Nog niet alle afspraken uit het Pensioenakkoord zijn definitief!
De leden van de vakbonden zijn akkoord met de voorstellen. Nu moeten de voorstellen verder worden uitgewerkt. Daarna moeten de Tweede en Eerste Kamer de uitwerkingen nog goedkeuren. Op deze pagina houden we alle veranderingen bij. De AOW-leeftijd tot 2026 staat wel vast.
Hoe zit het met vroegpensioen als uw AOW eerder ingaat dan verwacht?
Maakt u nu gebruik van vroegpensioen? Dan is de kans groot dat u een hoger pensioen ontvangt tot uw AOW ingaat. Daarna gaat uw pensioen omlaag. Dat heet ook wel een hoog-laagpensioen. Door het Pensioenakkoord gaat de AOW eerder in dan was verwacht. Wat betekent dat voor uw vroegpensioen? U kunt kiezen uit deze twee mogelijkheden:
U laat uw 'hoge' pensioen doorlopen tot de leeftijd waarop uw AOW eerst zou ingaan. Daarna gaat uw pensioen omlaag. U ontvangt dan een tijdje een hoog pensioen én uw AOW.
U laat uw pensioen op uw nieuwe AOW-leeftijd verlagen. Het pensioen dat u 'misloopt' wordt uitgesmeerd over de toekomstige jaren dat u nog pensioen ontvangt.
Vroegpensioen 3 jaar voor uw AOW-leeftijd
Op dit moment moet uw werkgever een hoge boete betalen als u van uw werkgever geld krijgt om met vervroegd pensioen te gaan. Vanaf 2021 betaalt uw werkgever die boete niet als:
U 3 jaar voor uw AOW-leeftijd met pensioen gaat, en
U van uw werkgever maximaal € 19.000 per jaar ontvangt vanaf de datum waarop u stopt met werken tot uw AOW-leeftijd.
Werkgevers en werknemers gaan hierover nog afspraken maken.
Pensioen en arbeidongeschiktheid voor zzp'ers
Er komt waarschijnlijk geen verplicht pensioen voor zzp'ers. Wel kunnen ze makkelijker deelnemen aan een pensioenregeling. Zzp'ers krijgen wel te maken met een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering. Alleen als ze zelf voldoende middelen hebben voor een inkomen bij ziekte, geldt de verplichting niet. De voorwaarden weten we op dit moment nog niet.
De pensioenopbouw bij pensioenfondsen gaat veranderen. Als u pensioen opbouwt bij een pensioenfonds, betaalt uw werkgever voor elke werknemer evenveel premie. Het maakt niet uit hoe oud de werknemers zijn. Daardoor betaalt een werkgever voor jongere werknemers te veel premie en voor oudere werknemers te weinig. Een deel van de premie voor jongere werknemers gaat naar het pensioen van oudere werknemers.
Dat systeem (de doorsneepremie) werkte ooit goed, maar nu niet meer. Daarom gaat dit veranderen. De verwachting is dat jouw pensioenpremie helemaal voor jouw pensioen is. Wat dat precies betekent, moeten we nog afwachten.
Bijna alle pensioenfondsen gebruiken de zogenaamde doorsneepremie. Hierbij betaalt de werkgever voor elke werknemer dezelfde premie, hoe oud de werknemer ook is. Door dit systeem betaalt een werkgever voor werknemers tot ongeveer 45 jaar 'te veel' en oudere werknemer 'te weinig'. Dat 'te veel' voor de jongere werknemers gaat naar het pensioen voor de oudere werknemers.
Zo betalen jongere werknemers voor het pensioen van oudere werknemers. In een tijd waarin werknemers hun hele leven hetzelfde pensioenfonds blijven, werkt dat goed. Maar de arbeidsmarkt is veranderd. Er zijn meer zelfstandigen en mensen wisselen vaker van baan. Daarnaast speelt ook de vergrijzing een rol. Om deze en meer redenen is de doorsneepremie niet meer van deze tijd. Daarom bestaat al langer de wens om dit systeem aan te passen. Dat heeft wel gevolgen voor de pensioenopbouw. Wat dat precies betekent, is nu nog niet duidelijk.
Ook de pensioenopbouw bij verzekeraars gaat veranderen. Bij verzekeraars is de hoogte van de pensioenpremie afhankelijk van de leeftijd van de werknemer. Voor jonge werknemers betaalt een werkgever (veel) minder pensioenpremie dan voor oude(re) werknemers. Het is de bedoeling dat een werkgever straks voor elke werknemer evenveel premie betaalt. Het maakt dan niet uit hoe oud de werknemer is. Wat dat betekent voor uw verzekerd pensioen, is nog onduidelijk.
Er zijn nog steeds veel werknemers die geen pensioen opbouwen. Daarnaast bouwen uitzendkrachten vaak pas pensioen op als ze minimaal 26 weken werken. In het Pensioenakkoord 2019 is afgesproken dat meer werknemers pensioen moeten gaan opbouwen. Het is nog niet duidelijk hoe dat gaat uitpakken.
En de pensioenkortingen?
U heeft het waarschijnlijk wel gelezen of gehoord. Veel pensioenfondsen moeten de pensioenuitkeringen verlagen. Dat is nodig om aan de pensioenregels te voldoen. De afspraken uit het Pensioenakkoord 2019 betekenen dat uw pensioen misschien gelijk blijft of minder daalt. Wat er precies met uw pensioen gebeurt, hangt af van het pensioenfonds waar u pensioen opbouwt.