Nieuws / Eigenrisicodrager worden, waarom zou je?
Veel werkgevers denken dat ze hun volledige loonkosten moeten dekken met een dure verzuimverzekering. Dit is echter niet het geval. Het kan ook anders! Waar de ene ondernemer alle risico's afgedekt wil hebben en zich verzekert tegen alles wat er kan gebeuren, neemt de andere ondernemer meer risico en de eventuele verzuimkosten van zijn personeel volledig voor eigen rekening. Weer een ander gaat voor een tussenoplossing. Wat doe jij?
Al ben je nog zo'n goede leidinggevende of heb je nog zo'n betrokken en gezond personeel, sommige dingen heb je niet zelf in de hand. Ook jouw personeel kan een griepje krijgen. Of erger: onder een auto lopen of een verschrikkelijke ziekte oplopen. En dus is het begrijpelijk dat je voorbereid wilt zijn. Dit kun je natuurlijk doen door je goed te verzekeren, maar je kunt het ook anders aanpakken. Goedkoper. Door je eigen risico zelf te dragen bijvoorbeeld. Afhankelijk van o.a. het soort bedrijf, werk en personeel dat je hebt, de expertise die je in huis hebt en de manier waarop je leiding geeft, kijk je wat het best bij jou past.
Als je werknemers ziek worden, betaal je twee jaar loon door en ben je verantwoordelijk voor hun re-integratie. Kies je ervoor om eigenrisicodrager voor de Ziektewet te worden? Dan betaal je minder premie dan wanneer je verzekerd bent voor verzuim en het UWV dit risico voor je draagt! Als eigenrisicodrager betaal je namelijk een lagere gedifferentieerde premie Whk, omdat je het premiedeel ZW-flex niet hoeft te betalen. Eigenrisicodragen is met name interessant als het verzuim in jouw bedrijf laag is. Let op: als je eigenrisicodrager bent en er wordt een werknemer ziek, betaalt niet het UWV maar jij zijn Ziektewet-uitkering.
Je kunt ook eigenrisicodrager zijn voor de WGA. Via de Premiewijzer Gedifferentieerde premie Werkhervattingskas (Whk) kun je inzicht krijgen in de financiële gevolgen van het eigenrisicodragen voor de Ziektewet en de WGA.
Naast de uitbetaling van de Ziektewet-uitkering, ben je als eigenrisicodrager ook verantwoordelijk voor verzuimpreventie, verzuimbegeleiding en re-integratie. Je hebt alles in eigen hand en controle over het hele proces, wat een fijn idee kan zijn. Het geld dat je bespaart, kun je bijvoorbeeld investeren in goede preventie of je kunt je werknemers laten sporten onder werktijd of fruit aanbieden. Als je dan ook nog wat geld op een spaarrekening zet om toekomstige verzuimkosten te kunnen betalen, pak je het slim aan.
Als je besluit eigenrisicodrager te worden, kun je twee keer per jaar instappen, namelijk per 1 januari of per 1 juli. De aanvraag moet dertien weken van tevoren worden ingediend bij de Belastingdienst. Voor de aanvraag is een bankgarantie en een kopie van je contract met een arbodienst nodig. Tegenwoordig zijn er ook bedrijven die de uitvoering van het eigenrisicodragerschap van je kunnen overnemen, zoals bijvoorbeeld Acture. Dit brengt uiteraard extra kosten met zich mee.
Vind je het iets te ver gaan om je verzekering op te zeggen en alle risico's zelf te dragen? Dan kun je ook besluiten om voor een tussenoplossing te gaan. Kijk daarvoor eens goed naar je verzekeringspakket. Je kunt er bij veel verzekeraars namelijk ook voor kiezen een eigen risico van bijvoorbeeld twee weken te nemen. Het langdurig ziekteverzuim is dan wel gedekt, maar je hoeft niet voor elk griepje de noodklok te luiden. De eerste twee weken van ziekte zelf betalen, bespaart je al gauw honderden euro's per jaar t.o.v. een volledige dekking (in een bedrijf met gemiddeld ziekteverzuim).
Premievrij personeel
Ook is het interessant om oproepkrachten of Wajongers in dienst te nemen. Je hoeft hen namelijk niet te verzekeren tegen ziekteverzuim. Bij arbeidsongeschiktheid worden hun kosten gedekt. Omdat het voor hen vaak moeilijk is om aan een baan te komen, hechten mensen met een ziekteverleden vaak meer waarde aan het behouden van hun baan dan mensen die hun hele leven al gezond zijn. Wajongers zullen zich over het algemeen daarom minder snel ziek melden.
Door eigenrisicodrager te worden, bespaar je op premies en kun je veel voordeliger uit zijn. Staar je echter niet blind op de besparingen. Als eigenrisicodrager heb je ook extra verplichtingen en verantwoordelijkheden, die niet zelden geld kosten. Ook is de ene verzekering lastig te vergelijken met de andere. Laat je vooral adviseren over jouw specifieke situatie, bijvoorbeeld door adviesbureau Recura. Bekijk het hele plaatje en volg je gevoel!
Meer weten over een toekomstbestendige salarisadministratie?
Download dan het e-book 'In vier stappen een toekomstbestendige salarisadministratie voor het mkb' door het bijgevoegde formulier in te vullen.