'Pensioenopbouw in eigen hand' - Mijn Pensioen
Wilse Graveland (links) & Andries van Luijk (rechts).
Advies Steeds meer mensen zoeken naar nieuwe manieren om te sparen voor hun pensioen. De aloude pensioenopbouw via de werkgever is nog gemeengoed, maar er ontstaat ook behoefte aan individuele pensioenregelingen.
Kleine ondernemers bijvoorbeeld en zelfstandigen zitten vaak niet bij een collectieve pensioenverzekeraar, voor hen is individuele pensioenverzekering interessant. Maar ook bij mensen die wel een vaste werkgever en een relatief hoog inkomen hebben, is er steeds meer behoefte aan individueel maatwerk
Evi van Lanschot werd in 2013 gelanceerd als online coach en wealthmanager voor de opbouw van vermogen. Klanten kunnen al beginnen met sparen en beleggen vanaf 10.000 euro. Nu biedt Evi sinds kort ook twee nieuwe pensioenoplossingen, geheel toegesneden op de individuele behoeften van de klant. Andries van Luijk, Directeur Evi bij Van Lanschot: "Je ziet een aantal trends, die het voor ons logisch maken deze nieuwe producten aan te bieden. Behoefte aan meer flexibiliteit rond het inleggen van premies, verschuiving naar transparante online oplossingen, waardoor de klant sneller toegang tot en inzicht krijgt in de eigen gegevens, en de verschuiving van verplicht naar vrijwillig, waardoor mensen meer grip hebben op hun eigen pensioenopbouw. Onze producten passen daar naadloos in."
Fiscaalvriendelijk pensioenbeleggen
Klanten kunnen kiezen tussen Evi Pensioenbeleggen en Evi Netto pensioenbeleggen, waarmee zij hun pensioenvermogen kunnen aanvullen. Bij de eerste gaat het om klanten met een salaris tot 100.000 euro, de andere gaat om een salaris boven de 100.000 euro. "Boven een salaris van een ton bouw je sinds begin dit jaar geen pensioen meer op," zegt Wilse Graveland, directeur Fiduciar Management Kempen & Co, een dochteronderneming van Van Lanschot. "Dat deel kun je nog wel via Evi fiscaalvriendelijk beleggen. Het voordeel is dat dat vermogen dan van de klant blijft en bij bijvoorbeeld overlijden naar de nabestaanden gaat. Bij gewoon Pensioenbeleggen, bedoeld voor mensen met een salaris tot een ton, wordt de fiscale pensioenopbouw niet ten volle benut in een collectieve pensioenverzekering. Met ons tweede beleggingsproduct kun je het restant tot een ton individueel beleggen ten behoeve van het eigen pensioen. Dit product is bijvoorbeeld uitermate geschikt voor kleine ondernemers of zzp'ers, die niet zijn aangesloten bij een collectieve verzekeraar of pensioenregeling."
Graveland noemt een voorbeeld: "Stel, je belegt netto 10.000 euro, dan betaal je daarover doorgaans 1,2 procent vermogensrendement. Stop je dat bedrag in pensioenopbouw, dan hoef je die heffing niet te betalen en dat biedt dus fiscaal voordeel. Een ander voordeel is dat als je van werkgever wisselt, er geen gedoe is met het overbrengen van pensioenrechten. Bovendien zijn inleg en uitkering flexibel, de klant bepaalt zelf hoeveel en wanneer hij inlegt."
Ontzorgen, is een van de belangrijke pijlers van de twee pensioenproducten, die door de zogenoemde lifecycle wordt aangepast. Met andere woorden: de leeftijd bepaalt waarin wordt belegd. Ben je nog jong, dan past een wat risicovoller risicoprofiel, ben je wat ouder, dan wordt dat profiel automatisch aangepast naar wat minder risico. Van Luijk: "Je hoeft dus als klant nooit meer om te kijken naar je risicoprofiel. Ook wordt, afhankelijk van wat de beurzen doen de beleggingsportefeuille aangepast en worden de beleggingen goed gespreid. En tot slot is het product eenvoudig online, met een paar muisklikken af te sluiten. Daar hoeft geen gesprek meer aan te pas te komen."
De focus ligt op rendement, vervolgt Van Luijk. "Essentieel verschil met een collectieve pensioenopbouw is dat je mag doorbeleggen. Aan het eind van de looptijd hoef je niet per se een lijfrente te kopen. Je kunt langer opbouwen en beleggen. Wij kijken voor de klant naar een goede portefeuilleverdeling en kijken tevens scherp naar de kwaliteit en kosten van de beleggingsproducten. Goede online communicatie ten slotte is belangrijk. Online biedt transparantie, de klant ziet alles wat wij doen, zoals veranderingen in de beleggingsportefeuille. Ook de kosten worden duidelijk in kaart gebracht, waardoor de klant precies weet waar hij of zij aan toe is."