Waarom zal ik mijn lening oversluiten?
Er zijn veel praktische redenen waarom het verstandig kan zijn je huidige lening over te sluiten naar een andere kredietbemiddelaar of een andere kredietvorm. Voorop staat, dat het jou geld kan besparen of dat het lenen zo voor je op een meer verantwoordelijke manier gebeurt.
Stel je hebt een Doorlopend Krediet met een variabele rente, maar maakt geen gebruik meer van de mogelijkheid reeds afgelost geld weer op te nemen. In zo'n geval kun je er wellicht voor kiezen om liever een Persoonlijke Lening te hebben met een vaste rente. Dit doe je door uw huidige lening over te sluiten.
Er zitten wel een aantal voorwaarden verbonden aan het oversluiten van een lening. Zo mag je geen betalingsachterstanden hebben en geen negatieve BKR registratie. Ook moet de hoogte van de nieuwe lening wel voldoen aan jouw leencapaciteit, oftewel, je moet de lasten van de lening kunnen dragen. Dit zal de kredietverstrekker toetsen door een berekening te maken van je inkomsten en vaste lasten.
Andere redenen om je lening over te willen sluiten kunnen zijn dat je bij een andere kredietverstrekker dezelfde soort lening wilt, maar een lagere rente of een kortere looptijd waardoor je sneller af moet lossen en minder (rente)kosten maakt. Het kan ook zijn dat je juist een lagere maandlast wil met een langere looptijd, om de maandelijkse kosten juist wat te drukken. Dit kan voorkomen omdat wellicht je inkomen (tijdelijk) is gedaald.
Soms is de reden van oversluiten omdat je je BKR registratie wilt verlagen, bijvoorbeeld als je een hypotheek op een huis wil of indien je gaat scheiden. De limiet van je huidige lening staat dan bijvoorbeeld op 50.000 euro, terwijl je al 30.000 euro hebt afgelost. Bij het BKR staat dan vooralsnog een registratie van 50.000 euro, terwijl je maar 20.000 uit hebt staan. Dit heeft invloed op de hoogte van de te verstrekken hypotheek. Indien je je lening oversluit naar een lening van 20.000 euro, dan wordt je BKR registratie verlaagd. Indien je gaat scheiden kan je ervoor kiezen de huidige lening met jouw partner te verdelen, waarvoor jullie beide een nieuwe, lagere lening af kunnen sluiten.
Ten slotte kan je ervoor kiezen van een Doorlopend Krediet over te stappen op een Persoonlijke Lening omdat je geen rentewijzingen meer wilt. Of van een Persoonlijke Lening naar een Doorlopend Krediet omdat je de mogelijkheid wil hebben om extra boetevrije aflossingen te doen of omdat je tussentijds weer geld op wilt kunnen nemen.
Uiteraard bestaan er naast genoemde redenen nog meer redenen voor het oversluiten van een lening. Dit is sterk afhankelijk van je persoonlijke situatie, voorkeuren en doelstellingen.
Hoe sluit je over
Als aan alle voorwaarden zijn voldaan en de kredietverstrekker akkoord gaat, kan je met het nieuwe leenbedrag je andere lening aflossen. Houdt hierbij wel rekening dat niet iedere lening in één keer af te lossen is, zonder dat je daar een boete voor moet betalen, zoals bij een Persoonlijke Lening omdat de bank wegens vervroegde aflossing rente misloopt. Bereken zo goed of je wel echt goedkoper uit bent, voordat je de lening besluit over te sluiten. Ook is het van belang een betrouwbare kredietverstrekker te kiezen met goede voorwaarden die aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.