Wat doet een Belgische ondernemer als hij geld nodig heeft? Hij loopt naar de bank. Meer dan negentig procent van alle corporate loans in België zijn gefinancierd door de bank. In de rest van Europa is dat zeventig procent, in Amerika slechts een twintig à dertig procent. “De eerste financiële vraag die ondernemers in Vlaanderen zich stellen is: wat zegt mijn bank? Zegt de bank nee, dan haken veel ondernemers af.”
Niet nodig, vindt de financieel manager. “Er zijn nog heel wat andere mogelijkheden en instrumenten om je project toch te verwezenlijken. Bij PMV kan je bijvoorbeeld een achtergestelde lening aangaan, equity ophalen, een waarborg aanvragen, leningen verkrijgen met meer flexibiliteit of een langere gratieperiode. Dat is wat we doen, complementaire instrumenten inzetten om een bank of andere investeerders vérder te doen gaan in hun financiering. Vraagt bijvoorbeeld een bank dertig procent eigen inbreng en kan je maar tien procent op tafel leggen? Weet dan dat er andere bronnen zijn om de financiering toch rond te krijgen.”
Veel kleine tot middelgrote ondernemers maken alvast gebruik van deze aanvullende financiële ondersteuning. “Binnen de automatische waarborgregeling van PMV/z behandelen we meer dan 2000 dossiers per jaar. Met onze winwinlening vinken we jaarlijks 2600 dossiers af. Die lening verschaffen we overigens niet zelf: om bijvoorbeeld hun eerste financiering op te halen of om hun zaak uit te breiden doen ondernemers vaak een beroep op de drie F’en: friends, fools en family. Eigenlijk zijn het er nu zelfs vier, er zijn ook de fans bijgekomen, die financieren onder de vorm van crowdfunding. Ondernemers kunnen deze lening registreren via een online tool op www.winwinlening.be. Zij krijgen dan een fiscaal voordeel en een beperkte waarborg. Een heel succesvol initiatief van de overheid is dat.”