًا وقادرًا على دعم اقتصاد البلاد.
أحكام التأمين الإلزامي بموجب القانون الجديد
- تمت الموافقة على قانون التأمين الجديد من قبل مجلس النواب الأردني مؤخرًا، وسيدخل حيز التنفيذ بعد 30 يومًا من نشره في الجريدة الرسمية.
- يؤكد القانون الجديد التغطية التأمينية لمجموعة واسعة من الأحداث، بما في ذلك الأضرار التي تلحق بالممتلكات والصحة والسيارات والمسؤولية عن المنتجات.
- بالإضافة إلى ذلك، أدخل القانون عددًا من أحكام التأمين الإلزامي، بما في ذلك الحماية المالية للأفراد في حالة البطالة أو المرض أو العجز. ينظم القانون الجديد أيضًا الصناعة ويزيد من دور المنظم.
تداعيات القانون الجديد على الشركات
قانون التأمين الأردني الجديد، الذي وافق عليه البرلمان الأردني مؤخرًا، له عدد من التداعيات المهمة على الشركات العاملة في البلاد.
- أولاً وقبل كل شيء، يؤكد القانون صحة التغطية التأمينية لدمج شركات التأمين.
- بالإضافة إلى ذلك، فإنه يحظر على شركات التأمين فرض أسعار مختلفة بناءً على حجم الشركة أو موقعها، ويسمح بتصفية الشركات الضعيفة.
- أخيرًا، يؤكد القانون مسؤولية الشركاء الجدد عن جميع الديون والالتزامات التي تصبح مستحقة على الشركة بعد قبولهم لها.
اقتراح الاتحاد الأردني لشركات التأمين
في 16 كانون الثاني (يناير) 2013، اقترح الاتحاد الأردني لشركات التأمين (JIF) إجراءات جديدة لزيادة مساهمة قطاع التأمين في اقتصاد البلاد.
- دعا JIF إلى تحرير سوق التأمين، واستخدام معايير الترخيص والملاءة المالية السليمة، وتقليل دور المحسوبية السياسية والتسامح التنظيمي في الصناعة.
- تستلزم القواعد الجديدة استخدام معايير الترخيص والملاءة المالية السليمة، مع الحد من دور المحسوبية السياسية والتسامح التنظيمي في
هذا الغرض بالاشتراك وبالتعاون مع الاتحاد الاردني لشركات التأمين وفق احكام التشريعات النافذة.
- يأمل صندوق الاستثمار الأردني أن تساعد هذه اللوائح الجديدة في تحسين الاستقرار المالي لقطاع التأمين وتحفيز النمو الاقتصادي في الأردن.
- وقد دعا صندوق الاستثمار المشترك جميع شركات التأمين الأردنية إلى المشاركة في هذه المبادرة، ونعتقد أن هذا الاقتراح سيساعد في تحسين المنافسة وتوسيع الوصول إلى تأمين ميسور التكلفة لجميع المواطنين الأردنيين.
متطلبات المؤمن / الشركة
تمت الموافقة على قانون التأمين الأردني الجديد من قبل مجلس النواب الأردني، وسيدخل حيز التنفيذ بعد 30 يومًا من نشره في الجريدة الرسمية. يضع القانون معايير جديدة لشركة التأمين / الشركة، وأهمها ما يلي:
- أن تكون الشركة مرخصة من الهيئة.
- أن يكون لدى الشركة ملاءة مالية سليمة.
- أن تكون الشركة حاصلة على ترخيص لمزاولة أعمال التأمين في الأردن.
- يجب أن يكون لدى الشركة سياسة مكتوبة للمسؤولية المالية.
- يجب أن يكون لدى الشركة سياسة مكتوبة للسلوك الأخلاقي.
- يجب أن يكون لدى الشركة سياسة مكتوبة للمسؤولية الاجتماعية.
- يجب أن يكون لدى الشركة سياسة مكتوبة للمسؤولية البيئية.
- يجب أن يكون لدى الشركة سياسة مكتوبة تتعلق بجودة المنتج.
الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال لشركات التأمين / الشركات
دخلت متطلبات قانون التأمين الأردني الجديد لشركة التأمين / الشركة حيز التنفيذ، وعلى هذا النحو، يجب أن تفي جميع شركات / شركات التأمين التي يتم تشكيلها بالمتطلبات التالية.
- أولاً، يجب أن يكون لدى الشركة حد أدنى لرأس المال المدفوع قدره 5 مليون دينار أردني.
- ثانياً: يجب أن يكون لدى الشركة فائض لا يقل عن 10 مليون دينار.
- أخيرًا، يجب أن يكون لدى الشركة صافي ثروة لا يقل عن 25 مليون دينار أردني.
باتباع هذه المتطلبات، ستكون شركات التأمين قادرة على العمل بسلاسة أكبر واستقرار مالي أكبر.
متطلبات الترخيص والتسجيل لشركات التأمين / الشركات
متطلبات قانون التأمين الاردني الجديد للمؤمن / الشركة هي كما يلي:
- مرخصة من البنك المركزي الأردني (CBJ).
- مراجعة دورية من قبل مدقق خارجي معتمد.
- لا محاباة سياسية أو تحمل تنظيمي.
- متطلبات رأس المال التي يحددها البنك المركزي الأردني.
ستضمن هذه المتطلبات أنه لا يُسمح إلا لشركات التأمين ذات السمعة الطيبة والسليمة ماليًا بالعمل في الأردن. باتباع هذه القواعد، سيتمكن قطاع التأمين من النمو وتقديم منتجات وخدمات عالية الجودة للمستهلكين.
المبادئ الحاكمة لشركات التأمين / الشركات
نشر وزير الاستثمار والتنمية متطلبات قانون التأمين الاردني الجديد الخاصة بشركة التأمين / الشركة.
- بموجب القانون، يتعين على جميع شركات التأمين / الشركات الحصول على ترخيص، والوفاء ببعض معايير الملاءة المالية، والالتزام بمبادئ حوكمة معينة.
- بالإضافة إلى ذلك، يحدد قانون التأمين الاردني الجديد متطلبات محددة لإنشاء شركة تأمين وترخيص عملياتها.
- على سبيل المثال، يجب أن يكون لدى شركة التأمين / الشركة حد أدنى لرأس مال قدره 100 مليون دينار أردني، وأن تفي بمتطلبات فنية معينة، وأن تمتثل للأحكام المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل مكافحة الإرهاب.
- يحدد القانون أيضًا معايير لإدارة وتشغيل شركة التأمين. على سبيل المثال، يتطلب الأمر أن تقوم شركة التأمين / الشركة بتعيين مجلس إدارة يتمتع بالخبرة والتجربة المناسبة في الصناعة، وأن يتبنى مبادئ حوكمة الشركات العادلة والمتسقة مع أفضل الممارسات المقبولة عمومًا.
باتباع هذه المتطلبات الجديدة، ستكون شركات التأمين الأردنية أكثر قدرة على المنافسة في سوق تأمين عالمي تنافسي. علاوة على ذلك، من خلال ضمان أن شركات التأمين / الشركات تلبي معايير عالية من الجودة والسلامة، ستحمي الحكومة مصالح مواطنيها.
التأثير على متطلبات حوكمة الشركات
كان لقانون التأمين الأردني الجديد، الذي تم سنه في مارس من هذا العام، تأثير كبير على متطلبات حوكمة الشركات في البلاد. على سبيل المثال، يشترط القانون على جميع شركات التأمين التسجيل لدى الحكومة وتقديم تقارير سنوية عن أنشطتها.
- بالإضافة إلى ذلك، يتطلب القانون من شركات التأمين إنشاء لجان تدقيق والإفصاح عن تعرضهم للمخاطر بطريقة تتفق مع مبادئ المحاسبة المقبولة عمومًا (GAAP).
- كما يحدد القانون متطلبات تكوين وعمل هذه اللجان. على سبيل المثال، يجب على شركات التأمين تعيين شخص مستقل واحد على الأقل في لجنة التدقيق، ويجب أن تضم اللجنة ثلاثة أعضاء على الأقل.
- يتطلب القانون أيضًا من شركات التأمين الإفصاح عن بياناتها المالية بطريقة تتوافق مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً.
بشكل عام، كان لقانون التأمين الاردني الجديد تأثير كبير على متطلبات حوكمة الشركات في الأردن. من خلال إلزام شركات التأمين بالتسجيل لدى الحكومة وإنشاء لجان تدقيق، يوفر القانون للشركات آلية لمراقبة تعرضها للمخاطر وللتأكد من دقة بياناتها المالية.
فوائد القانون الجديد
قانون التأمين الأردني الجديد، الذي دخل حيز التنفيذ في الأول من كانون الثاني (يناير) 2013، له عدد من الفوائد للشركات التي تتطلع إلى تحسين حوكمة شركاتها.
- ومن أهم التغييرات إلغاء ملكية الدولة وانتشار ضوابط الأقساط والمنتج والاستثمار وإعادة التأمين، بالإضافة إلى إدراج عدد من الأحكام الجديدة المتعلقة بالتدقيق والإعسار والقدرة القضائية والمعاملات المضمونة.
- من خلال تبسيط الإطار القانوني الذي يحكم شركات التأمين، من المرجح أن يعزز هذا القانون ثقة المستثمرين ويشجع ممارسات الشركات الأكثر استدامة ومسؤولية.
تحديات القانون الجديد
تمت الموافقة على قانون التأمين الاردني الجديد من قبل مجلس النواب الأردني، وسيدخل حيز التنفيذ بعد 30 يومًا من نشره في الجريدة الرسمية. أدخل القانون عددًا من التغييرات المهمة على نظام التأمين الاجتماعي في البلاد، بما في ذلك زيادة معدلات التغطية للعمل بأجر في القطاع الخاص.
على الرغم من هذه الأحكام الإيجابية، لا يزال هناك العديد من التحديات التي يجب معالجتها حتى يتمكن قطاع التأمين من تحقيق كامل إمكاناته.
- أولاً وقبل كل شيء، هناك حاجة إلى إطار تنظيمي قوي لدعم نمو القطاع.
- ثانيًا، التأمين على الحياة غير متطور حاليًا، وسيتطلب المزيد من النمو استثمارات كبيرة في هذا المجال.
- أخيرًا، تعد الحوافز المالية ضرورية لدعم نمو قطاع التأمين، ويجب على الحكومة أن تستمر في تقديم دعم قوي في هذا الصدد.
تمثل هذه التغييرات معًا خطوة مهمة إلى الأمام لسوق التأمين الأردني. مع وجود بيئة تنظيمية واقتصادية داعمة، يستعد القطاع لتحقيق نمو كبير في السنوات المقبلة.
خطوات تطبيق القانون الجديد
يحتوي قانون التأمين الأردني الجديد، الذي أقره البرلمان مؤخرًا وسيسري مفعوله خلال 30 يومًا، على العديد من الأحكام التي ستؤثر على شركات التأمين والشركات العاملة في البلاد.
- أولاً وقبل كل شيء، يلزم قانون التأمين الاردني الجديد شركات التأمين باستخدام معايير سليمة للترخيص والملاءة المالية عند إصدار السياسات.
- بالإضافة إلى ذلك، يقلل القانون من دور المحسوبية السياسية والتسامح التنظيمي في مسائل التأمين. ستساعد هذه القواعد الجديدة على زيادة مساهمة قطاع التأمين في اقتصاد البلاد.
خاتمة
يعد قانون التأمين الأردني الجديد الذي دخل حيز التنفيذ في 1 كانون الثاني (يناير) 2020 علامة بارزة لقطاع التأمين في الأردن. بالإضافة إلى زيادة الحد الأدنى لتأمين مسؤولية المركبات من 8000 دينار أردني إلى 16 مليون دينار، يوسع القانون أيضًا أنواع التغطيات الإلزامية لجميع المركبات.
من بين أمور أخرى، يفرض القانون تأمينًا إلزاميًا ضد المسؤولية تجاه الغير لجميع المركبات، بما في ذلك الدراجات النارية والدراجات. سيحمي هذا التأمين السائقين ومالكي المركبات من الخسائر المالية في حالة وقوع حادث مروري.
يعتبر هذا التشريع خطوة للأمام مرحب بها، حيث سيساعد على تحسين السلامة على الطرق وحماية كل من السائقين ومالكي المركبات من الخسائر المالية. يتماشى القانون أيضًا مع أفضل الممارسات والمعايير الدولية، مما يزيد من احتمالية تطبيقه بنجاح في الممارسة العملية.
إلى هنا ونصل لنهاية مقالنا لليوم، نشكرك على حسن اطلاعك على مقالنا عن قانون التأمين الاردني الجديد 2023 من المرجع الاماراتي، للمزيد من المعلومات اتصل بنا.
اطلع أيضاً حول قانون التامينات الاجتماعية الجديد و قانون الاعسار في الاردن ولا تفوت اكتشاف معلومات عن الفصل التعسفي في قانون العمل الاردني و العمل الاضافي في قانون العمل الاردني فضلاً عن الحكومة الالكترونية الاردنية التنفيذ القضائي.