Misschien denkt u erover na om te gaan sparen. Maar met welk doel? Om geld opzij te zetten voor de studie van uw kinderen? Voor een verre reis? Uw pensioen of eventuele onverwachte uitgaven? Of wilt u uw huidige vermogen laten groeien? De antwoorden op deze vragen zijn van belang bij het kiezen van een spaarvorm die voor u het meest interessant is. We kennen o.a. de volgende spaarvormen:
Het sparen op een vrij opneembare spaarrekening is een flexibele spaarvorm. U kunt geld sparen of opnemen op elk gewenst moment. Een keer geld over? Stort een wat groter bedrag op uw spaarrekening. Of zit u een maand wat krap? Dan kunt u gewoon wat minder sparen. Over het spaarsaldo dat op de rekening staat ontvangt u rente. Hoe flexibeler de opnamemogelijkheden hoe lager de rente.
Bij een spaardeposito wordt er vooraf een periode afgesproken waarin u afstand doet van uw spaargeld. Aan het einde van die periode krijgt u het ingelegde geld en de afgesproken rentevergoeding terug. Tussentijds kunt u geen extra geld storten of geld opnemen. Daarom is de rente bij een deposito ook vaak hoger dan bij een gewone spaarrekening. De hoogte van de rente is afhankelijk van de periode dat u afstand doet van uw spaargeld.
Het bonussparen is eigenlijk een soort van tussenvorm tussen een vrije spaarrekening en een spaardeposito. Als u de intentie heeft om uw spaargeld voor langere tijd weg te zetten, maar toch in noodgevallen een bedrag wilt kunnen opnemen, is dit wellicht een leuk alternatief voor u. De bank vergoedt u een basisrente over het saldo op uw rekening, aanvullend krijgt een “bonus” over het bedrag dat gedurende een vooraf bepaalde periode (bijvoorbeeld een half jaar) vast op uw rekening heeft gestaan. Omgekeerd bestaat ook. U krijgt direct een hogere rente maar betaalt een boete over het bedrag dat u eerder van de rekening opneemt.
Kortom, er zijn verschillende spaarproducten. Door de opkomst van het internetsparen en de komst van buitenlandse aanbieders, loont het absoluut de moeite om de verschillende aanbieders op rente en voorwaarden met elkaar te vergelijken. Samen met u bepalen wij graag welke spaarvorm het beste bij uw wensen en persoonlijke situatie past!
Waar en hoe gaat u wonen als u en / of uw partner de beslissing hebben genomen om de relatie te beëindigen?
Los van de emotionele problemen (bijvoorbeeld wat is het beste voor eventuele kinderen?) komt er een heleboel kijken bij de financiële afwikkeling. U moet rekening houden met een verdeling van de gemeenschappelijke goederen zoals, inboedel / pensioenen / belegd vermogen / eigen woning / schulden, en privé goederen als spaargeld en eventuele erfenissen.
Maar ook hoe gaat u wonen. Kiest u beiden voor een huurhuis, blijft één van u in het huidige huis of gaat u elk een nieuwe woning betrekken met elk een eigen hypotheek
De verdeling van uw huidige woning hangt uiteraard af van de wijze waarop u in het verleden ‘de stap’ heeft gezet tot een gemeenschappelijke huishouding.
De woning waar u beiden in woont vertegenwoordigt een bepaalde waarde. Deze wordt aan de hand van een taxatie vastgelegd door een makelaar. Indien de hypotheek, en eventueel andere schulden die worden verrekend, lager is dan de waarde van de woning is er sprake van een overwaarde. Afhankelijk van de wijze waarop u uw gezamenlijke huishouden voerde heeft u recht op de helft van de overwaarde.
TIP: Indien er op de financiering van de te verkopen woning gemeentegarantie dan wel NHG van toepassing is, kunt u eventueel in aanmerking komen voor kwijtschelding van uw schulden. Dit verzoek dient u in via uw huidige geldverstrekker bij de stichting waarborgfonds eigen woning.
Indien u besluit een andere woning aan te schaffen of uw partner wenst uit te kopen en begeleiding zoekt met betrekking tot de financiering, klikt u dan op: