أحيانا الحياة يجلب المفاجآت. إذا كنت تجد أنك لا تستطيع دفع مبالغ على واحد أو أكثر من القروض الخاصة بك، فمن الأفضل لاتخاذ إجراءات عاجلا وليس آجلا. تتحرك بسرعة يساعد على الحد من الضرر لاموالك و الإجهاد من تنظيف شيء يمكن أن الاستمرار في الحصول على ما هو أسوأ.
الحل يمكن أن تكون بسيطة في بعض الحالات. على سبيل المثال، إذا كنت لا تستطيع تحمل أقساط السيارة الخاصة بك، فإنه قد يكون من الممكن لبيع السيارات والتحول إلى وسيلة أقل تكلفة ولكن آمنة – أو حتى الاستغناء عن السيارة لفترة من الوقت.
للأسف، والحلول نادرا ما تكون بهذه السهولة.
لحسن الحظ، هناك استراتيجيات يمكنك استخدامها لابقاء الامور من التفاقم.
إذا كنت لا تدفع
ويمكن أن يساعد في الحديث عن أسوأ الحالات سيناريو أولا. إذا كنت ببساطة التوقف عن دفع على سبيل الاعارة، عليك التقصير في نهاية المطاف على هذا القرض. والنتيجة هي أن عليك مدينون المزيد من المال لعقوبات والرسوم ورسوم الفائدة سوف تتراكم. وعشرات الائتمان الخاصة بك الخريف. قد يستغرق عدة سنوات ليتعافى، ولكن يمكنك إعادة بناء الائتمان الخاصة بك والاقتراض مرة أخرى – في بعض الأحيان في غضون بضع سنوات.
تم المحظور السجون المدين في الولايات المتحدة منذ فترة طويلة، لذلك كنت لا داعي للقلق بشأن التهديدات محصلي الديون “بارسال الشرطة خارج غدا . ومع ذلك، كنت بحاجة إلى الالتفات إلى الوثائق والمتطلبات القانونية لتظهر على الأقل في المحكمة.
هذا هو أسوأ شيء يمكن أن يحدث. انها ليست متعة – أنه أمر محبط ومرهقة – ولكن هذا شيء يمكن أن تحصل من خلال ويمكنك تجنب هذا الوضع تماما.
عندما تدرك أنك لا يمكن الدفع
نأمل، كنت قد حصلت على بعض الوقت قبل أن يكون الدفع الخاص بك المقبل المناسب. إذا كان هذا هو الحال، يمكنك اتخاذ الإجراءات اللازمة قبل كنت في وقت متأخر يوم أي مدفوعات. في هذه المرحلة، لا يزال لديك العديد من الخيارات.
- دفع في وقت متأخر: فمن الأفضل لجعل دفعات القرض في الوقت المحدد، ولكن إذا كنت لا تستطيع أن تفعل ذلك، في وقت متأخر قليلا أفضل من الحقيقة في وقت متأخر. محاولة للحصول على الدفع الخاصة بك في غضون 30 يوما من تاريخ استحقاقها. في كثير من الحالات، لا يتم الإبلاغ عن تلك المدفوعات المتأخرة إلى مكاتب الائتمان، لذلك لن يكون معطوبا الائتمان الخاصة بك. وهذا يترك لك خيار دمج أو إعادة تمويل الديون.
- تعزيز أو إعادة تمويل: هل يمكن أن يكون أفضل حالا مع قرض مختلفة. خصوصا مع القروض السامة مثل بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع، وتوطيد مع النتائج القروض الشخصية في انخفاض تكاليف الفائدة ودفع أقل المطلوب. بالإضافة إلى أنك قد حصلت على مزيد من الوقت لسداد. على سبيل المثال، قد تحصل على قرض شخصي أن تقوم بسداد أكثر من ثلاث إلى خمس سنوات. يستغرق وقتا أطول لسداد قد ينتهي تكلف لكم أكثر من مصلحة – لكنه قد لا. مرة أخرى، إذا كنت الخروج من قروض يوم الدفع هل يمكن أن يأتي بسهولة من قبل. سوف تحتاج إلى تطبيق قبل البدء المدفوعات المفقودة للحصول على الموافقة للحصول على قرض توطيد. المقرضين لا يريدون منح قرض لشخص بالفعل وراء. حيث يجب أن الاقتراض؟ تبدأ من خلال التقدم بطلب للحصول على القروض غير المضمونة لدى البنوك والاتحادات الائتمانية التي تعمل في مجتمعك، والمقرضين على الانترنت. طلب للحصول على هذه القروض في نفس الوقت بحيث تخفف الأضرار التي لحقت الائتمان الخاصة بك وتذهب مع أفضل عرض.
- القروض المضمونة: دمج مع القرض المضمون هو أيضا خيار إذا كنت تريد أن تعهد الأصول كضمان. ومع ذلك، هل خطر فقدان تلك الأصول إذا لم تتمكن من تسديد الدفعات على القرض الجديد. إذا وضعت منزلك على الخط، هل يمكن أن يفقدها في الرهن، الأمر الذي يجعل الأمور صعبة بالنسبة لك ولعائلتك. وجود سيارتك مستعاد أبدا مريحة، وسيكون من الصعب الحصول على العمل ومواصلة كسب الدخل.
- التواصل مع المقرضين: إذا كنت تتوقع المدفوعات مشكلة في إجراء، والتحدث مع المقرض الخاص بك. قد يكون لديهم خيارات لمساعدتك، سواء كان ذلك تغيير موعد ولادتك المتوقع أو مما يتيح لك تخطي المدفوعات لعدة أشهر. حتى أنك قد تكون قادرة على التفاوض على تسوية مع المقرض الخاص بك. شرح أنه لا يمكنك جعل المدفوعات، وتقديم أقل من مدينون لكم، ومعرفة ما إذا كانت تقبل. هذا ليس من المرجح أن ينجح ما لم تتمكن من إقناع المقرض الخاص بك ان كنت غير قادر على الدفع، ولكنه خيار. لاحظ أن الائتمان الخاصة بك وسوف تعاني إذا كنت تسوية، ولكن يمكنك وضع المدفوعات خلفك.
- أولويات الدفعات: قد تحتاج إلى اتخاذ قرارات صعبة حول أي قروض لوقف دفع وتلك التي للحفاظ على التيار جرا. تقول الحكمة التقليدية للحفاظ على جعل المدفوعات الخاصة بك على قروض المنازل والسيارات، والتوقف عن سداد القروض غير المضمونة إذا كنت لا بد، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان. الأساس المنطقي هو أنك حقا لا ترغب في الحصول على طرد أو قد سيارتك مستعاد. الأضرار التي لحقت الائتمان الخاصة بك هو أيضا غير مرغوب فيه، لكنه لا يعطل على الفور حياتك بالطريقة نفسها. تقديم قائمة المدفوعات الخاصة بك وجعل خيارا واعيا عن كل واحد، وحفظ الصحة والسلامة في الاعتبار على النحو الذي تختاره.
قروض الطلاب الاتحادية
إذا كنت قد اقترضت للتعليم العالي باستخدام برامج القروض الحكومية، وكنت قد حصلت على عدد قليل من الخيارات الإضافية المتاحة. القروض التي تدعمها الحكومة الاتحادية لديها بعض الفوائد التي لا توجد في أي مكان آخر.
- تأجيل: إذا كنت مؤهلا للحصول على تأجيل، يمكنك التوقف عن تسديد الدفعات مؤقتا. هذا يمنحك وقتا للوقوف على قدميك. وبالنسبة لبعض المقترضين، وهذا هو الخيار أثناء فترات البطالة أو غيرها من ضائقة مالية.
- السداد على أساس الدخل: إذا لم يكن مؤهلا للحصول على تأجيل، كنت قد تكون قادرة على الأقل خفض المدفوعات الشهرية الخاصة بك. قد يؤدي برامج سداد يحركها دخل في الدفع التي ينبغي أن تكون أكثر بأسعار معقولة. إذا كان دخلك منخفض للغاية، فسوف ينتهي بك الأمر مع دفع منخفضة للغاية للمباراة.
يوم دفع القروض
يوم الدفع القروض هي أيضا فريدة من نوعها، وذلك أساسا بسبب التكاليف العالية إلى أقصى حد. ويمكن لهذه القروض ترسل لك بسهولة في دوامة الديون، وفي نهاية المطاف، فإن الوقت قد حان عندما لا يمكنك ان تجعل المدفوعات الخاصة بك.
توحيد قروض يوم الدفع هي واحدة من أفضل الخيارات المتاحة أمامك ما لم تتمكن من سدادها. يمكنك بيع أي شيء لحشد النقدية؟ تحويل الديون إلى المقرض أقل تكلفة – يمكن حتى بطاقة الائتمان ميزان التحويلات يوفر لك المال وتشتري لك الوقت. مجرد أن تضع في اعتبارها رسوم تحويل الرصيد وعدم استخدام البطاقة لأي شيء ما عدا سداد الديون القائمة.
إذا كنت قد كتبت بالفعل شيك للمقرض يوم الدفع، فإنه قد يكون من الممكن وقف صرف الشيك. ومع ذلك، فإن هذا يمكن أن يؤدي إلى متاعب قانونية، وسوف لا تزال مدينون المال. التحدث مع محام محلي أو مستشار قانوني مطلع على القوانين في ولايتك قبل إيقاف الدفع. حتى لو كان خيارا، سيكون لديك لدفع رسوم متواضعة إلى البنك الذي تتعامل معه.
بطاقات الائتمان
تخطي المدفوعات على بطاقة الائتمان يتطلب أيضا اهتماما خاصا. إذا كان ذلك ممكنا، على الأقل جعل الحد الأدنى للدفع، على الرغم من أن أكثر الأفضل دائما. عند التوقف عن تسديد الدفعات، يمكن أن الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك رفع سعر الفائدة لفائدة جزائية أعلى من ذلك بكثير. هذا قد تجعلك إعادة تقييم الأولويات التي المدفوعات لتخطي والتي منها على الدفع.
احصل على مساعدة
قد تعتقد أنك لا تستطيع تحمل للحصول على المساعدة إذا كنت تواجه مشكلة مع دفعات القرض. ولكن لم تكن بالضرورة لوحدك.
- المشورة الائتمان يمكن أن تساعدك على فهم الوضع والتوصل إلى حلول. منظور خارجي في كثير من الأحيان مفيدة، ولا سيما من شخص يعمل مع المستهلكين مثلك كل يوم. والمفتاح هو للعمل مع مستشار السمعة الذين ليست مجرد محاولة ان يبيع لك شيئا. في كثير من الحالات، وتقدم المشورة في أي تكلفة عليك. اعتمادا على الوضع الخاص بك، المستشار الخاص بك قد يقترح خطة لإدارة الديون أو دورة أخرى للعمل. بدء البحث المستشار الخاص بك مع المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمان (NFCC) ويسأل عن الرسوم والفلسفة قبل أن توافق على أي شيء.
- المحامين الإفلاس يمكن أن يساعد أيضا، ولكن لا يفاجأ عندما اقترح تقديم للإفلاس. الإفلاس يمكن أن تحل مشاكلك، ولكن قد تكون هناك بدائل أفضل.
- المساعدة العامة متوفرة في العديد من المناطق أيضا. المرافق المحلية والحكومة الاتحادية، وغيرها توفر الإغاثة إلى الناس الذين يحتاجون إلى مساعدة في دفع الفواتير. هذه البرامج يمكن أن توفر الإغاثة كافية لمساعدتك على البقاء على رأس دفعات القرض الخاص بك، وتجنب اتخاذ تدابير أكثر تشددا. البدء في البحث في USA.gov واطلب من الطاقة والهاتف مقدمي الخدمات المحليين حول البرامج المتاحة.
تحرك للأمام
حتى الآن ما ناقشناه الإصلاحات على المدى القصير. في نهاية المطاف، كنت في حاجة الى خطة طويلة الأجل للبقاء على رأس من الفواتير. الحياة هي أقل إرهاقا عندما لم يكن لديك لاخماد هذه الحرائق، وسوف تحتاج إلى تمويل أهداف أكبر وأفضل.
- صندوق الطوارئ: ومن الضروري أن يكون التوفير في حالات الطوارئ. سواء كان ذلك في 1000 $ لتحصل على الخروج من المربى، أو ما قيمته ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة، تلك السيولة الاضافية سوف تساعدك على تجنب المشاكل. لن تحتاج لتأخذ على الدين إذا يكسر شيء، وعليك أن تكون قادرا على دفع فواتيرها دون انقطاع. التحدي هو بناء هذا الصندوق، وهو أمر الإنفاق أقل من تكسب.
- فهم اموالك: سوف تحتاج إلى الحصول على فهم على الدخل والإنفاق لتكون ناجحة. إرسال هذه الأرقام إلى أسفل وتتبع كل قرش تنفقه لمدة شهر على الأقل – يعد هو أفضل. لا تنسى أن تشمل المصاريف التي تدفع سنويا فقط، مثل ضريبة الأملاك أو قسط التأمين. لا يمكنك اتخاذ قرارات ذكية حتى تعرف كيفية إنفاق المال. قد يكون لديك لكسب أكثر، وتنفق أقل، أو كليهما. ل سريعة النتائج، والخيارات الأكثر شيوعا يأخذون على العمل الإضافي، وقطع الإنفاق، وبيع العناصر التي لم تعد تحتاج إليها. للحصول على دفعة على المدى الطويل، والعمل على عادات الوظيفي والإنفاق بعد أن كنت قد اتخذت المكاسب السريعة.