Среднее значение показателя долговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков, показывающее уровень закредитованности наших граждан, повысилось за полгода на 1,64 процентного пункта, и достигло на 1 октября 2019 года 24,6%. Об этом говорится в новом исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В данных НБКИ подчеркивается, что впервые за последние четыре года показатель уровня закредитованности показал рост. Наибольшие показатели закредитованности населения были зафиксированы в Амурской области — 30,41%, Кировской — 29,45% и Оренбургской — 28,64%, а также в Красноярском крае (28,40%) и Республике Коми (28,37%). Наименьший уровень ПДН — у заемщиков Приморского края (21,74%), Брянской области (21,96%), Москвы (22,21%), а также Псковской (22,23%) и Смоленской (22,24%) областей. Особенно остро ситуация стоит в моногородах, сельской местности, депрессивных регионах, где у людей не так много возможностей заработать, комментирует генеральный директор финансовой платформы Webbankir Андрей Пономарев. Рост долговой нагрузки заметен не только в депрессивных регионах, где средняя заработная плата составляет 20-30 тыс. рублей, но и наблюдается уже в крупных городах-миллионниках, уточняет директор компании «Рефинансируй.РФ» Евгений Сивцов. Чиновники уже давно бьют тревогу в связи с повышенной закредитованностью наших сограждан. Так, ранее в Минэкономразвития РФ заявляли, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что кредиты, взятые россиянами, к концу этого года могут начать тормозить потребительский спрос в российской экономике, что негативно скажется в итоге на росте ВВП. Как отмечал недавно глава Минфина Алексей Моисеев , перекредитование россиян является «пирамидой», так как люди берут новые кредиты не только на сумму основного долга по старым займам, но и на накопленные проценты. «Перекредитование — это пирамида. Поэтому рано или поздно это приведет к банкротству», — говорил недавно Моисеев. По данным Росстата, доходы населения не растут шестой год подряд, поэтому увеличение долговой нагрузки населения кажется логичным, говорят между тем эксперты. В результате многие россияне, стремясь сохранить свой уровень жизни, все чаще обращаются за кредитами, отмечает Андрей Пономарев. «По опыту работы с долгами физлиц, могу сказать, что порядка 60% заемщиков, прошедших процедуру рефинансирования, вновь обращаются в банки и МФО и снова попадают в долговую яму», — говорит эксперт рынка МФО Олег Федорченко. Рост долговой нагрузки можно объяснить также довольно сложной ситуацией на рынке труда, когда люди теряют работу и свой постоянный заработок, говорят эксперты. Так, часто россияне перед увольнением (сокращением) наши сограждане берут новый кредит, который может им позволить в течение двух-трех месяцев погашать задолженность по старому кредиту, пока они не найдут новую работу, поясняет директор программы рефинансирования кредитов и займов Евгений Сивцов. Но иногда получается так, что поиски работы затягиваются, и клиенты, даже добросовестные, уходят в просрочку. В итоге долги наших граждан перед финансовыми институтами растут в геометрической прогрессии и становятся неподъемными. В этой ситуации есть лишь один выход – подать иск в суд на признание себя банкротом, советует он. Сейчас на рынке появилось большое количество банкротных бюро, которые «законно помогают избавиться от кредитов и долгов», говорит Евгений Сивцов. Тенденция идет уже к тому, что не сами клиенты обращаются к ним, а банкротные бюро самостоятельно «прозванивают» и заманивают клиентов к себе. Чтобы подать на банкротство, долги человека должны превысить 500 тыс. рублей, напоминает Пономарев. При этом сама процедура банкротства связана с расходами и налагает на человека довольно жесткие ограничения: он перестает распоряжаться собственным имуществом, не может выезжать за границу, в течение пяти лет фактически лишается возможности получить новый кредит и испытывает иные, может быть, более мелкие, но довольно неприятные «поражения» в своих правах, предупреждают эксперты.
На фоне падения доходов россияне набирают все больше кредитов. Самые закредитованные — это Амурская, Кировская и Оренбургская области, свидетельствуют данные НБКИ. Новые займы россияне часто берут для того, чтобы погасить старые долги. И эта цепочка продолжается бесконечно, пока человек не доходит до стадии банкротства, отмечают эксперты.