يجب على الأمريكيين الذين يتطلعون إلى التقاعد أن يدخروا ويستثمروا بجد لضمان أن لديهم ما يكفي لأعمالهم اللاحقة مع أخذ بعض الراحة في معرفة أنهم سيحصلون على الأرجح على دخل شهري من الحكومة الفيدرالية حكومة.
تتوقع إدارة الضمان الاجتماعي الأمريكية (SSA) توزيع أكثر من 1 تريليون دولار للمتقاعدين في 2019 ويمكنهم الحصول على مبلغ بناءً على نسبة مئوية من دخلهم قبل التقاعد بمجرد تحولهم 62.
اعتبارًا من سبتمبر 2019 ، كان متوسط استحقاق شيك الضمان الاجتماعي للعمال المتقاعدين 1،474.77 دولارًا في الشهر.ومع ذلك ، بالنسبة للعديد من الأمريكيين ، قد لا يكون هذا المبلغ كافيًا لتغطية تكاليف المعيشة الأساسية ، لذلك من المهم معرفة طرق الحصول على المزيد.
لعام 2020 ، تتوقع SSA دفع أ الاستفادة القصوى من 3790 $ شهريا للمتقاعدين الذين أجلوا استحقاقاتهم حتى سن 70 والذين حصلوا على الحد الأقصى من الأرباح الخاضعة للضريبة منذ سن 22.
أدناه ، سنفحص كيفية حساب مدفوعات الضمان الاجتماعي والعوامل التي تؤثر على ما يمكن للمتقاعد استلامه.
حساب مدفوعات الضمان الاجتماعي
هناك عاملان رئيسيان يؤثران ما يمكن أن تكسبه من الضمان الاجتماعي:
- المبلغ الذي ربحته في فترة ما قبل التقاعد
- كم من الوقت أنت على استعداد للانتظار قبل الجمع
من المستحيل التنبؤ بدقة تامة بالمبلغ الذي ستتلقاه من الضمان الاجتماعي عند التقاعد لأن الحكومة يمكنها دائمًا تعديل مستوى المزايا. علاوة على ذلك ، تعتمد المزايا جزئيًا على مستوى دخلك قبل التقاعد ، والذي قد يتقلب خلال حياتك.
ومع ذلك ، إذا كنت مهتمًا بالمبلغ الذي قد تتلقاه من الضمان الاجتماعي ، فإن الحكومة تقدم لك آلة حاسبة سريعة سيعطيك تقدير تقريبي. تستند النتائج إلى أرباحك الحالية وتاريخ الميلاد. يمكنك عرض النتائج بالدولار الحالي أو بالدولار المستقبلي المتضخم.
على سبيل المثال ، استنادًا إلى الآلة الحاسبة الخاصة بـ SSA ، هو شخص يبلغ حاليًا 70 عامًا ويخطط للتقاعد في يناير 2020 بعد كسب 100،000 دولار خلال العام الأخير من العمل من المحتمل أن تحصل على فائدة شهرية تقدر بـ $2,909. من ناحية أخرى ، من المحتمل أن يجمع شخص يبلغ من العمر 62 عامًا ويخطط للتقاعد في يناير 2020 بعد كسب 100000 دولار في العام الأخير من عمله 1771 دولارًا شهريًا. إذا حصل هذا البالغ من العمر 62 عامًا على 75000 دولار في عامه الأخير من العمل بدلاً من ذلك ، فقد تكون منفعته الشهرية 1379 دولارًا.
ضع في اعتبارك أنه كلما ابتعدت عن التقاعد ، كلما كانت هذه النتائج أقل دقة.
غالباً ما تكسب النساء والأقليات أقل
إذا كنت تريد أقصى عائد للضمان الاجتماعي ، فقد يكون من المفيد أن تكون رجلاً.
لسوء الحظ ، تحصل النساء بشكل عام على إعانة شهرية أقل من الرجال. هذا ببساطة ناتج عن مستوى الدخل ، حيث أن المرأة كانت تكسب تاريخياً أقل من الرجل. في عام 2017 ، تلقت النساء في سن 65 وما فوق متوسط دخل سنوي للضمان الاجتماعي قدره 14353 دولارًا ، مقارنة بـ 18.041 دولارًا للرجال. أي حوالي 1،196 دولارًا في الشهر للنساء وحوالي 1،503 دولارًا في الشهر للرجال. تشير SSA إلى أن هذه الفوائد المنخفضة ترتبط بانخفاض الدخل مدى الحياة والمزيد من العمل بدوام جزئي.
لسوء الحظ ، قد تكون النساء أكثر اعتمادًا على الضمان الاجتماعي أيضًا. وتشير SSA إلى أنه من المتوقع أن تعيش النساء في سن 65 حوالي 21 سنة إضافية ، مقارنة بحوالي 19 سنة للرجال. وبحسب ما ورد تمثل النساء 55.5٪ من جميع المستفيدين من الضمان الاجتماعي الذين يبلغون 62 عامًا أو أكثر ، وحوالي 65٪ من المستفيدين الذين يبلغون من العمر 85 عامًا وأكثر.
وفي الوقت نفسه ، حصل الرجال الأمريكيون من أصل أفريقي الذين يبلغون 65 عامًا أو أكثر على متوسط سنوي للضمان الاجتماعي يبلغ حوالي 16،265 دولارًا في عام 2017 ، مقارنة بالنساء الأمريكيات من أصل أفريقي الذين كسبوا حوالي 13،574 دولارًا. أي حوالي 1355 دولارًا أمريكيًا شهريًا للرجال وحوالي 1131 دولارًا أمريكيًا شهريًا للنساء. مرة أخرى ، هذا بسبب انخفاض الدخل مدى الحياة.
على الرغم من هذه الاختلافات في مدفوعات الإعانات ، تجدر الإشارة إلى أن الضمان الاجتماعي مصمم ليكون تدريجيًا ، في أن مزايا الضمان الاجتماعي لأصحاب الدخل المنخفض تمثل نسبة أعلى من دخلهم قبل التقاعد.
من المفيد الانتظار
استنادًا إلى هيكل الدفع الخاص بـ SSA ، كلما طال انتظارك لتحصيل المزايا ، زادت الفائدة التي تحصل عليها. لذا إذا كان لديك ما يكفي من مدخرات التقاعد، قد تتمكن من قضاء عدة سنوات قبل أن تبدأ في تلقي مزايا الضمان الاجتماعي. هذا يمكن أن يؤدي في النهاية إلى المزيد من المال.
إذا كنت قد ولدت في عام 1960 أو في وقت لاحق ، فيمكنك البدء في تلقي استحقاقات الضمان الاجتماعي في سن 62 عامًا. إذا جمعت في هذا العمر ، فلن تحصل إلا على 70٪ من الحد الأقصى لاستحقاق التقاعد. إذا انتظرت حتى سن 65 ، فستحصل على 86.7٪ ، وإذا بدأت في الجمع في سن 67 ، فستحصل على الفائدة الكاملة.تتراوح مزايا الزوجين من 32.5٪ إلى 50٪ حسب سنة التحصيل.
إذا كنت قد ولدت بين عامي 1943 و 1954 ، وترغب في الانتظار حتى سن 70 للتقاعد ، فيمكنك الحصول على ما يصل إلى 132٪ من مخصص التقاعد الكامل.
تجدر الإشارة إلى أنه لمن لم يقتربوا من سن التقاعد بعد ، فمن المتوقع أن تكون مزايا الضمان الاجتماعي متاحة ليتم دفعها بالكامل حتى عام 2037. ومع ذلك ، بعد ذلك ، قد يكون هناك أموال كافية فقط لدفع 76 ٪ من المزايا المجدولة. يعتقد مجلس أمناء الضمان الاجتماعي أن الزيادات في الضرائب يمكن أن تساعد في منع نقص مزايا الضمان الاجتماعي للمتقاعدين.
الخط السفلي
من الصعب أن تعرف بدقة ما الذي ستكسبه من الضمان الاجتماعي حتى تبدأ فعليًا في تحصيل المدفوعات. ومع ذلك ، يمكنك العمل تعظيم المدفوعات المحتملة الخاصة بك من خلال كسب أكبر قدر ممكن في سنوات ما قبل التقاعد وتأخير التحصيل لأطول فترة ممكنة. بينما وصل متوسط إعانة الضمان الاجتماعي إلى 1،474.77 دولارًا أمريكيًا شهريًا في عام 2019، من الممكن أن تكسب حوالي 2.5 مرة أكثر من ذلك كل شهر من خلال مزيج من أرباح عالية مدى الحياة وبعض الصبر.
اهلا بك! شكرا لتسجيلك.
كان هناك خطأ. حاول مرة اخرى.