Pago inmediato
# Pago inmediato

Un pago inmediato es un método para intercambiar dinero y procesar pagos, lo que permite una transferencia casi inmediata de dinero entre cuentas bancarias, en lugar del más típico de uno a tres días hábiles.

Muchos países han implementado sistemas de pago instantáneo y muchas plataformas de pago instantáneo se encuentran actualmente en desarrollo en todo el mundo, debido a la creciente necesidad de transacciones más rápidas y confiables.

El Euro Retail Payments Board (ERPB) define los pagos inmediatos como:

## Antecedentes

El crecimiento del comercio electrónico ha provocado cambios en los patrones de gasto de las personas. Las compras ya no se limitan al horario comercial habitual, lo que crea nuevos desafíos para las transferencias de fondos. De manera similar, los comerciantes requieren sistemas de transferencia de dinero más rápidos y fiables para mantenerse al día con las demandas de los consumidores.

Los pagos electrónicos tradicionales como las transferencias bancarias simples, que realizan la transferencia electrónica de fondos en pocos días hábiles, no se ajustan a las expectativas del usuario. Según un estudio de Nordea de 2018, los pagos instantáneos se convertirán en el estándar para las transferencias electrónicas de fondos, donde los clientes podrán acceder digitalmente a sus aseguradoras y administrar sus fondos.

## Adopción

En 2017, Walmart, el minorista más grande de Estados Unidos, anunció que comenzará a ofrecer pagos instantáneos a sus empleados a través de una aplicación digital, lo que les permitirá acceder a una parte de los salarios por las horas que ya han trabajado.

En 2018, la red de entrega a pedido Postmates se asoció con Visa para permitir el desembolso de fondos en tiempo real a toda su flota. La nueva función, llamada "Depósitos instantáneos" se ejecuta en Visa Direct, la plataforma de pago automático en tiempo real de Visa, y está disponible para toda la flota de Postmate en los Estados Unidos.

## Ejemplos

Una lista no exhaustiva de sistemas disponibles hoy y en un futuro cercano es la siguiente:

| País | Sistema |
| - | - |
| Japón | ZENGIN, implementado en 1973 |
| Reino Unido | Faster Payments Service (FPS), disponible desde 2008 |
| China | IBPS - Internet banking payment system, implementado en 2010 |
| India | IMPS - Immediate Payment Service, implementado en 2010 |
| India | UPI - Unified Payments Interface, implementado en 2016 |
| Estados Unidos | Zelle, disponible desde 2016 |
| Estados Unidos | Venmo, disponible desde 2018 |
| Estados Unidos | RTP - Real-Time Payments, disponible desde 2017 |
| Unión Europea | RT1, disponible desde noviembre de 2017 |
| Unión Europea | TIPS - TARGET Instant Payments Settlement, disponible desde noviembre de 2018 |
| Australia | NPP - New Payments Platform, disponible desde febrero de 2018 |
| Suecia Dinamarca Noruega | Swish, desde 2012; Dinamarca, MobilePay, desde 2013; y Noruega, Vipps, desde 2015. |
| Países Bajos | Dutch Payment Association, lanzado en septiembre de 2019 |
| Rusia | Система Быстрых Платежей - Fast Payments System, disponible desde 2019 |

## Comparación con billeteras digitales

En los sistemas de pago basados en billetera digital como Paytm, PayPal, Apple Pay, AliPay, WeChat Pay, etc., los usuarios reciben una notificación inmediata de la transacción, pero los fondos se transfieren en el mejor de los casos al siguiente día hábil.

El tiempo de liquidación depende del método de pago subyacente elegido por el cliente, mientras que para los sistemas de pago instantáneo, los fondos se transfieren en segundos o minutos.

