Stormarknader har anklagats för "mobbig pojktaktik" genom att erbjuda sina leverantörer banklån i stället för att snabbt betala sina skulder. Kedjor som Morrisons och Marks & Spencer har infört system som försenar betalningen av fakturor till småföretag som levererar dem med varor. Leverantörerna måste vänta upp till en månad längre för att få sina räkningar hedrade, men om de inte kan hålla ut så länge, erbjuder snabbköpen dem tillgång till kredit från en bank. Det betalar pengarna tidigare än snabbköpet skulle – men tar ränta på lånet. Supermerketkedjor har infört system som försenar betalningen av fakturor till småföretag, vilket innebär att många jordbrukare kommer att drabbas av en likviditetskris. Kritiker säger att sådana system tvingar små företag att betala genom näsan för att få pengar som borde ha lämnats till dem snabbt i första hand. Phil Orford, chef för Forum of Private Business, sade i går kväll: "Detta är ännu ett etiskt underskott i hjärtat av några av Storbritanniens mest kända företag. Deras uppenbara samverkan på detta område hotar att bryta ryggraden i den brittiska ekonomin – småföretag." Morrisons har till exempel ett system med "leverantörsfinansiering" med Lloyds Bank. Enligt överenskommelser som infördes i slutet av förra året har de flesta av livsmedelsbutikens leverantörer övertalats att vänta 90 dagar på att deras fakturor ska betalas, en månad längre än tidigare. De som inte kan hålla ut så länge är inriktade på det avtal som Morrisons har slutit med Lloyds. Banken kommer att ge dem sina pengar tidigare i form av ett lån. Morrisons har ett system med "leverantörsfinansiering" med Lloyds Bank. Banken kan ge leverantörerna sina pengar tidigare i form av ett lån. Lloyds tjänar räntekostnader, Morrisons behåller de pengar den är skyldig i sina kassakistor längre – och företagen betalar för att få sina pengar. En Morrisons leverantör, som ville förbli anonym, sade att det är det senaste exemplet på storföretag med hjälp av "moll-boy taktik" för att göra en extra vinst. Bruket är lagligt, men leverantören sade att det kan vara skillnaden mellan vissa småföretag överlevande eller misslyckas. Orford sade: "Det finns en växande tendens för stora företag att använda finansiering från försörjningskedjan för att förlänga betalningstiderna och överföra kreditkostnaden till sina leverantörer. 1 En stormarknad beslutar sig för att köpa äpplen från en bonde och går med på att betala honom 10 000 pund varje månad. 2 Ett år in i kontraktet i snabbköpet säger att det är angeläget att arbeta med leverantören för ytterligare 12 månader - men snarare än att betala fakturan månadsvis skulle det föredra att hålla fast vid kontanter för längre och fördröja betalningen till 90 dagar. 3 Bonden vill inte störa snabbköpet men plötsligt finner sig med ett kassaflöde problem – om han inte kan betala sina räkningar hans verksamhet kan kollapsa. 4 I snabbköpet finns en lösning. Den har utarbetat ett system med en bank som innebär att jordbrukaren kan få betalt ännu snabbare än 30 dagar men till en kostnad. En bank kommer att betala de pengar som är skyldiga i form av ett lån, men kommer att ta en avgift för att tillhandahålla kontanter "tidigt" – vanligtvis ränta på 1,2 procent, eller £ 120 per månad. 5 Så jordbrukaren får bara 9.880 pund i stället för 10.000 pund han är skyldig. "Detta är en process som, samtidigt som de minskar sina egna kostnader, också tjänar pengar till den bank som stöder ordningen." Finansavtalen är inte obligatoriska, men många leverantörer anser att det är ett erbjudande de inte kan vägra av rädsla för att förlora affärer. En leverantör, som bad om anonymitet, sade Morrisons och andra är opportunistiska inför systemen vid en tidpunkt då räntorna är låga. Han sade att han fruktar att de kommer att skjuta i höjden när lånekostnaderna börjar stiga, men då kommer små företag att låsas in i dyra affärer. Morrisons affär med Lloyds gör det möjligt för leverantören att få betalning tidigare om de betalar ränta på 0,75 procent över Libors referensränta, för närvarande 0,27 procent, vilket innebär en avgift på 1,02 procent. Andra livsmedelsföretag erbjuder liknande system, men de är inte knutna till leverantörer som kommer överens om en förlängning av betalningsvillkor. Marks & Spencer erbjöd ett system med HSBC och Royal Bank of Scotland, som erbjöd krediträntor på 0,95 procent över Liborräntan. M&S ökade väntetiden för leverantörer innan deras räkningar avvecklades från 60 dagar till 75 dagar för kläder och "allmänna varor" 2013. Livsmedelsleverantörerna väntar mellan 19 och 39 dagar. Morrisons sa: "Om leverantörer inte vill delta, behöver de inte göra det." Lloyds sa att affärerna lät leverantörer få pengar till låg kostnad, och hjälper företag att "frigöra kapital för att investera i sin verksamhet". Marks & Spencer sa: "Vi har bara fått positiv feedback från leverantörer som deltar." Sainsbury's, Tesco och Asda erbjuder också liknande system, men det gör inte Waitrose.
Morrisons och M&S har infört system som försenar fakturabetalningen.
Stormarknader har anklagats för "mobbig pojktaktik" genom att erbjuda lån.
Leverantörer måste vänta upp till en månad längre för att få sina räkningar hedrade.
Men om de inte kan vänta stormarknader erbjuda dem kredit från en bank.