Overwaarde opnemen - Overwaarde Hypotheek - ABN AMRO
Ontdek in 5 minuten of u uw overwaarde u kunt benutten.
AOW-leeftijd? Bekijk of overwaarde opnemen iets voor u is
U heeft (beiden) de AOW-leeftijd bereikt
Zelf bepalen waar u het geld aan uitgeeft
U blijft in uw huis wonen
Geen extra maandlasten
Heeft u (beiden) de AOW-leeftijd bereikt? En is uw huis meer waard dan uw hypotheek? Met de Overwaarde Hypotheek kunt u soms een deel van uw overwaarde opnemen. Bijvoorbeeld om uw huis te verbouwen, uw (klein)kinderen financieel te steunen of als pensioenaanvulling. Doe de overwaardecheck en ontdek hoeveel overwaarde u kunt gebruiken.
Hoe werkt de Overwaarde Hypotheek?
Met de Overwaarde Hypotheek neemt u een deel van uw overwaarde op. Dat kan in 1 keer, of gedeeltelijk per maand als bijvoorbeeld aanvulling op uw pensioen. De rente die u betaalt, tellen we op bij uw hypotheekschuld. Zonder dat uw maandlasten omhoog gaan. Het gebruiken van uw overwaarde heeft invloed op uw persoonlijke situatie. Onze adviseurs helpen u er graag bij.
Maak een afspraak Doe de overwaardecheck
De Overwaarde Hypotheek in 3 stappen
1. Doe de overwaarde check
Check eenvoudig of u in aanmerking komt en hoeveel overwaarde u kunt benutten.
Afsluiten kan alleen met advies. Maak daarom een afspraak met een adviseur of intermediair.
3. Bespreek uw mogelijkheden
Een adviseur bespreekt met u de mogelijkheden en maakt alles voor u in orde.
Voordelen en aandachtspunten van de Overwaarde Hypotheek
Met de garantie bij marktwaarde bent u beschermd tegen een restschuld na de verkoop van uw woning. U moet hiervoor wel aan voorwaarden voldoen
Uw hypotheekschuld stijgt: de rente wordt opgeteld bij de opgenomen overwaarde. Daardoor is de hoogte van de toekomstige schuld onzeker. Ook kan uw bestaande hypotheek daardoor in een hogere tariefklasse komen
Heeft u een hypotheek bij een andere hypotheekverstrekker? Dan kan deze hypotheek daar niet door blijven lopen. U kunt de hypotheek wel oversluiten naar ABN AMRO, u betaalt dan bij uw huidige hypotheekverstrekker mogelijk wel een vergoeding voor vervroegd aflossen. Laat u hierover informeren door uw adviseur
Nadat u een Overwaarde Hypotheek heeft afgesloten, kunt u uw hypotheek niet meer verhogen
Vraag over de Overwaarde Hypotheek?
Kunt u het antwoord op uw vraag niet helemaal vinden? Of heeft u gewoon een korte vraag over de Overwaarde Hypotheek? Dat snappen we. Stel daarom uw vraag via de chat. Zo heeft u snel antwoord.
Is de Overwaarde Hypotheek iets voor mij?
De Overwaarde Hypotheek is vooral geschikt als u:
en (en uw partner) de AOW leeftijd hebben bereikt
een relatief laag (pensioen)inkomen heeft en hierdoor uw overwaarde niet kunt opnemen via een reguliere hypotheek
geen of weinig beschikbaar vrij vermogen heeft voor uw bestedingsdoel
voldoende overwaarde op uw huis heeft
in staat bent om uw woning voldoende te kunnen onderhouden
in uw huis kunt blijven wonen als u ouder wordt en/of als uw gezondheid achteruit gaat.
De Overwaarde Hypotheek is niet geschikt als u:
onvoldoende overwaarde overhoudt als u nog wilt verhuizen naar een ander koophuis
een bepaald bedrag vanuit uw overwaarde wilt nalaten en u daarvoor onvoldoende overwaarde overhoudt
een bedrag in één keer wilt opnemen om daarmee uzelf maandelijks een bedrag uit te keren
naast een Overwaarde Hypotheek geen andere hypotheek wilt afsluiten. En als het bedrag aan overwaarde dat u wilt opnemen lager is dan € 30.000. In dat geval wegen de totale afsluit- en financieringskosten niet op tegen het opnamebedrag
een hypotheek heeft die u naar ABN AMRO moet oversluiten en de totale kosten daarvoor niet in verhouding staan tot het opnamebedrag uit de Overwaarde Hypotheek
een Overwaarde Hypotheek wilt gebruiken voor een aanpassing aan uw woning en u daarbij gebruik wilt maken van de fiscale renteaftrek
meerdere keren een Overwaarde Hypotheek wilt afsluiten of in de toekomst een reguliere verhoging wilt doen. Dit is namelijk niet mogelijk
veel flexibiliteit met betrekking tot de maandelijkse opname wilt
geen advies wilt voor het afsluiten van de Overwaarde Hypotheek
geen spaargeld heeft en een maandelijkse aanvulling wilt, maar niet de eenmalige financieringskosten kunt betalen of kunt meefinancieren in een reguliere hypotheek.
Waarvoor mag ik de overwaarde gebruiken?
U mag de overwaarde vrij besteden, bijvoorbeeld voor:
Een schenking aan een (klein)kind
Verbouwing aan uw woning, bijvoorbeeld om later langer zelfstandig te kunnen blijven wonen
Aanvullen van uw maandelijkse inkomen
Een eenmalige grote uitgave, zoals de aankoop van een auto, caravan of boot of het maken van een reis.
Waarom betaal ik geen extra maandlasten?
De hypotheekrente die we maandelijks voor de Overwaarde Hypotheek rekenen, tellen we op bij uw hypotheekbedrag. U hoeft deze rente dus niet maandelijks aan ons te betalen. Wel berekenen we elke maand rente over het gehele hypotheekbedrag van de Overwaarde Hypotheek: dus over de opgenomen overwaarde én de opgetelde hypotheekrente. Daardoor wordt uw totale hypotheekschuld dus hoger, waardoor uw bestaande hypotheek in een hogere tariefklasse terecht kan komen.
De totale Overwaarde Hypotheek hoeft u pas aan ABN AMRO terug te betalen als:
de woning wordt verkocht
u en uw eventuele partner naar een verzorgingstehuis zijn gegaan
u, of de langstlevende partner, overlijdt.
Hoeveel hypotheekrente betaal ik?
De hypotheekrente voor de Overwaarde Hypotheek hangt onder andere af van de gekozen rentevaste periode. En of u kiest voor een eenmalige of maandelijkse opname.
U kunt na de 1e rentevaste periode ook kiezen uit kortere rentevaste periodes, met een lagere hypotheekrente ten opzichte van langere rentevaste periodes. Bekijk de actuele rente en kies voor Budget Hypotheek en hypotheekvorm Overwaarde Hypotheek.
Wat houdt de inkomenstoets in?
Bij de berekening van de Overwaarde Hypotheek kijkt ABN AMRO tijdens de inkomenstoets onder andere naar:
het bedrag dat nog open staat van uw huidige hypotheek
of de maandlast van uw bestaande hypotheek voor u betaalbaar is volgens de huidige regelgeving
uw huidige inkomen.
Het kan dus zijn dat u hierdoor minder overwaarde kunt opnemen.
Is de rente aftrekbaar van mijn inkomen voor belasting?
De Overwaarde Hypotheek maakt onderdeel uit van box 3, waardoor de rente niet aftrekbaar is. Dit geldt in principe ook als u het geld gebruikt voor het aanpassen van de woning. Er kunnen uitzonderingen gelden. Neem contact op met een fiscaal adviseur als u hierover meer informatie wilt.
Kan ik een Overwaarde Hypotheek afsluiten als mijn bestaande hypotheek elders blijft lopen?
Nee, deze hypotheek kan niet elders blijven doorlopen. Uw adviseur kan voor u bepalen of deze bestaande hypotheek kan worden overgesloten naar ABN AMRO. Voor het oversluiten van uw hypotheek betaalt u bij uw huidige hypotheekverstrekker mogelijk wel een vergoeding voor vervroegd aflossen.