Afkoop kleine pensioenen Gaat dit veranderen?
Staatssecretaris Klijnsma heeft een voorstel gedaan om kleine pensioenen niet meer af te kopen, maar – zonder instemming van de betrokkene – over te dragen aan de nieuwe pensioenuitvoerder. Dit zal zorgen voor een hoger pensioeninkomen voor werknemers en lagere administratieve lasten in het algemeen. Wat gaat er veranderen als dit doorgaat?
Huidige situatie: afkoop
Bij afkoop van het pensioen wordt de waarde van het opgebouwde pensioen, de afkoopwaarde, aan de betrokkene uitgekeerd. Dit is een belaste uitkering en er wordt gemiddeld 40% belasting op geheven. Soms is waardeoverdracht dan ook een betere optie. Dat geldt zeker voor jongere werknemers, die nog niet zoveel pensioen opbouwen en er ook weinig mee bezig zijn. Het afkoopbedrag zou voor hen wellicht een leuk extraatje zijn, maar als afkoop een aantal keren plaatsvindt, kan dit leiden tot een pensioentekort.
Op dit moment mogen pensioenuitvoerders kleine pensioenen (voor 2017: € 467,89 aan bruto ouderdomspensioen per jaar) afkopen zonder toestemming van de betrokkene. Er gelden wel aanvullende voorwaarden. Zo mag het pensioen niet worden afgekocht als er een verzoek tot waardeoverdracht is ingediend. Daarnaast mag afkoop pas twee jaar na het einde van de betreffende deelneming worden geïnitieerd door de oude pensioenuitvoerder. Ook moet de pensioenuitvoerder deze afkoop binnen zes maanden na die twee jaar kenbaar maken. Ten slotte moet de deelname aan de pensioenregeling zijn beëindigd na 1 januari 2007.
Voorstel: waardeoverdracht
Klijnsma stelt voor het recht op afkoop te vervangen door het recht op waardeoverdracht voor de pensioenuitvoerder en de plicht dit te accepteren voor de betrokkene. Het proces van deze waardeoverdrachten moet dan wel worden versimpeld om het beheersbaar te houden. In het voorstel ligt het initiatief om de overdracht de starten bij de oude pensioenuitvoerder. De nieuwe uitvoerder heeft de plicht de waardeoverdracht te accepteren. De betrokkene wordt alleen geïnformeerd over de waardeoverdracht, maar krijgt geen offerte en kan geen invloed uitoefenen. Het uitwisselen van gegevens loopt tussen de oude en de nieuwe pensioenuitvoerder. Bij veel pensioenfondsen is op dit moment sprake van onderdekking, waardoor waardeoverdrachten worden stilgelegd. Voor de kleine waardeoverdrachten die onder het voorstel van Klijnsma vallen, zal de regelgeving worden aangepast, zodat deze altijd doorgang vinden. Er blijft sprake van een bijbetalingsverplichting voor de werkgever als de rekenrente bij de pensioenuitvoerder afwijkt van de wettelijke rekenrente. Tot slot wil Klijnsma zeer kleine ouderdomspensioenen (onder de € 2 bruto per jaar) laten vervallen.
Het pensioenregister maakt inzichtelijk waar de pensioenopbouw op dit moment plaatsvindt. Ook de pensioenuitvoerders kunnen dit register inzien. De afstemming tussen pensioenuitvoerders is waarschijnlijk eenvoudiger dan het navragen van gegevens, zoals een IBAN, bij de betrokkene. Daarnaast kunnen de administratieve lasten laag worden gehouden, omdat er geen communicatie met de betrokkene hoeft plaats te vinden.
Kortom: het voorstel zou leiden tot lagere administratieve lasten en een hoger pensioeninkomen voor werknemers. Dat kunnen we toejuichen. Zodra bekend is of dit voorstel er gaat komen zal APS Pensioenteam je hierover informeren en kunnen wij samen een plan opstellen voor je persoonlijke situatie.