Banrural
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El Banco de Desarrollo Rural, Sociedad Anónima (Banrural) es un banco guatemalteco, perteneciente a una sociedad anónima de carácter mixto. Cuenta con aproximadamente 11,000 empleados y 1,151 agencias, 1,000 puntos de cajeros automáticos (ATM) y 2,000 cajas rurales alrededor del país. Registra, en moneda nacional, 1.3 millones de cuentas en depósitos monetarios y 5.3 millones de cuentas de ahorro, en Guatemala. En 2014, Banrural extendió sus servicios a Honduras.

Inició formalmente sus operaciones el 2 de enero de 1998 desde el principio buscó atender al área rural, más allá del sector agropecuario, ofreciendo una serie de servicios financieros diversos.

## Historia

En Guatemala, en 1997, surge el Banco de Desarrollo Rural, S.A. – Banrural - como un banco de desarrollo orientado a la población del interior del país, con especial atención a micro, pequeños y medianos empresarios, que en ese tiempo, no eran sujetos de crédito en la banca tradicional.

Banrural surge de la transformación de Banco de Desarrollo Agrícola (Bandesa), un banco estatal creado en 1971, el cual fue liquidado mediante Decreto Número 57-97 del Congreso de la República de Guatemala, documento donde se otorgó el respaldo legal para la liquidación de Bandesa y la creación de Banrural; asimismo esto abrió el espacio, para que la capitalización del banco se hiciera con recursos provenientes de diferentes sectores económicos y sociales del país.

Bajo esta modalidad, la aportación del Estado se redujo y se incrementó la de integrantes de Cooperativas, de Organizaciones Mayas, Xincas y Garífunas, organizaciones de mujeres, grupos de trabajadores, organizaciones no gubernamentales y pequeños empresarios.

En sus inicios, Banrural fue creado como un fideicomiso administrado por el Banco de Guatemala, y sus fondos provenían principalmente de préstamos y donaciones de organismos internacionales, como el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y el Banco Mundial.

Desde sus primeros años, Banrural se enfocó en expandir su red de agencias y subagencias en las áreas rurales de Guatemala, lo que le permitió llegar a un público más amplio y atender las necesidades financieras de la población rural. Además, se enfocó en otorgar préstamos a pequeños productores y agricultores, fomentando así el desarrollo del sector agrícola del país.

En 2003, Banrural se convirtió en una entidad bancaria completamente independiente, y se estableció como una institución financiera sólida y confiable en el mercado guatemalteco. Durante este período, Banrural se enfocó en expandir aún más su red de agencias y subagencias en todo el territorio nacional, con el objetivo de estar presente en las zonas más remotas del país y brindar servicios financieros a poblaciones marginadas.

A lo largo de los años, Banrural ha expandido su cartera de productos y servicios para incluir no solo préstamos agrícolas, sino también financiamiento para pequeñas y medianas empresas, préstamos para la vivienda y otros servicios financieros. Asimismo, se han incorporado nuevas tecnologías en la atención al cliente, como la banca en línea y la aplicación móvil, para brindar una mejor experiencia al usuario.

En la actualidad, Banrural es una de las instituciones financieras más grandes de Guatemala, y es reconocido como el banco líder en el financiamiento rural del país. Su amplia red de agencias y subagencias en todo el territorio nacional le permite brindar acceso al crédito y otros servicios financieros a poblaciones que anteriormente no tenían acceso a ellos. Banrural ha sido clave en el desarrollo económico y social de las áreas rurales de Guatemala, y su compromiso con el sector rural del país lo ha convertido en un actor importante en el desarrollo económico de Guatemala.

El saldo de la cartera crediticia, en moneda nacional, equivale a 3.2 millardos de dólares, lo que duplica la cartera del banco situado en segundo lugar.

Linea de tiempo:

1998: El gobierno de Guatemala crea Banrural como un fideicomiso administrado por el Banco de Guatemala, con el objetivo de brindar acceso al crédito a pequeños productores y agricultores que no tenían acceso a los servicios financieros tradicionales.

2000: Banrural comienza a operar con su primera agencia en el departamento de San Marcos, Guatemala.

2003: Banrural se convierte en una entidad bancaria completamente independiente, y se establece como una institución financiera sólida y confiable en el mercado guatemalteco.

2006: Banrural lanza su programa de microcréditos, que ofrece préstamos de pequeña cuantía a personas que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales.

2008: Banrural es reconocido como el banco líder en el financiamiento rural de Guatemala.

2010: Banrural lanza su aplicación móvil, convirtiéndose en uno de los primeros bancos de Guatemala en ofrecer este servicio.

2012: Banrural es reconocido como el banco más grande de Guatemala en términos de activos, depósitos y cartera de crédito.

2014: Banrural lanza su programa de banca en línea, que permite a los clientes realizar operaciones bancarias en línea desde cualquier lugar.

2016: Banrural establece una alianza estratégica con Visa, para ofrecer servicios de tarjetas de crédito y débito a sus clientes.

2018: Banrural celebra su vigésimo aniversario, y anuncia planes para expandir su red de agencias y subagencias en todo el territorio nacional.

2020: Banrural lanza su programa de financiamiento para la adquisición de viviendas en zonas rurales, con el objetivo de fomentar el desarrollo de las áreas rurales de Guatemala.

2021: Banrural continúa su expansión, abriendo nuevas agencias y subagencias en todo el territorio nacional, y fortaleciendo su compromiso con el sector rural de Guatemala.

## Fundadores

El Banco de Desarrollo Rural de Guatemala (Banrural) fue fundado en 1998 por un grupo de visionarios que buscaban brindar acceso al crédito y servicios financieros a pequeños productores y agricultores en áreas rurales de Guatemala. Los fundadores de Banrural tenían la firme convicción de que el desarrollo económico y social del país dependía en gran medida del desarrollo rural, y que el acceso a servicios financieros era una pieza fundamental en el proceso de desarrollo.

Los fundadores de Banrural eran líderes y empresarios guatemaltecos comprometidos con el desarrollo sostenible del país. Entre ellos se encontraban Roberto Alejos Cámbara, José Luis Agüero, Ricardo Castillo Sinibaldi, José María Botrán, Luis Miguel Paiz, entre otros. Estos líderes compartían la visión de que Guatemala tenía un gran potencial para el desarrollo de su sector rural, y que el acceso a servicios financieros era fundamental para desbloquear ese potencial.

El equipo fundador de Banrural trabajó arduamente para desarrollar un modelo de negocio que pudiera brindar acceso al crédito y servicios financieros a pequeños productores y agricultores. En 1998, Banrural se estableció como un fideicomiso administrado por el Banco de Guatemala, y comenzó a operar con su primera agencia en el departamento de San Marcos.

A lo largo de los años, Banrural ha demostrado ser una institución financiera sólida y confiable en el mercado guatemalteco. Sus fundadores visionarios y comprometidos con el desarrollo rural, sentaron las bases para que Banrural se convirtiera en el banco líder en el financiamiento rural de Guatemala.

El legado de los fundadores de Banrural continúa vivo en la institución, y se puede ver en su compromiso con el desarrollo rural y su dedicación a brindar acceso a servicios financieros a las comunidades más vulnerables. Banrural ha demostrado que el modelo de negocio que idearon sus fundadores es viable y sostenible, y ha logrado expandirse y fortalecerse a lo largo de los años.

## Agencias

Además de sus puntos de atención a nivel nacional, Banrural también tiene presencia en el ámbito internacional, con una agencia ubicada en la ciudad de Tapachula, en el estado de Chiapas, México. Esta agencia se enfoca en brindar servicios financieros a los guatemaltecos que viven en la región fronteriza entre Guatemala y México.

En cuanto a su presencia internacional, Banrural cuenta con representaciones en diversos países de la región, como México, Honduras, El Salvador, Nicaragua y Costa Rica. Sin embargo, no cuenta con agencias físicas en estos países, sino que se apoya en alianzas estratégicas con otras instituciones financieras para ofrecer sus servicios.

Además, Banrural cuenta con una alianza con la Corporación Interamericana de Inversiones (CII), que es el brazo financiero del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), lo que le permite acceder a financiamiento y recursos técnicos para impulsar el desarrollo rural en Guatemala.

## Mercado

El Banco de Desarrollo Rural de Guatemala (Banrural) ha logrado una sólida participación en el mercado financiero guatemalteco gracias a su enfoque en el sector rural y su compromiso con el desarrollo económico y social del país. Banrural se ha posicionado como una de las principales instituciones financieras del país y ha logrado atraer una amplia base de clientes en todo el territorio nacional.

Banrural ha encontrado su nicho de mercado en el sector rural, ofreciendo préstamos y otros servicios financieros a pequeños productores y agricultores que buscan financiar sus proyectos productivos. La institución ha logrado consolidarse como líder en el mercado gracias a su enfoque en el desarrollo rural y su compromiso con el desarrollo económico y social del país.

Banrural cuenta con una amplia red de agencias en todo el territorio nacional, lo que le permite ofrecer servicios financieros en áreas donde otros bancos no tienen presencia. Además, la institución ha implementado una estrategia de atención a la cliente centrada en la calidad del servicio, lo que le ha permitido consolidar una amplia base de clientes y una buena reputación en el mercado financiero guatemalteco.

El modelo de negocio de Banrural se enfoca en la atención al cliente, con una amplia gama de servicios financieros adaptados a las necesidades de sus clientes. La institución también ofrece asesoramiento financiero y técnico para ayudar a sus clientes a mejorar sus negocios y proyectos, lo que ha contribuido a su éxito en el mercado.

Banrural ha logrado consolidarse como líder en el mercado financiero guatemalteco gracias a su enfoque en el desarrollo rural y su compromiso con el desarrollo económico y social del país. La institución ha logrado atraer una amplia base de clientes y se ha posicionado como una de las principales instituciones financieras del país. Su éxito en el mercado se debe en gran medida a su enfoque en la atención al cliente, la calidad del servicio y su compromiso con el desarrollo económico y social de Guatemala.

## Portafolio

El Banco de Desarrollo Rural de Guatemala (Banrural) cuenta con una amplia cartera de productos y servicios financieros que se adaptan a las necesidades de diferentes segmentos de mercado.

Cuentas de Ahorro:

Banrural ofrece diferentes tipos de cuentas de ahorro para personas naturales y jurídicas, con tasas de interés competitivas y opciones de acceso a los servicios financieros.

Cuentas de Cheques:

Banrural ofrece cuentas corrientes para personas naturales y jurídicas, con las cuales se pueden hacer transacciones bancarias y pagos mediante cheques.

Tarjetas de Crédito:

Banrural ofrece diferentes tipos de tarjetas de crédito con tasas de interés competitivas, con el objetivo de brindar a los clientes una forma fácil y segura de realizar compras.

Préstamos Personales:

Banrural ofrece préstamos personales para personas naturales, con el fin de brindar apoyo financiero para la realización de proyectos personales.

Préstamos para Empresas:

Banrural ofrece préstamos para empresas con el objetivo de brindar apoyo financiero para el crecimiento y desarrollo de las mismas.

Microcréditos:

Banrural ofrece microcréditos para apoyar a pequeños productores, emprendedores y microempresarios de sectores diversos.

Crédito Agropecuario:

Banrural ofrece financiamiento y asesoría técnica a pequeños productores y agricultores para mejorar la productividad y la calidad de sus cultivos.

Crédito Hipotecario:

Banrural ofrece financiamiento para la adquisición de viviendas, construcción o remodelación de las mismas.

Crédito para vehículos:

Banrural ofrece financiamiento para la adquisición de vehículos particulares o comerciales.

Servicios de Banca Electrónica:

Banrural ofrece servicios de banca en línea y móvil para sus clientes, con el fin de facilitar el acceso a los servicios financieros.

Cuentas corrientes:

Banrural ofrece cuentas corrientes a sus clientes para facilitar la gestión de sus operaciones diarias y sus transacciones comerciales. Estas cuentas ofrecen servicios de chequera, tarjetas de débito y crédito, entre otros.

Créditos para vivienda:

Banrural ofrece diferentes tipos de créditos para vivienda, como el crédito para construcción, el crédito para adquisición de vivienda y el crédito para mejoras de vivienda.

Créditos para microempresas:

Banrural ofrece créditos para pequeñas empresas y emprendedores a través de diferentes líneas de crédito, como el crédito para inversión, el crédito para capital de trabajo y el crédito para la compra de activos fijos.

Servicios de remesas:

Banrural ofrece servicios de envío y recepción de remesas nacionales e internacionales a través de diferentes canales, como las agencias bancarias, cajeros automáticos y banca electrónica.

Seguros:

Banrural ofrece diferentes tipos de seguros, como seguros de vida, seguros de accidentes personales, seguros de automóvil, seguros de hogar y seguros agrícolas.

Créditos de Consumo:

Este producto está dirigido al mercado de personas naturales y ofrece financiamiento para gastos personales y familiares, como la compra de electrodomésticos, vehículos, mejoras del hogar, entre otros.

Depósitos a Plazo:

Este producto está dirigido al mercado de personas naturales y empresas, y ofrece la posibilidad de invertir sus recursos financieros a una tasa de interés fija durante un plazo determinado.

Transferencias de Dinero:

Este servicio está dirigido al mercado de personas naturales y empresas, y ofrece la posibilidad de realizar transferencias de dinero a nivel nacional e internacional.

En cuanto al mercado objetivo de Banrural, la institución se enfoca principalmente en personas y empresas de bajos y medianos ingresos, así como en el sector agropecuario y las organizaciones sociales. Banrural busca fomentar la inclusión financiera y brindar acceso a servicios financieros a sectores que históricamente han sido excluidos del sistema financiero formal.

En cuanto a los productos que más se venden, Banrural destaca por su amplia oferta de créditos para pequeñas y medianas empresas, así como por su experiencia en el financiamiento al sector agropecuario. Además, los servicios de remesas y las cuentas de ahorro son también productos populares entre los clientes de Banrural.

## Resposabilidad Social

El Banco de Desarrollo Rural de Guatemala (Banrural) tiene un fuerte compromiso con la responsabilidad social y trabaja en varias iniciativas para apoyar el desarrollo de las comunidades rurales y de bajos ingresos del país.

Programa de Microcréditos:

Banrural tiene un programa de microcréditos que se enfoca en brindar financiamiento a pequeñas empresas y emprendedores en áreas rurales y de bajos ingresos. A través de este programa, Banrural ha apoyado a miles de pequeñas empresas a lo largo del país.

Inversión en educación:

Banrural ha invertido en proyectos de educación en áreas rurales y de bajos ingresos a lo largo del país. Por ejemplo, ha construido escuelas, ha otorgado becas a estudiantes y ha donado útiles escolares.

Programa de vivienda:

Banrural ha creado un programa de vivienda que brinda financiamiento a familias de bajos ingresos para construir o mejorar sus hogares. Este programa ha beneficiado a muchas familias en áreas rurales del país.

Proyectos de desarrollo comunitario:

Banrural ha financiado varios proyectos de desarrollo comunitario en áreas rurales, incluyendo la construcción de carreteras, puentes y sistemas de agua potable.

Programa de responsabilidad ambiental:

Banrural ha implementado medidas para reducir su impacto ambiental, incluyendo la adopción de tecnologías más eficientes y la implementación de programas de reciclaje.

Programa de créditos para mujeres:

El banco ofrece créditos especiales para mujeres emprendedoras con el objetivo de promover la inclusión financiera y el empoderamiento económico de las mujeres.

Programa de educación financiera:

El banco ofrece capacitación y educación financiera a sus clientes y a la comunidad en general, con el objetivo de fomentar una cultura financiera responsable.

## Tendencias en la Industrias

Como banco enfocado en el desarrollo rural, el Banco de Desarrollo Rural de Guatemala (Banrural) tiene una posición única en el mercado financiero guatemalteco. Aunque no existen bancos que sean competidores directos en su nicho de mercado, existen algunas tendencias en la industria financiera que pueden afectar su posición.

En los últimos años, ha habido un crecimiento en la inclusión financiera en Guatemala, lo que ha llevado a la entrada de nuevos actores en el mercado financiero, como fintechs y cooperativas de crédito. Estas empresas están enfocadas en brindar servicios financieros a personas y comunidades que tradicionalmente han sido excluidas del sistema bancario formal. Aunque no compiten directamente con Banrural, estas empresas pueden atraer a algunos de sus clientes potenciales.

Por otro lado, los bancos comerciales tradicionales han comenzado a mostrar un mayor interés en el mercado rural de Guatemala, y algunos de ellos han lanzado productos financieros específicos para pequeños y medianos productores agrícolas. Aunque estos bancos no tienen la misma experiencia y enfoque que Banrural en el desarrollo rural, pueden ser vistos como competidores indirectos.

Sin embargo, el Banrural sí tiene que competir con otros bancos y entidades financieras en términos de atraer a clientes y ofrecer productos financieros atractivos. Algunas de las instituciones financieras más grandes de Guatemala incluyen:

Banco Industrial:

Es uno de los bancos más grandes de Guatemala, con una amplia gama de productos financieros, incluyendo cuentas de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito. A diferencia de Banrural, el Banco Industrial no se enfoca exclusivamente en el sector rural.

Banco G&T Continental:

Es otro de los bancos más grandes de Guatemala, con una amplia gama de productos financieros, incluyendo cuentas de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito. Al igual que el Banco Industrial, el Banco G&T Continental no se enfoca exclusivamente en el sector rural.

Fundación para el Desarrollo Integral de la Mujer (FUNDIMUJER):

Es una organización sin fines de lucro que brinda servicios financieros y capacitación a mujeres empresarias en Guatemala. Si bien no es un banco, compite con Banrural en términos de brindar acceso a financiamiento a segmentos específicos de la población.

En general, Banrural tiene una posición sólida en el mercado financiero guatemalteco, y su enfoque en el desarrollo rural lo distingue de otros actores en la industria. Para mantener su posición y atraer a nuevos clientes, es importante que continúe innovando en sus productos y servicios, y que siga siendo una fuerza de cambio positivo en las comunidades rurales de Guatemala.

## Grupo Financiero Banrural

Hoy en día el Banco se ha constituido como Grupo Financiero Banrural, integrándose al mismo las empresas:

* Banco de Desarrollo Rural, S.A.
* Aseguradora Rural, S.A. y
* Financiera Rural, S.A.,

que consta en Resolución de la Junta Monetaria JM-184-2007 fechada 28 de noviembre de 2007.

